Rata dobânzilor la credite ipotecare se schimbă pentru români. Ce urmează după anunțul BNR, ce sume vor plăti lunar la bancă

Românii cu credite ipotecare în lei, cu dobândă variabilă, se pregătesc pentru modificări în ratele lunare, în urma scăderii ușoare a indicelui IRCC. Această schimbare vine după anunțul Băncii Naționale a României (BNR) și afectează atât creditele noi, cât și pe cele deja existente.

Scăderea IRCC și impactul asupra ratelor

Începând cu 1 iulie, indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) va scădea de la 5,90% la 5,86%. Deși această scădere este marginală, ea va avea un efect direct asupra ratelor lunare. De exemplu, pentru un credit de tipul Noua Casă în valoare de 50.000 de euro, pe 30 de ani, rata lunară va scădea cu aproximativ 7 lei, conform calculelor realizate de Economedia cu ajutorul calculatorului de credite FinZoom.ro.

Exemplu de calcul pentru creditul Noua Casă

• 14 iunie:
  • IRCC: 5,90% + 2% marjă fixă
  • Total: 1.817,01 lei
• 1 iulie:
  • IRCC: 5,86% + 2% marjă fixă
  • Total: 1.810,07 lei

Deși această scădere este mică, orice ajustare a IRCC are implicații pe termen lung pentru cei care au credite ipotecare.

Evoluția indicilor ROBOR și IRCC

La 1 iulie, IRCC va fi la a doua scădere din acest an, după ce a coborât de la 5,97% în ianuarie la 5,90% în aprilie. Similar, cotațiile indicilor ROBOR sunt și ele în scădere. ROBOR la 3 luni, utilizat pentru calcularea dobânzilor la creditele luate înainte de mai 2019, a scăzut pe 14 iunie la 6,02%, cel mai mic nivel din ultimii doi ani.

Trucul pentru ca robinetele din baie să fie mereu strălucitoare. Cu ce trebuie să le ștergi ca să rămână curate zile la rând

Iluzia optică care îți păcălește creierul. Dacă vezi două fețe în culori diferite, ai picat în capcană, de fapt

Exemplu de calcul pentru creditul Prima Casă

• 14 iunie:
  • ROBOR: 6,02% + 2% marjă fixă
  • Total: 1.837,90 lei
• 14 martie:
  • ROBOR: 6,08% + 2% marjă fixă
  • Total: 1.848,37 lei
• 14 decembrie:
  • ROBOR: 6,25% + 2% marjă fixă
  • Total: 1.878,17 lei

Reducerea ROBOR a contribuit la scăderea ratelor lunare pentru creditele ipotecare, oferind o mică ușurare financiară celor care au astfel de împrumuturi.

Perspectivele pentru dobânzile de referință

Economiștii se așteaptă ca ratele dobânzilor la creditele în lei cu dobândă variabilă să scadă și mai mult dacă BNR va reduce dobânda de referință la următoarea ședință de politică monetară din 5 iulie. În prezent, dobânda de politică monetară este de 7%, iar dobânda pentru facilitatea de creditare (Lombard) este de 8%.

Adrian Codîrlașu, vicepreședintele Asociației CFA România, estimează că BNR ar putea reduce dobânda de politică monetară cu 25 de puncte de bază. Dacă acest scenariu se va concretiza, impactul asupra ratei ROBOR va fi imediat, în timp ce efectul asupra IRCC va fi întârziat, deoarece IRCC se aplică cu două trimestre întârziere.

Scenariu de reducere a dobânzii ROBOR

• Valoare actuală ROBOR: 6,02%
• Valoare estimată după reducere: 5,77%
• Rata creditului Prima Casă:
  • ROBOR 6,02% + 2% marjă fixă: 1.837,90 lei
  • ROBOR 5,77% + 2% marjă fixă: 1.794,49 lei

În acest scenariu, rata creditului Prima Casă ar scădea cu aproximativ 43,4 lei.

Dobânzile la creditele în euro

Românii care au credite în euro cu dobândă variabilă ar putea beneficia și ei de rate mai mici. Cotația Euribor la 3 luni a scăzut pe 13 iunie la 3,71%, cel mai mic nivel din iulie anul trecut. Această scădere a fost influențată de decizia Băncii Centrale Europene de a reduce dobânzile de referință cu 0,25 puncte de bază pe 6 iunie.

Exemplu de calcul pentru creditul ipotecar în euro

• 13 iunie:
  • Euribor 3,71% + 3% marjă fixă
  • Total: 322,9 euro
• 13 martie:
  • Euribor 3,94% + 3% marjă fixă
  • Total: 330,64 euro
• 13 decembrie:
  • Euribor 3,96% + 3% marjă fixă
  • Total: 331,3 euro

Reducerea Euribor a avut un impact pozitiv asupra ratelor lunare pentru creditele în euro.

În concluzie, românii cu credite ipotecare cu dobândă variabilă ar putea vedea o ușoară scădere a ratelor lunare, atât datorită ajustărilor IRCC și ROBOR, cât și în urma deciziilor Băncii Centrale Europene. Cu toate acestea, schimbările sunt minore, iar beneficiile reale vor depinde de evoluția continuă a politicilor monetare și a piețelor financiare.