Ratele românilor la bancă, mai mari decât în Germania sau Franța. Cât ajungi să plătești pentru un împrumut de 60.000 de euro

Românii plătesc rate semnificativ mai mari pentru creditele bancare decât cetățenii din alte state europene, cum ar fi Germania și Franța. Pentru un credit ipotecar de 60.000 de euro, diferența poate ajunge la 600 de lei lunar. Aceasta se datorează unei dobânzi anuale efective medii de 7,8% în România, mult peste media europeană de 4,5%, în ciuda veniturilor mai mici ale românilor.

Salariul minim în România este la jumătate față de cel european, iar salariul mediu este cu 35% sub media europeană. Aceste diferențe de venituri, combinate cu ratele mari ale dobânzilor, cresc considerabil povara financiară pentru români.

De ce sunt dobânzile mai mari în România?

Unul dintre motivele principale este costul ridicat la care statul român se împrumută, în comparație cu alte state europene. România are un deficit fiscal mai mare, iar riscul asociat datoriilor publice influențează nivelul dobânzilor. În timp ce statul român se împrumută la o dobândă de 6,4%, media europeană este de doar 3,2%. La aceasta se adaugă o inflație mai mare în România, cu cel puțin două puncte procentuale peste media Uniunii Europene.

Banca Națională a României a menținut dobânda-cheie la un nivel ridicat, de 6,5%, pentru a combate inflația. Această decizie afectează direct creditele cu dobândă variabilă, contribuind la creșterea ratelor bancare. În perioada 2021-2023, dobânda-cheie a crescut de la 1,25% la 7%, ceea ce a dus la dublarea ratelor pentru mulți români.

Ce soluții există pentru cei împovărați de rate?

Experții recomandă refinanțarea creditelor la o dobândă fixă, care rămâne în general mai mică decât cea variabilă. În plus, reducerea inflației ar putea deschide calea unor scăderi de dobândă în a doua jumătate a anului 2026. Totuși, aceste ajustări sunt condiționate de menținerea unei politici fiscale echilibrate și de evitarea majorării taxelor precum TVA-ul sau accizele.

Din păcate, măsurile de până acum au avut un impact limitat asupra românilor cu credite. Reducerile de dobândă din 2023 au dus la scăderea ratelor lunare cu doar 100 de lei în medie, o sumă considerată insuficientă pentru a echilibra bugetele familiilor.

În concluzie, ratele mari ale creditelor bancare rămân o povară pentru mulți români, iar diferențele față de alte state europene reflectă atât contextul economic național, cât și politicile financiare locale. Refinanțarea și monitorizarea atentă a evoluției inflației sunt cele mai bune soluții disponibile în prezent pentru cei care doresc să reducă costurile lunare ale împrumuturilor.