Câți bani poți depune la bancă fără „probleme cu ANAF”. Ce se întâmplă, de fapt, când vii cu o sumă mare cash

Mulți români care au economisit bani în numerar și vor să îi depună într-un cont se întreabă dacă banca le poate cere explicații și, mai ales, dacă o depunere mai mare înseamnă automat „probleme cu ANAF”. În realitate, simplul fapt că depui o sumă importantă nu înseamnă că ai făcut ceva ilegal, însă banca are obligații legale privind verificarea clienților și a tranzacțiilor.

Banca te poate întreba de unde provin banii

Băncile sunt entități raportoare în sensul legislației pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și trebuie să își cunoască clienții, să le urmărească tranzacțiile și să analizeze operațiunile care nu se potrivesc profilului acestora.

Asta explică de ce un client care vine la ghișeu cu o sumă importantă de numerar poate fi întrebat care este proveniența banilor. Nu înseamnă automat că este suspectat de evaziune fiscală sau de o infracțiune, ci că banca își îndeplinește obligațiile legale.

În funcție de situație, pot fi relevante documente precum un contract de vânzare a unei mașini sau a unui imobil, un certificat de moștenitor, documente privind retragerea anterioară a unor economii, acte referitoare la dividende ori alte înscrisuri care explică proveniența banilor.

Vezi și:

Întrebarea la care să nu răspunzi în grabă când ești oprit de Poliție în trafic. Ce recomandă un avocat șoferilor

Ce înseamnă pragul de 10.000 de euro

Aici apare una dintre cele mai frecvente confuzii. Legea nr. 129/2019 prevede că tranzacțiile în numerar de cel puțin echivalentul în lei a 10.000 de euro trebuie raportate către Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor. Sunt luate în considerare inclusiv operațiunile care au legătură între ele.

Dacă tranzacția este făcută printr-o bancă, obligația de raportare îi revine instituției financiare. Raportul pentru asemenea operațiuni trebuie transmis în cel mult trei zile lucrătoare.

Dar raportarea nu înseamnă automat că persoana este suspectă, că banii sunt blocați sau că urmează un control ANAF. Este o obligație prevăzută de legislația privind prevenirea spălării banilor.

Vezi și:

Ai retras salariul cash ani la rând și acum vrei să pui economiile înapoi în bancă. Cum demonstrezi la ANAF de unde ai banii

Mașini și alte bunuri scumpe trecute pe firmă. ANAF verifică dacă sunt folosite pentru afacere sau de patron

Nici sub 10.000 de euro nu există o „zonă fără verificări”

La fel de important este că pragul de 10.000 de euro nu trebuie interpretat drept o sumă sub care poți face orice operațiune fără întrebări.

Dacă există suspiciuni privind o tranzacție, măsurile prevăzute de legislația pentru prevenirea spălării banilor se pot aplica indiferent de valoarea operațiunii. Legea ia în calcul și operațiunile care au legătură între ele, astfel că împărțirea intenționată a unei sume mari în mai multe depuneri mai mici nu reprezintă o soluție pentru evitarea verificărilor.

Banca analizează tranzacțiile și în raport cu informațiile pe care le are despre client. De exemplu, o depunere neobișnuită pentru profilul unei persoane poate necesita explicații suplimentare.

O depunere cash nu înseamnă automat control ANAF

Pentru românii care se tem că orice sumă mare depusă în cont ajunge automat „la ANAF”, trebuie făcută o distincție importantă. Raportările privind tranzacțiile cash de minimum 10.000 de euro prevăzute de Legea 129/2019 sunt făcute către Oficiul pentru prevenirea spălării banilor, nu reprezintă prin ele însele o decizie a ANAF de a începe un control fiscal.

Problema fiscală poate apărea separat dacă autoritățile ajung să verifice proveniența unor sume și există venituri care trebuiau declarate și impozitate, dar nu au fost declarate.

De aceea, întrebarea esențială nu este „cât pot depune fără să fiu întrebat?”, ci „pot explica în mod legitim de unde provin banii?”. Dacă numerarul provine, de exemplu, din economii realizate din venituri legale, dintr-o moștenire sau din vânzarea unui bun și există documente care susțin situația atunci când acestea sunt necesare, simpla depunere a banilor în propriul cont nu transformă persoana într-un contribuabil suspect.

Ce facultăți au făcut românii care au acum joburi decente. Cât au studiat și unde au ajuns să lucreze: „Geografie. Acum sunt contabil”