Noua opțiune ING pentru economiile românilor: 7% dobândă la lei și acces la fonduri mutuale într-un singur produs, direct din Home’Bank

ING Bank România lansează ING Depo Invest, o nouă opțiune disponibilă direct din Home’Bank pentru clienții care vor să combine economisirea clasică printr-un depozit la termen cu investițiile în fonduri mutuale. Produsul încearcă să simplifice o decizie care, în mod obișnuit, presupune două demersuri separate: o parte dintre bani rămân într-o zonă cu dobândă stabilită de la început, iar cealaltă parte este investită și poate beneficia de evoluția piețelor financiare.

Mecanismul este simplu. Suma aleasă de client se împarte automat în două părți egale: 50% intră într-un depozit la termen cu dobândă preferențială, iar restul de 50% este direcționat către un fond mutual ales din variantele disponibile în Home’Bank. Întregul proces este digital, iar suma minimă cu care poate fi deschis ING Depo Invest este de 2.000 de lei sau 2.000 de euro.

Lansarea vine într-un context în care economisirea este deja un comportament răspândit printre clienții băncii. 52% dintre clienții ING au un cont de economii, iar aproximativ 500.000 transferă bani în acesta imediat după ce își primesc salariul. Noul produs este gândit în special pentru cei care au ajuns deja să pună bani deoparte și vor să facă treptat pasul către investiții, fără să mute întreaga sumă într-un instrument expus fluctuațiilor pieței.

Cum funcționează ING Depo Invest și unde se aplică dobânda de 7%

Pentru varianta în lei, jumătatea direcționată către depozit este plasată pentru șase luni și beneficiază de o dobândă preferențială de 7% pe an. Dacă alegi, de exemplu, să începi cu 10.000 de lei, 5.000 de lei vor intra în depozitul la termen, iar ceilalți 5.000 de lei vor fi investiți în fondul mutual selectat.

Vezi și:

Pensia anticipată pentru femei în 2026. Ce acte trebuie depuse și când sunt necesare certificatele de naștere ale copiilor

Este important de subliniat că dobânda de 7% pe an nu se aplică întregii sume introduse în ING Depo Invest, ci doar celor 50% care ajung în depozit. Cealaltă jumătate reprezintă o investiție în fonduri mutuale, iar valoarea acesteia poate atât să crească, cât și să scadă, în funcție de evoluția piețelor financiare și de fondul ales.

Există și o versiune în euro. În acest caz, 50% din suma alocată este plasată într-un depozit cu maturitate de trei luni și dobândă preferențială de 2,5% pe an, iar cealaltă jumătate este direcționată către un fond mutual în euro. Și aici pragul minim pentru deschiderea produsului este de 2.000 de euro.

Fondul mutual nu este ales automat. Clientul poate analiza opțiunile disponibile în Home’Bank și poate selecta varianta care se potrivește obiectivelor sale și profilului de risc. Această componentă este importantă, pentru că investițiile în fonduri mutuale funcționează diferit față de depozitele bancare și nu oferă aceeași predictibilitate asupra valorii pe care o vei avea la final.

Vezi și:

Cât cheltuiesc românii pe mâncare, facturi, alcool și educație. Cum arată bugetul unei gospodării în 2026

Tot mai mulți pensionari preferă vacanțele în locul moștenirii pentru copii. Ce este fenomenul „SKI”

Totul se deschide din Home’Bank, dar cele două componente funcționează separat

Deschiderea ING Depo Invest se realizează integral din Home’Bank. Clientul stabilește suma pe care dorește să o aloce, analizează fondurile disponibile, îl selectează pe cel pe care îl consideră potrivit și confirmă operațiunea. Nu este necesară deschiderea separată a depozitului și investiției prin două procese distincte.

După activare, cele două componente pot fi urmărite separat în aplicație. Pentru depozit poți vedea dobânda acumulată și data scadenței, iar pentru fondul mutual poți urmări evoluția investiției. Această separare continuă și după momentul în care depozitul ajunge la maturitate.

La scadență, suma din depozit și dobânda aferentă sunt transferate în contul curent. Investiția în fondul mutual nu este lichidată automat și poate continua independent. Pentru această componentă, orizontul recomandat de investiție este de cel puțin trei ani, în funcție de fondul ales, ceea ce subliniază diferența dintre cele două jumătăți ale produsului: una este construită în jurul unui termen relativ scurt și al unei dobânzi cunoscute, iar cealaltă are o logică de investiție pe termen mediu sau lung.

Clienții care nu vor să le combine pot continua să folosească separat cele două tipuri de produse. Home’Bank permite în continuare deschiderea unui depozit la termen sau investiția într-un fond mutual în mod independent. Particularitatea ING Depo Invest constă în faptul că le aduce împreună într-un singur proces digital și oferă dobânda preferențială pentru componenta de depozit.

Depozitul și fondul mutual nu au același nivel de risc

Diferența dintre cele două componente este probabil cel mai important lucru pe care trebuie să îl înțelegi înainte să folosești ING Depo Invest. Depozitul la termen beneficiază de protecția prevăzută de legislația privind garantarea depozitelor și are dobânda stabilită încă de la început. Practic, știi condițiile componentei de economisire înainte să confirmi operațiunea.

Fondul mutual funcționează după alte reguli. Valoarea investiției depinde de instrumentele financiare în care este plasat fondul și de evoluția piețelor. Rezultatul poate fi pozitiv, dar pot exista și perioade în care valoarea investiției scade. Din acest motiv, produsul nu trebuie interpretat ca un depozit cu 7% dobândă aplicată tuturor banilor, ci ca o combinație între două instrumente financiare fundamental diferite.

ING Depo Invest se adresează astfel în primul rând celor care au deja bani puși deoparte și vor să înceapă să aloce o parte dintre economii către investiții, fără să renunțe complet la predictibilitatea unui depozit. Combinația 50%-50%, pragul de intrare de 2.000 de lei și administrarea integrală din Home’Bank încearcă să reducă bariera dintre simpla economisire și primul contact cu investițiile în fonduri mutuale.

Pentru clienții care până acum și-au mutat lunar banii doar într-un cont de economii, noul produs poate reprezenta o cale mai simplă de a descoperi investițiile, cu condiția să fie înțeleasă foarte clar diferența dintre dobânda garantată a depozitului și evoluția variabilă a fondului mutual. ING mizează tocmai pe această trecere graduală, de la bani puși deoparte la economii care pot fi folosite și pentru obiective financiare pe termen mai lung.