Ce este pensia personală paneuropeană şi cum funcţionează pentru românii care lucrează în străinătate. Se mai numeşte ”portabilă”

Tot mai mulți români lucrează în diferite state din Uniunea Europeană, iar mobilitatea profesională ridică o întrebare importantă: cum își pot asigura o pensie stabilă atunci când schimbă frecvent țara în care muncesc? O soluție propusă la nivel european este pensia personală paneuropeană, cunoscută și sub denumirea de pensie „portabilă”.

Ce înseamnă o pensie „portabilă”

Acest produs financiar, reglementat printr-un regulament al Parlamentul European și al Consiliul Uniunii Europene, reprezintă un sistem voluntar de economisire pentru pensie care poate fi utilizat în toate statele membre ale Uniunii Europene. Sistemul a devenit operațional în 2022 și a fost conceput pentru a completa pensiile publice și cele ocupaționale existente în fiecare țară.

Principala caracteristică a pensiei personale paneuropene, cunoscută sub acronimul PEPP (Pan-European Personal Pension Product), este portabilitatea. Cu alte cuvinte, persoana care contribuie la acest tip de pensie poate continua să economisească în același cont chiar dacă se mută într-un alt stat membru al Uniunii Europene.

Spre deosebire de multe produse de economisire pentru pensie existente la nivel național, PEPP nu este legat de o singură țară sau de un anumit angajator. Contul rămâne activ și poate primi contribuții indiferent dacă titularul lucrează în România, Germania, Italia sau orice alt stat din UE.

Vezi și:

Greșeala care blochează dosarul de pensie. Documentul lipsă poate întârzia plata cu luni de zile

Produsul este deschis tuturor cetățenilor europeni – angajați, freelanceri, studenți sau chiar persoane fără loc de muncă – fiind gândit ca o formă flexibilă de economisire pe termen lung.

Avantajele fiscale pentru români

În România, autoritățile au început să introducă stimulente pentru a face pensia paneuropeană mai atractivă. Ministrul Finanțelor, Alexandru Nazare, a anunțat că acest tip de pensie va beneficia de un tratament fiscal similar cu cel al pensiilor private facultative din Pilonul III.

Astfel, contribuțiile la pensia paneuropeană sunt deductibile fiscal până la limita de 400 de euro pe an pentru fiecare angajat. În plus, dacă angajatorul decide să contribuie la acest cont, se mai poate beneficia de încă o deducere de până la 400 de euro anual. Noile reguli se aplică pentru veniturile obținute începând cu 1 martie 2026. Aceste facilități fiscale existau în legislație încă din 2024, însă procedurile de aplicare au fost clarificate abia la începutul anului 2026.

Vezi și:

Uniunea Europeană introduce reguli noi pentru conținutul creat cu AI. Ce se schimbă din august 2026

România este tot mai aproape de banii din PNRR. A 4-a cerere de plată a primit undă verde la nivel european

Costuri și furnizori disponibili

Produsul de bază PEPP a fost conceput ca o soluție simplă și relativ ieftină pentru economisire. Costurile de administrare au fost plafonate inițial la 1% din capitalul acumulat pe an, pentru a menține comisioanele la un nivel redus.

Cu toate acestea, interesul pentru pensia paneuropeană este încă limitat. În registrul central al Autorității Europene de Asigurări și Pensii Ocupaționale (EIOPA) există, în prezent, doar câțiva furnizori activi. Printre aceștia se numără compania slovacă Finax, care operează și pe piața din România, și furnizorul cipriot Emeritus.

Numărul de clienți este încă redus la nivel european, iar majoritatea administratorilor de pensii sau companiilor de asigurări din România nu au introdus încă acest produs în portofoliu.

De ce nu este încă foarte popular

Potrivit Comisiei Europene, una dintre explicațiile pentru interesul redus ține de unele reguli considerate prea restrictive. Printre acestea s-au numărat plafonul strict al comisioanelor, obligația de consultanță pentru clienți și cerința ca furnizorii să ofere subconturi pentru mai multe state membre.

Aceste condiții au făcut produsul mai dificil de distribuit în comparație cu alte forme de pensii private existente la nivel național. De aceea, Comisia Europeană a început deja procesul de revizuire a regulamentului PEPP, cu scopul de a simplifica regulile și de a face produsul mai atractiv atât pentru investitori, cât și pentru furnizori.

Printre modificările propuse se numără eliminarea plafonului de comisioane și posibilitatea de a vinde produsul de bază inclusiv online, fără consultanță obligatorie. În același timp, pentru protecția participanților, investițiile vor urma o strategie numită „ciclul de viață”, prin care riscul scade pe măsură ce persoana se apropie de vârsta pensionării.

Propunerea legislativă este analizată în prezent de instituțiile europene și ar putea intra în vigoare începând cu 2027. Pentru românii care lucrează în mai multe țări din UE, pensia paneuropeană ar putea deveni, în viitor, o soluție simplă și flexibilă pentru a economisi pentru pensionare fără a pierde beneficiile acumulate atunci când își schimbă locul de muncă sau țara de rezidență.

Ce studii și ce avere are Sorin Grindeanu, ar putea ajunge din nou premier. Ce urmează după căderea Guvernului Veștea