Ce se întâmplă cu banii din Pilonul 2 din 2027. Cât poți retrage imediat după pensionare și ce se întâmplă cu restul

Banii acumulați în Pilonul II de pensii vor intra, începând din 2027, într-o nouă etapă, odată cu aplicarea regulilor privind plata pensiilor private. Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) are în dezbatere publică un proiect de Normă care stabilește procedurile pentru autorizarea fondurilor de plată și regulile pe care trebuie să le respecte contractele încheiate cu participanții, inclusiv în cazul celor peste 8,5 milioane de persoane înscrise în Pilonul II.

Cum ajung banii din Pilonul II în faza de plată

Atunci când participantul îndeplinește condițiile legale pentru deschiderea dreptului la pensia privată, acesta trebuie să solicite administratorului intrarea în faza de plată. Administratorul va transforma unitățile de fond aferente participantului în disponibilități bănești și îi va comunica valoarea activului personal care îi revine.

Ulterior, participantul va putea încheia un contract de plată cu furnizorul ales. Potrivit proiectului de Normă aflat în dezbatere, contractul va trebui să conțină informații precise despre activul care urmează să fie transferat și despre modul în care va fi plătită pensia privată.

După semnarea contractului, administratorul fondului de pensii private trebuie să transfere integral activul personal către fondul de plată ales. Transferul trebuie realizat în termen de cinci zile lucrătoare de la încheierea contractului de plată.

Vezi și:

Ce a cumpărat o româncă cu 6 lei de la Lidl. A luat două „pungi antirisipă” şi a fotografiat toate alimentele: „Ce ziceţi? Merită?”

Transferul activului personal se face fără penalități sau comision de transfer și este scutit de impozit. Comisionul bancar aferent transferului este suportat de administratorul fondului de pensii private.

Ce informații trebuie să apară în contract

Proiectul ASF stabilește un set de informații care trebuie să se regăsească în contractul de plată. Printre acestea se află valoarea activului transferat de fiecare administrator, data la care a fost calculată această valoare, numărul de unități de fond deținute de participant și valoarea unității de fond folosită la conversie.

Documentul trebuie să indice și suma totală rezultată în urma calculului. Totodată, contractul trebuie să precizeze că valoarea activului transferat nu este diminuată de taxe, comisioane bancare, impozite sau penalități de transfer.

Vezi și:

Când este mai avantajos să retragi banii din Pilonul II. Unii români îi lasă în cont și după pensionare

Românii strâng tot mai mulți bani pentru pensie. Cât au ajuns să valoreze Pilonul II și Pilonul III în 2026

Regulile privind contractul de plată sunt parte din cadrul stabilit de Legea nr. 2/2026 privind plata pensiilor private, care prevede că ASF poate reglementa inclusiv conținutul minim al contractului, informarea participanților și condițiile referitoare la calcularea și plata pensiei private.

În acest fel, documentul pe care îl va semna participantul trebuie să ofere informații despre activul transferat, tipul pensiei ales, plățile care urmează să fie efectuate și celelalte elemente prevăzute de regulile aplicabile.

Cât poți retrage din Pilonul II ca sumă unică

Una dintre prevederile importante pentru participanții la pensiile private este posibilitatea de a solicita un avans înainte de începerea plăților lunare. Acesta poate fi cerut o singură dată și poate reprezenta cel mult 30% din valoarea activului personal transferat către fondul de plată.

Această regulă este prevăzută în Legea nr. 2/2026, care stabilește că membrul unui fond de plată poate primi, la cerere, maximum 30% din valoarea activului personal transferat, sub forma unei plăți unice. Opțiunea trebuie să fie prevăzută în contractul de plată.

De exemplu, dacă activul transferat către fondul de plată este de 100.000 de lei, suma maximă care poate fi solicitată ca avans este de 30.000 de lei. Restul activului rămâne destinat plăților ulterioare ale pensiei private.

Dreptul la avansul de maximum 30% se acordă pentru fiecare cont individual de pensii private deținut de membru. Prin urmare, regula nu este prezentată ca o limită aplicată o singură dată tuturor conturilor, ci pentru fiecare cont individual.

