Creditele ipotecare din România, pe final de 2024. Care sunt ofertele mai rentabile, multe bănci vin cu dobândă fixă de 5% pentru până la 5 ani

Dobânzile la creditele ipotecare din România au început să devină mai atractive pentru clienţi în a doua jumătate a anului 2024. Tot mai multe bănci vin cu oferte competitive, cu dobânzi fixe pentru perioade de 3 până la 5 ani, care se învârt în jurul pragului de 5%. Această tendinţă vine într-un context economic în care dobânda de politică monetară a Băncii Naţionale a României (BNR) rămâne la un nivel mai ridicat, de 6,5%, iar indicii de referinţă, precum ROBOR la 3 luni (5,91%) şi IRCC pentru creditele noi (5,99%), sunt de asemenea peste dobânzile oferite de bănci.

Oferte de la bănci pentru creditele ipotecare

Intesa Sanpaolo Bank, una dintre băncile care au început să îşi promoveze agresiv ofertele de creditare, a introdus o dobândă fixă de 5,25% pentru primii 3 ani la creditele ipotecare. După această perioadă, se aplică o dobândă variabilă, formată din indicele IRCC (în prezent 5,99%) plus o marjă de 2,25% aplicată de bancă.

Această ofertă este destinată clienţilor care îşi încasează veniturile prin Intesa Sanpaolo Bank. În cazul în care clientul nu îşi primeşte veniturile prin această bancă, dobânda fixă pentru primii 3 ani creşte la 5,75%, iar marja aplicată după aceea urcă la 2,75% peste valoarea IRCC. Această diferenţiere de dobândă este o practică des întâlnită în rândul băncilor, pentru a stimula clienţii să îşi mute conturile de salariu la instituţia care le oferă creditul ipotecar.

Pe lângă condiţiile avantajoase de dobândă, Intesa Sanpaolo Bank propune o ofertă atractivă pentru cei care refinanţează un credit ipotecar existent. Aceştia pot beneficia de o sumă echivalentă cu 1% din valoarea creditului, bani care se transferă direct în contul clientului, cu un plafon maxim de 3.000 de lei. Această facilitate poate fi utilă pentru acoperirea unor cheltuieli suplimentare, precum comisioane, taxe notariale sau alte costuri asociate procesului de refinanţare.

Ce să pui în compoziția de carne a sarmalelor ca să iasă mai fragede. Așa umplutura nu va deveni uscată în timpul fierberii

Motivul pentru care caloriferul se montează sub fereastră. Explicația la care nu te-ai fi gândit

De ce sunt dobânzile mai mici decât dobânda de politică monetară?

Deşi dobânzile fixe de 5% sau 5,25% pot părea mari comparativ cu anii trecuţi, ele sunt totuşi mai mici decât dobânda de politică monetară de 6,5% stabilită de BNR. Această diferenţă se explică prin strategia băncilor de a atrage noi clienţi şi de a-şi diversifica portofoliile de credite. Dobânzile mai mici decât indicele de referinţă pot fi un semnal că băncile au încredere într-o stabilizare a pieţei financiare şi anticipează o scădere a dobânzii de politică monetară în viitor.

În plus, ofertele de dobândă fixă pentru 3 sau 5 ani sunt menite să reducă riscul perceput de clienţi în contextul fluctuaţiilor indicelui IRCC. Pentru mulţi, predictibilitatea ratelor lunare fixe oferă un grad mai mare de confort financiar, mai ales în perioadele în care inflaţia şi dobânzile de referinţă se pot schimba brusc.

Astfel, pentru cei care doresc să contracteze un credit ipotecar la finalul anului 2024, ofertele de dobândă fixă de 5% pentru primii 3-5 ani pot reprezenta o oportunitate interesantă. Cu toate acestea, este important să compari ofertele mai multor bănci, să verifici clauzele referitoare la perioada de dobândă fixă şi să analizezi impactul potenţial al dobânzilor variabile care se aplică după această perioadă.