Ce înseamnă „suma minimă de plată” de pe extrasul cardului. Nu este același lucru cu o rată obișnuită

Cardul de credit le permite românilor să folosească bani puși la dispoziție de bancă și, în anumite condiții, să îi returneze fără să plătească dobândă. Problemele pot apărea atunci când titularul achită doar „suma minimă de plată”, crezând că aceasta funcționează precum rata obișnuită a unui împrumut. În realitate, restul datoriei nu dispare, iar costurile pot crește considerabil.

Ce este, de fapt, suma minimă de plată

Pe extrasul unui card de credit pot apărea mai multe valori, iar una dintre cele mai importante este suma minimă de plată. Aceasta reprezintă suma pe care titularul trebuie să o achite cel puțin până la termenul indicat de bancă pentru a respecta obligația minimă de plată prevăzută de contract.

Valoarea și modul de calcul diferă în funcție de bancă și de produs și pot reprezenta, de exemplu, un anumit procent din suma utilizată, la care se pot adăuga alte sume prevăzute contractual.

Confuzia apare atunci când clientul consideră că, dacă a achitat această sumă, a plătit „rata” lunii și nu mai are nimic de făcut până luna următoare.

Vezi și:

Întrebarea la care să nu răspunzi în grabă când ești oprit de Poliție în trafic. Ce recomandă un avocat șoferilor

În realitate, plata minimă nu înseamnă, în mod obișnuit, stingerea întregii datorii acumulate pe card. Diferența rămâne de rambursat, iar asupra acesteia se poate aplica dobândă în condițiile stabilite de bancă.

Ai cheltuit 5.000 de lei și plătești doar suma minimă

Să luăm un exemplu simplificat. Un client folosește 5.000 de lei de pe cardul de credit pentru cumpărături, iar banca îi solicită la scadență o plată minimă de 5% din suma datorată.

În exemplul nostru, aceasta ar fi de 250 de lei. Dacă titularul achită numai cei 250 de lei, nu înseamnă că restul de 4.750 de lei este amânat automat fără costuri.

În funcție de condițiile cardului, asupra datoriei rămase se poate calcula dobândă. Iar dobânzile aferente cardurilor de credit pot fi semnificativ mai mari decât cele întâlnite la anumite credite clasice.

Mai mult, dacă titularul continuă să facă noi cumpărături cu același card, în timp ce achită lunar doar minimul solicitat, datoria poate deveni dificil de redus. O parte din banii plătiți va acoperi costurile și dobânda, iar soldul se poate diminua mult mai lent decât și-ar imagina clientul.

Cum funcționează perioada de grație

Unul dintre marile avantaje ale cardului de credit este perioada de grație, care poate permite folosirea banilor băncii fără dobândă pentru o anumită perioadă, dacă sunt îndeplinite condițiile produsului.

Aici există însă un detaliu esențial: perioada de grație nu trebuie interpretată ca un număr garantat de zile fără dobândă pentru fiecare cumpărătură, indiferent de momentul în care este făcută.

Modul de funcționare depinde de ciclul de tranzacționare și de data scadenței, iar pentru a beneficia de avantajul perioadei de grație poate fi necesară rambursarea integrală a sumei indicate de bancă până la termenul stabilit. Dacă titularul plătește doar suma minimă, condițiile pentru păstrarea perioadei fără dobândă pot să nu mai fie îndeplinite.

Plata minimă și rambursarea integrală sunt lucruri diferite

De aceea, două expresii de pe extrasul cardului nu trebuie confundate: suma minimă de plată și suma necesară pentru rambursarea integrală. Prima arată cât trebuie achitat cel puțin conform condițiilor contractuale. A doua este relevantă pentru stingerea datoriei respective și, după caz, pentru evitarea dobânzii aferente cumpărăturilor eligibile pentru perioada de grație.

Condițiile exacte diferă de la o bancă la alta, motiv pentru care trebuie verificat extrasul și contractul cardului.

Cardul de credit poate fi util, dar trebuie folosit corect

Cardul de credit nu este automat un produs scump. Folosit în condițiile potrivite, poate permite efectuarea unor cumpărături și rambursarea banilor fără dobândă sau plata în rate fără dobândă, dacă banca și comerciantul oferă această facilitate și sunt respectate regulile programului.

Riscul apare atunci când limita de credit este privită ca o extensie a salariului, iar utilizatorul rambursează luni la rând numai suma minimă.

Înainte de utilizarea unui card de credit merită verificate dobânda anuală, DAE, perioada de grație, suma minimă de plată, condițiile pentru ratele fără dobândă și eventualele comisioane. O plată minimă care pare convenabilă într-o lună poate însemna, dacă devine un obicei, că o cumpărătură de 5.000 de lei ajunge să coste considerabil mai mult până când datoria este achitată integral.

REVIEW Roborock Qrevo Edge 2 Flow – robotul cu mop tip rolă care se curăță singură și intră sub mobilă