Cât plăteşti în plus la un credit imobiliar: cât te costă, de fapt, apartamentul cumpărat în rate

Achiziționarea unei locuințe prin credit ipotecar poate dubla, pe termen lung, costul inițial al apartamentului. Dobânzile, taxele, impozitele și întreținerea fac ca suma totală plătită să fie mult mai mare decât prețul afișat.

Cât plătești cu adevărat pentru o locuință

Chiar dacă prețul afișat al unui apartament poate părea accesibil, realitatea este mult mai complexă. Achiziționarea unei locuințe de 300.000 de euro, finanțată printr-un credit ipotecar de 240.000 de euro pe 30 de ani cu o rată fixă de 2,9%, implică plata a aproximativ 120.000 de euro doar pentru dobânzi.

La aceasta se adaugă taxe și cheltuieli notariale, de înregistrare și evaluare, care pot crește suma cu 10–12% suplimentar, adică între 30.000 și 36.000 de euro, arată o analiză a Cinco Dias, suplimentul economic al ziarului El Pais.

Astfel, doar cu prețul inițial, dobânzile și taxele asociate, costul total ajunge la aproximativ 450.000 de euro. La această sumă trebuie adăugate impozitele pe proprietate, asigurările obligatorii și cheltuielile de întreținere ale clădirii, care pot însuma încă zeci de mii de euro pe durata creditului.

Vezi și:

7 semne că un anunț de cazare de pe Booking ar putea fi fals. Ce trebuie să verifici înainte să plătești

”Analiza corectă nu este cât poți plăti lunar, ci cât poți suporta fără a-ți compromite stabilitatea financiară”, explică Jordi Sánchez, directorul de vânzări online al GoHipoteca.

De ce mulți cumpărători ajung să plătească mult mai mult decât se așteptau

Printre greșelile frecvente se numără supraestimarea aprecierii locuinței și ignorarea costurilor reale de întreținere și asigurări.

”Produsele conexe, precum asigurările sau cardurile, pot scumpi tranzacția”, adaugă Laura Martínez, purtătoare de cuvânt iAhorro.

Pe termen mediu, pentru a recupera integral costul unei locuințe de 300.000 de euro, un proprietar ar avea nevoie de 30–35 de ani, dacă ia în calcul toate cheltuielile și dobânzile.

În plus, în cazul revânzării pe termen scurt, creșterea valorii locuinței nu garantează profit: costurile inițiale și cele recurente pot depăși câștigul aparent.

Este achiziția unei locuințe cea mai rentabilă investiție?

Comparația cu alte instrumente financiare arată diferențe semnificative. Capitalul investit într-un fond indexat pe S&P 500 ar fi generat în cinci ani o rentabilitate cumulată de 40–60%, față de aproximativ 33% câștigată prin revânzarea apartamentului, potrivit analizei Ofertebancare.ro.

”Marea tradiție a achiziționării de locuințe face ca acestea să pară cea mai sigură investiție, dar nu este întotdeauna cel mai profitabil activ”, subliniază Laureano Gris, partener Norz Patrimonia.

În contextul prețurilor ridicate, inflației și costurilor suplimentare, cunoașterea exactă a cheltuielilor reale și a costului de oportunitate este esențială.

Astfel, achiziționarea unei locuințe rămâne una dintre cele mai importante decizii financiare din viață, dar nu întotdeauna și cea mai rentabilă.

Cum arată acum Aero1200, cartierul unde un Boeing 747 va fi montat între două turnuri uriașe