Doar 4 din 10 români au un plan financiar pentru anul următor. Ce arată un nou studiu despre bani și economisire

Planificarea financiară rămâne o problemă pentru o mare parte dintre români, chiar într-o perioadă în care costurile curente pun o presiune tot mai mare pe bugetele gospodăriilor. Doar 40% dintre respondenți spun că au un plan financiar pentru următoarele 12 luni, în timp ce aproape jumătate nu reușesc să rămână cu bani disponibili la finalul lunii, potrivit unui nou studiu realizat în cadrul programului Banometru.

Datele vin într-un context în care cheltuielile lunare ale gospodăriilor din România continuă să fie dominate de costurile de bază, de la alimente și utilități la taxe. Studiul Banometru compară populația generală cu persoanele care au participat la programul de educație financiară și urmărește inclusiv schimbările păstrate la cel puțin 12 luni de la finalizarea acestuia.

Doar 40% dintre români au un plan financiar pentru următoarele 12 luni

Una dintre principalele concluzii ale cercetării este diferența dintre modul în care populația generală își organizează banii și comportamentul persoanelor care au urmat programul Banometru. În rândul populației generale, 40% dintre respondenți declară că au un plan financiar pentru următorul an. În cazul foștilor participanți la program, procentul ajunge la 67%, față de 36% în momentul intrării în program.

Diferențele apar și la bugetarea cheltuielilor de zi cu zi. Doar 43% dintre români spun că urmăresc cel puțin parțial un buget, comparativ cu 52% dintre foștii participanți Banometru. Într-o perioadă în care mulți români încearcă să afle cât mai pot economisi după plata ratelor, facturilor și cumpărăturilor, planificarea lunară devine una dintre cele mai importante componente ale stabilității financiare.

Studiul a fost realizat de Claudia Petrescu, cercetător științific în cadrul Institutului de Cercetare a Calității Vieții al Academiei Române, și Raluca Șandru, cadru didactic la Facultatea de Business a Universității Babeș-Bolyai, cu contribuția Silviei Mișu, Director Dezvoltare și Inovare AEVR. Cercetarea utilizează indicatori și repere metodologice OECD/INFE și compară trei grupuri distincte, inclusiv un eșantion reprezentativ din populația generală.

Economisirea pe termen lung rămâne o problemă

Datele arată că numai 42% dintre români economisesc pentru obiective pe termen lung. În cazul persoanelor care au trecut prin programul Banometru, procentul ajunge la 66%, față de 42% la momentul intrării în program.

Totodată, aproape jumătate dintre foștii participanți spun că au rezerve suficiente pentru cel puțin trei luni. Înainte de intrarea în program, numai aproximativ un sfert se aflau în această situație. Diferențe apar și în capacitatea de a face față unor costuri neprevăzute: 44% dintre absolvenți spun că pot acoperi fără dificultăți o cheltuială neașteptată de 2.400 de lei, comparativ cu 28% înainte de participarea la program.

Problema rezervelor financiare apare și în alte cercetări recente. Un studiu publicat în septembrie arăta că aproape jumătate dintre români nu și-ar putea acoperi cheltuielile mai mult de o lună dacă și-ar pierde venitul, ceea ce evidențiază vulnerabilitatea financiară a unei părți importante a populației.

Mai mult de jumătate dintre români rămân cu bani la finalul lunii

Studiul indică și că 56% dintre români declară că le rămân bani disponibili la finalul lunii. În cazul foștilor participanți Banometru, procentul crește la 62%, față de 47% la intrarea în program.

Diferențe și mai mari apar atunci când respondenții sunt întrebați despre viitorul lor financiar. 70% dintre foștii participanți consideră că acțiunile pe care le fac în prezent contribuie la siguranța financiară pe termen lung. Procentul este de 45% în rândul populației generale și de 51% în cazul persoanelor aflate la începutul programului.

În plus, 82% dintre foștii participanți declară că au făcut cel puțin o acțiune concretă pentru a-și crește veniturile, față de 44% dintre persoanele care nu participaseră niciodată la un program similar.

Banometru funcționează din 2016 și este un program gratuit de educație și sănătate financiară realizat de Asociația Educație pentru Viața Reală în parteneriat cu ING Bank România. În cei zece ani de activitate, programul a ajuns la aproximativ 350.000 de participanți și a furnizat peste 15.500 de ore de coaching financiar. Între 2021 și 2026, participanții au raportat peste 8,18 milioane de lei mobilizați prin datorii rambursate, economii constituite și venituri suplimentare.

Programul a mai fost prezentat pe Playtech inclusiv în contextul gestionării banilor și datoriilor în cuplu, unde accentul era pus pe trecerea de la informație teoretică la schimbări concrete în administrarea bugetului.