Românii și vânătoarea de credite ipotecare. De ce au explodat împrumuturile de la bănci în 2024, s-au dublat într-un an

Anul 2024 a marcat o creștere explozivă a cererii pentru credite ipotecare în România, volumul acestor împrumuturi aproape dublându-se în primele cinci luni ale anului comparativ cu aceeași perioadă din 2023.

Această evoluție surprinzătoare vine într-un context economic dificil, marcat de dobânzi ridicate și incertitudini financiare, dar și de oferte atrăgătoare lansate de bănci pentru a stimula piața creditelor ipotecare.

Ofertele băncilor și refinanțările stimulează piața

Un factor cheie care a contribuit la această creștere semnificativă a volumului de credite ipotecare a fost strategia agresivă a băncilor de a atrage clienți prin oferte de refinanțare la dobânzi mai mici. Într-un context în care dobânda medie la creditele ipotecare în lei a fost de aproape 8% în primele cinci luni din 2024, băncile au lansat oferte promoționale cu dobânzi fixe de 4,99% pentru primii trei ani, urmând ca ulterior să se aplice dobânzi variabile.

Aceste oferte au fost atractive pentru mulți români care se confruntau cu rate tot mai greu de susținut. Refinanțarea la o dobândă mai mică a devenit o soluție populară, iar acest fenomen a dus la o creștere semnificativă a volumului total de credite ipotecare noi. De fapt, o parte importantă din aceste „credite noi” reprezintă de fapt refinanțări sau restructurări ale împrumuturilor existente, ceea ce explică parțial saltul spectaculos al cifrelor raportate de Banca Națională a României (BNR).

Se duc sau nu elevii la școală luni, 25 noiembrie, după alegeri? Anunțul făcut de Ministerul Educației

De ce e bine să stropești hortensiile cu apă și oțet. Secretul grădinarilor iscusiți pentru flori superbe

De ce a crescut atât de mult cererea pentru credite ipotecare?

În ciuda dobânzilor ridicate, românii continuă să caute soluții pentru achiziționarea de locuințe, iar băncile au profitat de această cerere persistentă. Pe lângă refinanțări, băncile au reușit să stimuleze și segmentul de credite noi prin oferte atractive, mai ales în condițiile în care IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) a rămas relativ stabil, sub nivelul ROBOR.

Oana Ilaş, vicepreședinte retail la Banca Transilvania, a subliniat că dinamica refinanțărilor a fost mult mai mare decât cea a creditelor noi, un trend care este de așteptat să continue. Acest lucru indică faptul că mulți români nu își permit să ramburseze creditele la dobânzile actuale și caută soluții de restructurare pentru a evita întârzierile la plată sau chiar incapacitatea de plată.

De asemenea, conversiile ipotecare de la ROBOR la IRCC au contribuit la această creștere aparentă a creditelor noi. Deși aceste conversii nu reprezintă în mod real noi împrumuturi, ele apar în statistici ca atare, amplificând astfel percepția asupra unei creșteri spectaculoase a pieței.

Ce urmează pentru piața creditelor ipotecare?

Deși 2024 a fost marcat de o creștere puternică a volumului de credite ipotecare, este important să ne întrebăm cât de sustenabilă este această tendință. Dobânzile mari continuă să pună presiune pe bugetele familiale, iar în lipsa unor scăderi semnificative ale acestora, mulți români ar putea întâmpina dificultăți în rambursarea împrumuturilor pe termen lung.

În plus, posibilitatea ca dobânzile să rămână ridicate ar putea limita accesul la credite pentru o parte semnificativă a populației, ceea ce ar putea duce la o încetinire a pieței în anii următori. Cu toate acestea, băncile par hotărâte să mențină piața activă prin oferte tot mai atrăgătoare și soluții flexibile de refinanțare.

În concluzie, creșterea explozivă a creditelor ipotecare din 2024 reflectă atât nevoia românilor de a-și ajusta datoriile la noile condiții economice, cât și eforturile băncilor de a stimula piața prin oferte avantajoase. Rămâne de văzut cum va evolua piața în condițiile actuale și ce impact vor avea aceste tendințe asupra economiei românești pe termen lung.