Ce se întâmplă cu depozitele bancare din România, sub presiunea „ofertelor” de la Guvern. Clienții Banca Transilvania, BCR, CEC, Raiffeisen sau ING sunt toți vizați

Românii care își țin economiile în depozite bancare asistă, în aceste săptămâni, la o competiție acerbă între bănci și statul român. Dobânzile cresc, „ofertele” curg, iar presiunea exercitată de titlurile de stat emise de Ministerul de Finanțe forțează băncile comerciale să reacționeze rapid pentru a nu pierde clienți. Toți cei care au conturi la BCR, Raiffeisen, ING, BT sau CEC sunt vizați direct de aceste schimbări.

Statul ridică miza: titluri de stat Tezaur cu dobânzi record

Începând cu 7 aprilie 2025, Ministerul Finanțelor a lansat o nouă ediție a programului Tezaur , oferind dobânzi anuale extrem de atractive: 6,60% pe 1 an , 7,30% pe 3 ani și 7,60% pe 5 ani . Emise în format dematerializat, aceste titluri de stat pot fi cumpărate atât online prin Ghișeul.ro, cât și fizic prin unitățile Trezoreriei Statului sau ale Poștei Române.

Într-un context economic în care inflația se stabilizează, dar continuă să erodeze economiile nete, aceste randamente oferite direct de stat sunt greu de ignorat. Astfel, populația este tentată să își retragă economiile din depozitele bancare, mutându-le către aceste instrumente mai profitabile și, în același timp, garantate 100% de statul român.

Pentru bănci, acest fenomen creează o presiune imensă. A pierde lichiditate în favoarea Ministerului Finanțelor înseamnă nu doar un minus în bilanț, ci și o potențială destabilizare a întregii strategii de atragere a capitalului. Ca reacție, băncile au început să lanseze propriile promoții, unele comparabile ca dobândă cu titlurile de stat.

Horoscopul zilei de miercuri, 16 iulie. Se iau decizii importante, spun astrologii

Cum o aşteaptă Adrian Alexandrov pe Elena Udrea acasă? Fostul ministru ar da orice să fie alături de iubit şi de fetiţa lor, Eva. Foto

Băncile reacționează: oferte promoționale în lanț

Printre primele instituții care au răspuns la ofensiva titlurilor Tezaur se numără Raiffeisen Bank , care până pe 28 aprilie 2025 a oferit o dobândă de 6% pe an la depozitele în lei constituite online, pe o perioadă de patru luni. Oferta este valabilă doar pentru utilizatorii aplicației Smart Mobile , iar pentru depozitele în euro, dobânda urcă la 2% , o valoare competitivă în actualul climat european.

BCR a venit cu o replică puternică. Până pe 20 iunie 2025 , oferă o dobândă anuală de 6% în lei pentru sumele noi constituite în depozite la termen direct prin platforma George , cu condiția ca utilizatorii să fie înscriși în Programul Max sau Max Invest . O măsură gândită nu doar pentru a atrage economii noi, ci și pentru a fideliza utilizatorii platformei digitale a băncii.

Nici ING nu a stat deoparte. Cu oferta Depozit Bonus , banca olandeză oferă o dobândă de 4,9% pe patru luni pentru sumele noi de până la 5 milioane de lei, dacă sunt transferate din contul ING Economii. Pentru cei care nu folosesc ING Card Complet cu venituri recurente, dobânda este ușor redusă, la 4,4% pe an.

La Banca Transilvania , oferta este mai rezervată, dar în continuare în linie cu piața: 4,20% pentru depozite pe o lună , 4,70% pe trei luni și 4,95% pe șase luni , cu o medie anuală de 5,20% . BT pare să mizeze pe stabilitatea bazei de clienți și pe notorietatea brandului.

CEC Bank iese în evidență printr-un randament de 5,25% pe an la depozitele în lei constituite pe 12 luni. O soluție mai potrivită pentru cei care caută siguranță și nu doresc să-și mute economiile frecvent între bănci sau titluri de stat.

Pe de altă parte, în ceea ce privește dobânzile bancare, TBI Bank vine cu cea mai agresivă ofertă de pe piață: 6,60% pentru un depozit de cinci luni , ceea ce o plasează în linie directă cu dobânda titlurilor de stat Tezaur pe termen scurt. TBI pare să își asume strategia de challenger pe piața bancară românească, mizând pe dobânzi ridicate și termene scurte.

Ce aleg românii: bancă sau stat?

Confruntați cu un spectru larg de oferte, mulți români se află în fața unei alegeri importante: să-și păstreze economiile în bănci, unde dobânzile sunt competitive, dar impozabile, sau să migreze către titlurile de stat, unde randamentele sunt ușor mai mari, neimpozabile și garantate de statul român.

Pentru mulți, avantajul titlurilor Tezaur este clar: dobânda nu este impozitată , iar garanția statului este percepută ca una absolută. În același timp, lipsa flexibilității – nu poți retrage banii înainte de scadență – poate fi un dezavantaj pentru cei care au nevoie de lichiditate rapidă.

Depozitele bancare, în schimb, oferă o gamă mai largă de termene și posibilitatea de a accesa banii înainte de scadență, chiar dacă se pierde dobânda. În plus, băncile oferă promoții recurente și pot fi folosite mai ușor pentru reinvestirea automată a sumelor.

Un context financiar în care deciziile trebuie cântărite atent

Pe fundalul acestor mișcări de piață, este evident că statul și băncile concurează pentru economiile populației . Deși în esență nu e vorba de o „luptă” în sens clasic, fiecare actor vizează atragerea de capital pentru a susține bugetul (statul) sau pentru a alimenta creditarea și operațiunile financiare (băncile).

Pentru cetățeanul obișnuit, sfatul rămâne același: să analizeze atent condițiile ofertei , durata, impozitarea, gradul de risc și gradul de accesibilitate al sumelor economisite. Cei care pot „bloca” banii pe un termen mediu sau lung, fără risc, ar putea prefera titlurile Tezaur. Cei care vor flexibilitate și opțiuni multiple ar putea găsi în ofertele bancare actuale un echilibru satisfăcător.