Cum se plătește restul activului

După eventualul avans, pensia privată este plătită lunar de furnizor, din activele fondului de plată. Plata poate fi făcută prin serviciu poștal sau bancar, în funcție de opțiunea prevăzută în contractul de plată.

Legea nr. 2/2026 prevede două forme principale de pensii private: pensia de tip retragere programată și pensia viageră. Modul în care participantul primește banii diferă în funcție de tipul de pensie ales și de condițiile prevăzute în contract.

În cazul retragerii programate, plata lunară continuă până la rambursarea integrală a activului personal deținut în fondul de plată. Legea stabilește și ce se întâmplă cu suma rămasă în situația în care participantul moare înainte ca activul să fie rambursat integral.

Cum funcționează retragerea programată

Pentru pensia de tip retragere programată, valoarea pensiei lunare trebuie să fie prevăzută în contractul de plată. Potrivit legii, aceasta este egală cu valoarea indemnizației sociale pentru pensionari stabilită în sistemul public, cu excepția ultimei plăți, care reprezintă o plată reziduală.

Valoarea pensiei lunare se actualizează anual de furnizor, în funcție de valoarea indemnizației sociale pentru pensionari stabilită pentru sistemul public în anul respectiv. Există însă o excepție în situația în care valoarea activului și nivelul plății ar determina o perioadă de plată mai mare de opt ani.

Într-un asemenea caz, pensia lunară poate fi mai mare decât limita stabilită inițial, cu condiția ca durata totală a plăților să fie de cel puțin opt ani. Proiectul ASF prevede, de asemenea, elementele care trebuie înscrise în contract în legătură cu durata, valoarea plății lunare, data plății și evoluția valorii pensiei.

Legea stabilește că suma totală a plăților către membru și, după caz, către moștenitorii acestuia trebuie să fie cel puțin egală cu valoarea activului pe baza căruia a fost încheiat contractul, diminuată cu comisioanele prevăzute de lege.

Ce se întâmplă cu banii dacă participantul moare

În cazul retragerii programate, dacă participantul moare înainte ca activul personal să fie rambursat integral, suma rămasă neîncasată este plătită moștenitorilor într-o singură tranșă. Regula este prevăzută explicit în Legea nr. 2/2026.

În cazul pensiilor viagere, situația depinde de forma de pensie aleasă. Legea prevede pensia viageră pentru o singură persoană, pensia viageră cu componentă de supraviețuitor și pensia viageră pentru o singură persoană cu perioadă certă de plată.

Pentru o pensie cu componentă de supraviețuitor, contractul trebuie să prevadă persoana desemnată, procentul sau cuantumul pensiei care îi revine acesteia și momentul de la care începe plata. În cazul unei perioade certe de plată, trebuie stabilite durata și datele beneficiarului.

Ce trebuie să mai conțină contractul de plată

Contractul trebuie să cuprindă informații despre fondul de plată și furnizor, datele participantului, valoarea activului transferat, tipul pensiei, valoarea și durata plăților, eventualul avans și modalitatea în care sunt efectuate plățile.

Tot în contract trebuie să apară comisionul de administrare și celelalte costuri aplicabile, condițiile de încetare a contractului, drepturile moștenitorilor și condițiile pentru transferul la un alt fond de plată de tip retragere programată.

Documentul trebuie să includă și procedura pentru soluționarea reclamațiilor și litigiilor, precum și informații despre obligațiile furnizorului referitoare la calcularea și plata pensiilor private. În funcție de situație, trebuie prezentate și informațiile privind declararea, reținerea la sursă și plata obligațiilor fiscale.

În plus, atunci când activele destinate obținerii pensiei private provin din mai multe surse, participantul poate opta pentru cumularea acestora sau pentru evidențierea lor în conturi individuale separate, în condițiile legii.

Proiectul ASF privind autorizarea fondurilor de plată a pensiilor private se află în dezbatere publică și stabilește procedurile, condițiile și documentele necesare pentru autorizarea acestor fonduri, precum și conținutul minim al contractului de plată. Noile reguli sunt prevăzute să se aplice din 2027, iar pentru participanții la Pilonul II schimbarea este importantă deoarece stabilește modul în care activul acumulat va intra în faza de plată.

Și-a construit o cameră cu AI care urmărește doar mașinile Poliției. Reacția agenților după ce au ajuns la ușa lui