Cum ajungi să-ți iei pensia în rate la bătrânețe. Care sunt avantajele în România, de ce este mai avantajos
Consultantul financiar George Moț oferă o perspectivă detaliată despre beneficiile plății pensiei private în rate, explicând de ce acest sistem poate fi mai avantajos pentru pensionarii din România.
Multe persoane își pun întrebarea cum pot maximiza sumele primite la pensionare, iar răspunsul ar putea fi mai simplu decât se așteaptă.
Avantajele plății pensiei în rate
Principalul avantaj al plății pensiei în rate, așa cum explică George Moț, este reducerea sau eliminarea impozitului pe care pensionarii ar trebui să-l plătească. Datorită unui prag neimpozabil aplicabil ratelor sub o anumită sumă, în acest caz 2000 de lei, pensionarii pot beneficia de un impozit zero. Această abordare oferă o flexibilitate fiscală semnificativă, reducând povara financiară a pensionarilor în timpul retragerii fondurilor acumulate.
Moț explică faptul că impozitul de 10% se aplica anterior întregii sume, cu excepția primei tranșe de 2000 de lei care era neimpozabilă. Prin alegerea unei rate de plată care să nu depășească acest plafon neimpozabil, sumele rămân complet scutite de taxe, ceea ce permite pensionarilor să păstreze un venit mai mare.
Schimbări în impozitarea pensiilor din 2024
O schimbare notabilă intervine începând cu anul 2024, când modul de impozitare a pensiilor private se ajustează. În noul sistem, nu mai este impozitată întreaga sumă, ci doar profitul realizat după scăderea contribuțiilor nete plătite. Această modificare este semnificativă, deoarece reduce încă mai mult suma impozabilă, maximizând astfel veniturile nete ale pensionarilor.
Moț oferă un exemplu concret: dacă un pensionar are o pensie totală de 100.000 de lei, și a contribuit net cu 80.000 de lei, doar diferența de 20.000 de lei este considerată profit și, prin urmare, impozabilă. Dacă această sumă este împărțită în rate adecvate, se poate ajunge la o impozitare zero.
Beneficii pe termen lung și strategii de optimizare la pensie
Acest sistem de plată în rate oferă pensionarilor posibilitatea de a gestiona mai eficient fluxurile de venit pe parcursul mai multor ani, evitând astfel presiunile financiare care pot apărea la retragerea unei sume mari odată. În plus, permite o planificare fiscală mai bună, contribuind la un stil de viață stabil și previzibil în anii de pensionare.
De asemenea, Moț sugerează că este esențial pentru viitorii pensionari să se informeze și să își planifice din timp strategia de retragere a pensiei pentru a beneficia de condițiile fiscale optime. Acest lucru presupune o înțelegere clară a legislației în vigoare și a modificărilor anticipate ale acesteia, precum și a propriilor nevoi și obiective financiare pe termen lung.
Astfel, strategia de a lua pensia în rate nu numai că optimizează sarcina fiscală, dar asigură și o mai bună gestionare a veniturilor pe perioada pensionării, ceea ce poate face diferența între o bătrânețe confortabilă și una plină de incertitudini financiare.