Condiția pentru ca românii să-și recupereze banii plătiți în plus prin ROBOR. Pașii pentru obținerea compensației de la bancă

Românii care au sau au avut credite în lei cu dobândă variabilă calculată în funcție de ROBOR ar putea primi bani înapoi de la bănci dacă se dovedește că au fost prejudiciați prin utilizarea unui indice de referință denaturat. Un proiect legislativ prevede recalcularea obligațiilor și compensarea clienților afectați, inclusiv în cazul unor credite care au fost deja achitate. Măsura nu se aplică însă automat tuturor celor care au avut vreodată un împrumut legat de ROBOR.

Cine ar putea cere bani înapoi

Prima condiție este esențială. Simplul fapt că un român a avut un credit cu dobânda calculată în funcție de ROBOR nu îi oferă automat dreptul la despăgubiri.

Potrivit mecanismului propus, trebuie să existe o încălcare a legislației în materie de concurență constatată printr-o decizie definitivă, iar consumatorul trebuie să fi fost prejudiciat prin utilizarea unui indice de referință denaturat.

Proiectul vizează contractele de credit aflate încă în derulare, inclusiv împrumuturile acordate înainte de 2 mai 2019 pentru care dobânda variabilă a fost calculată integral sau parțial în funcție de ROBOR.

Vezi și:

Unde a venit deja iarna în România. Zonele pentru care ANM anunță lapoviță, ninsori și strat de zăpadă

Important pentru foștii clienți ai băncilor este că mecanismul ar urma să acopere și contractele care au încetat înainte de intrarea în vigoare a legii. Există însă o limită: trebuie respectat termenul general de prescripție prevăzut de Codul civil.

Cum s-ar recalcula creditul

În cazul constatării unui prejudiciu, banca responsabilă ar trebui să înlăture efectele încălcării, să recalculeze obligațiile contractuale prin raportare la IRCC și să restituie prejudiciul dovedit.

Pentru client, acest lucru înseamnă că s-ar compara, practic, ceea ce a plătit în baza formulei afectate cu obligațiile rezultate în urma recalculării prevăzute de lege. Diferența stabilită drept prejudiciu ar urma apoi să fie restituită consumatorului.

Vezi și:

Credit pentru renovare: cum alegi suma și perioada de rambursare

ROBOR ar putea fi calculat după alte reguli. Ce trebuie să știe românii care încă au credite legate de acest indice

Primul pas: clientul trebuie să depună o cerere

Mecanismul nu presupune ca românul să aștepte pur și simplu ca banca să îi vireze bani în cont. Potrivit proiectului, în termen de 45 de zile de la constatarea prejudiciului în urma anchetei autorității competente, consumatorul afectat poate solicita băncii revizuirea contractului și recalcularea obligațiilor prin raportare la IRCC.

Banca ar avea apoi obligația să răspundă solicitării și să facă propriile calcule.

Banca trebuie să arate exact cât are de restituit

În maximum 30 de zile de la primirea cererii, instituția de credit ar trebui să trimită clientului, în scris, o propunere de revizuire. Documentul trebuie să conțină calculul detaliat și să evidențieze clar prejudiciul total rezultat din practica anticoncurențială.

Termenul maxim prevăzut pentru recalcularea obligațiilor este de 45 de zile de la primirea solicitării clientului. Dacă debitorul acceptă în scris propunerea făcută de bancă, instituția de credit ar urma să aibă la dispoziție 15 zile pentru plata sumelor datorate.

Dacă nu este de acord cu suma calculată sau cu oferta primită, consumatorul poate refuza propunerea și poate încerca să-și recupereze prejudiciul în instanță.

Banii pot ajunge în cont sau pot reduce creditul

Proiectul îi oferă clientului două variante pentru recuperarea prejudiciului. Prima este primirea efectivă a banilor prin transfer într-un cont bancar indicat de consumator.

A doua variantă este disponibilă pentru cei care încă au creditul în derulare: suma datorată de bancă poate fi folosită pentru diminuarea împrumutului. De exemplu, dacă în urma recalculării ar rezulta ipotetic un prejudiciu de 10.000 de lei, clientul ar putea solicita plata banilor sau, dacă îndeplinește condițiile prevăzute de lege, reducerea soldului creditului cu suma respectivă.

Nu înseamnă că orice credit ROBOR va fi recalculat

Proiectul trebuie privit și în contextul investigației Consiliului Concurenței privind modul de stabilire a ROBOR în perioada 2007-2012. Potrivit informațiilor prezentate în inițiativa legislativă, autoritatea de concurență a aplicat sancțiuni unor instituții bancare pentru comportamente considerate anticoncurențiale în procedura de fixing a ROBOR.

Băncile vizate au contestat însă deciziile, ceea ce este important tocmai pentru că mecanismul de compensare propus este legat de existența unei constatări definitive.

Prin urmare, un client nu poate calcula pur și simplu diferența dintre ROBOR și IRCC din ultimii ani și să ceară automat acei bani băncii.

Proiectul nu este încă lege

Mai există o precizare importantă pentru românii care au credite. Adoptarea de către una dintre Camerele Parlamentului nu înseamnă că mecanismul poate fi folosit deja. Procedura legislativă trebuie finalizată, iar textul adoptat definitiv poate suferi modificări până la forma finală.

Abia dacă proiectul devine lege și intră în vigoare vor conta efectiv termenele și procedura prevăzute în forma finală.

Pentru debitori, ideea esențială este însă simplă: nu orice credit cu ROBOR generează automat dreptul la bani înapoi. Trebuie să existe un prejudiciu legat de un indice denaturat și o încălcare constatată definitiv, după care clientul va putea urma procedura de recalculare și compensare prevăzută de lege.

Sony A7 V conduce clasamentul camerelor mirrorless, dar Canon și Fujifilm recuperează teren