Banca îți blochează temporar un transfer mare. Ce documente îți poate cere pentru proveniența banilor

Un transfer bancar de valoare mare poate declanșa verificări suplimentare din partea băncii, iar clientului îi pot fi solicitate documente prin care să explice de unde provin banii și care este scopul operațiunii. Nu există însă o regulă simplă potrivit căreia orice transfer care depășește o anumită sumă este automat blocat, verificările fiind legate de obligațiile băncilor privind cunoașterea clientelei și prevenirea spălării banilor.

De ce poate banca să verifice un transfer

Băncile au obligația legală de a aplica măsuri de cunoaștere a clientelei și de a monitoriza relația cu aceasta. Legea nr. 129/2019 prevede că instituțiile de credit trebuie să verifice dacă tranzacțiile efectuate sunt conforme cu informațiile pe care le dețin despre client, profilul activității și profilul de risc, inclusiv, după caz, în ceea ce privește sursa fondurilor.

În cadrul acestei monitorizări poate fi analizată și dimensiunea tranzacțiilor efectuate. Legea prevede în mod expres că, la evaluarea riscului de spălare a banilor și de finanțare a terorismului, entitățile raportoare trebuie să țină cont inclusiv de „nivelul activelor care urmează a fi tranzacționate” sau de dimensiunea tranzacțiilor deja efectuate.

Asta înseamnă că o operațiune neobișnuit de mare în raport cu activitatea obișnuită a unui client poate necesita clarificări. Banca poate solicita informații suplimentare pentru a înțelege scopul și natura tranzacției și, după caz, pentru a verifica proveniența banilor.

Vezi și:

Condiția pentru ca românii să-și recupereze banii plătiți în plus prin ROBOR. Pașii pentru obținerea compensației de la bancă

Ce înseamnă, de fapt, „proveniența banilor”

Atunci când banca cere explicații despre proveniența fondurilor, întrebarea este, în esență, de unde provin banii care urmează să fie transferați. Documentele solicitate pot varia în funcție de situația concretă și de informațiile pe care banca trebuie să le verifice.

De exemplu, dacă suma provine din vânzarea unui imobil, documentul relevant poate fi contractul de vânzare. Dacă banii provin dintr-o moștenire, pot fi relevante documentele succesorale, iar în cazul unui împrumut, contractul care atestă împrumutul poate explica proveniența sumei.

În cazul unui venit obținut din activități profesionale sau comerciale, banca poate solicita documente care să permită verificarea sursei fondurilor. Important este ca explicația oferită să poată fi susținută prin documente și informații credibile și independente, atunci când acestea sunt necesare în cadrul verificării.

Vezi și:

Când trebuie să ai banii în cont pentru rata la bancă. Ce se întâmplă dacă scadența pică sâmbătă sau duminică

ROBOR ar putea fi calculat după alte reguli. Ce trebuie să știe românii care încă au credite legate de acest indice

Legea nr. 129/2019 stabilește că măsurile de cunoaștere a clientelei includ identificarea clientului pe baza documentelor, datelor sau informațiilor obținute din surse sigure și independente. Tot legea prevede evaluarea scopului și naturii relației de afaceri și, dacă este necesar, obținerea unor informații suplimentare.

Ce documente pot explica sursa banilor

Nu există o listă universală de documente care trebuie prezentată pentru fiecare transfer mare. Actele solicitate depind de motivul pentru care clientul deține banii și de natura tranzacției pe care intenționează să o facă.

În cazul unei vânzări, documentul care explică proveniența banilor poate fi contractul de vânzare-cumpărare, împreună cu documentele care arată încasarea sumei. Pentru o moștenire, pot fi relevante actele care dovedesc dobândirea sumelor în urma succesiunii.

Dacă banii provin dintr-un împrumut, poate fi solicitat contractul de împrumut, iar pentru sume provenite dintr-o activitate profesională sau comercială, pot fi necesare documente care să arate natura venitului și modul în care acesta a fost obținut.

În situația în care banii provin dintr-un transfer între propriile conturi, informațiile despre contul de origine și documentele privind sursa inițială a banilor pot ajuta la explicarea operațiunii. În fiecare caz, banca stabilește ce informații sunt necesare în funcție de evaluarea proprie a riscului.

Poate fi transferul blocat temporar?

O verificare suplimentară nu înseamnă automat că banca suspectează clientul de o faptă ilegală. Instituțiile de credit au însă obligația de a aplica proceduri de cunoaștere a clientelei și de monitorizare a tranzacțiilor, iar acestea pot presupune solicitarea unor explicații sau documente suplimentare.

Regulamentul BNR privind prevenirea și combaterea spălării banilor prevede aplicarea măsurilor standard de cunoaștere a clientelei inclusiv la efectuarea tranzacțiilor ocazionale și atunci când există suspiciuni sau îndoieli privind informațiile deținute anterior. Măsurile includ și monitorizarea tranzacțiilor în raport cu profilul clientului și, după caz, cu sursa fondurilor.

De aceea, dacă un transfer este supus unei verificări, clientului îi poate fi solicitată o explicație privind operațiunea. În funcție de situație, banca poate cere documente care să confirme ceea ce a fost declarat despre proveniența banilor și scopul transferului.

De ce este important să păstrezi documentele

Pentru cine intenționează să facă un transfer important, documentele care explică traseul banilor pot fi utile dacă banca solicită clarificări. Nu este suficient în orice situație ca titularul contului să spună doar că banii sunt ai săi, dacă instituția are nevoie de informații suplimentare pentru a-și îndeplini obligațiile legale.

Legea stabilește că monitorizarea trebuie să permită verificarea conformității tranzacțiilor cu informațiile disponibile despre client, profilul activității și profilul de risc. În anumite cazuri, verificarea poate include și sursa fondurilor.

Prin urmare, contractele, actele de vânzare, documentele succesorale, documentele privind împrumuturile sau alte acte care explică originea unei sume pot deveni importante atunci când banca solicită justificarea provenienței banilor. Documentul potrivit depinde însă de situația concretă în care au fost obținute fondurile.

Nu orice transfer mare înseamnă o problemă

Un transfer de valoare ridicată nu trebuie privit automat ca o situație problematică. Ceea ce contează în cadrul procedurilor de verificare este și relația dintre tranzacție, profilul clientului, scopul operațiunii și sursa fondurilor. Legea prevede că dimensiunea tranzacțiilor reprezintă unul dintre elementele luate în calcul la evaluarea riscului.

Pentru client, cel mai important este ca proveniența banilor să poată fi explicată și, atunci când banca solicită acest lucru, susținută prin documente. O verificare suplimentară a unei tranzacții face parte din procedurile prin care instituțiile de credit își îndeplinesc obligațiile legale privind cunoașterea clientelei și prevenirea spălării banilor.

„Baywatch” revine în 2027 cu o nouă generație de salvamari. Cine îi înlocuiește pe Pamela Anderson și David Hasselhoff VIDEO