Niciodată nu a fost mai confortabil să faci plăți online cu cardul sau mai nesigur. Cât te riscante sunt tranzacțiile electronice, fără cash

În ultimii ani, plățile digitale au devenit o parte esențială a vieții cotidiene în România, înlocuind tot mai frecvent plata cu numerar. Deși această metodă de plată este considerată de mulți mai comodă și rapidă, riscurile asociate tranzacțiilor electronice sunt încă o realitate. Creșterea rapidă a numărului de carduri și dezvoltarea infrastructurii de plată au deschis noi oportunități, dar au și crescut gradul de expunere la potențiale fraude.

Creșterea spectaculoasă a plăților digitale

Conform datelor Băncii Naționale a României (BNR), numărul cardurilor de plată în circulație s-a apropiat de 22 de milioane la sfârșitul anului trecut. În comparație cu perioada pre-pandemică, numărul și valoarea tranzacțiilor realizate cu cardul s-au dublat, iar creșterile anuale sunt de două cifre. „Plățile cu cardul au înregistrat un salt de 50% față de nivelul dinainte de pandemie, atât ca valoare, cât și ca frecvență,” arată un raport recent al BNR.

Această creștere a fost susținută de o expansiune masivă a infrastructurii de plată. De exemplu, numărul terminalelor POS a crescut cu 22% doar în 2022, ajungând la aproape 460.000 de unități. Aproape toate aceste terminale permit plăți contactless, un factor care a accelerat adoptarea plăților digitale.

„Consumatorii au descoperit avantajele rapide și comode ale plăților contactless și, datorită creșterii numărului de terminale POS, tot mai mulți români optează pentru această metodă de plată,” a declarat Elena Ungureanu, Country Manager Visa România.

Câte ore de somn sunt necesare pentru creier, în funcție de vârstă. Ora de culcare ideală potrivit specialiștilor

Horoscop zilnic 25 noiembrie 2024. Doar o zodie se bucură de succes absolut – Ești printre norocoși?

Schimbarea comportamentului de plată

Această tranziție către plățile digitale nu se reflectă doar în statistici, ci și în schimbarea comportamentului consumatorilor. Potrivit unui studiu Visa, doi din trei români preferă să facă plăți cu cardul, telefonul sau smartwatch-ul atunci când sunt în magazine fizice, iar trei din patru români utilizează această metodă pentru cumpărăturile online. Aceasta arată o preferință clară pentru plățile electronice, în detrimentul numerarului.

„Românii au descoperit că plățile digitale oferă o combinație unică de confort și securitate,” explică Ungureanu. „Faptul că nu mai trebuie să numeri bani sau să aștepți restul în magazine face experiența mult mai simplă și rapidă.”

Tinerii sunt printre cei mai mari susținători ai plăților digitale. 69% dintre consumatorii cu vârste între 18 și 24 de ani preferă să plătească cu cardul în magazinele fizice, în timp ce 76% dintre aceștia optează pentru plăți cu cardul online, conform aceluiași studiu Visa. Această tendință se menține și la călătorii internaționale: 83% dintre românii care pleacă în străinătate preferă să utilizeze cardul pentru plăți în loc de numerar.

Riscurile tranzacțiilor electronice

Cu toate acestea, pe măsură ce plățile digitale devin tot mai comune, crește și expunerea la fraude și alte riscuri asociate tranzacțiilor electronice. Aproximativ 79% dintre români consideră plățile cu cardul mai sigure decât alte metode, dar securitatea plăților rămâne o preocupare majoră.

Unul dintre cele mai mari riscuri ale tranzacțiilor electronice este furtul de date, care poate avea loc prin phishing sau breșe de securitate în sistemele comercianților. Pentru a reduce acest risc, companiile de plăți folosesc tehnologii precum tokenizarea, care înlocuiește informațiile sensibile ale cardului cu un cod unic ce nu poate fi descifrat de infractori.

„Când vorbim de protecția ecosistemului de plăți, nu acceptăm compromisuri. Prin tehnologia de tokenizare, am redus frauda la mai puțin de 0,1% din tranzacții – unul dintre cele mai scăzute niveluri din industrie,” a afirmat Elena Ungureanu. În plus, Visa a investit peste 500 de milioane de dolari în inteligență artificială și infrastructură de securitate în ultimii cinci ani, pentru a spori protecția clienților și comercianților.

Inteligența artificială – un aliat împotriva fraudei

Inteligența artificială joacă un rol esențial în protecția plăților digitale. Aceasta analizează miliarde de tranzacții în fiecare an, evaluând riscurile în milisecunde și ajutând băncile să ia decizii rapide în privința aprobării sau respingerii unei tranzacții.

„Folosind comportamentul anterior al consumatorilor și modele de învățare automată, generăm un scor de risc pentru fiecare tranzacție. Acest proces ne permite să detectăm și să prevenim frauda în timp real,” explică Ungureanu.

Aceste inovații au transformat plățile digitale într-o metodă de plată nu doar comodă, ci și sigură. Totuși, consumatorii trebuie să fie mereu vigilenți și să utilizeze doar platforme sigure pentru a-și proteja datele și banii. Prin măsuri de securitate avansate și educație continuă în domeniul protecției financiare, plățile digitale vor continua să evolueze și să devină tot mai populare în rândul românilor.

Concluzie: un viitor digital, dar atent la riscuri

România se află pe un trend ascendent în ceea ce privește digitalizarea plăților, dar odată cu această tranziție, responsabilitatea consumatorilor de a-și proteja datele devine tot mai importantă. Având în vedere creșterea utilizării plăților cu cardul, atât online, cât și offline, și dezvoltarea infrastructurii de securitate, viitorul pare promițător. Cu toate acestea, este esențial ca atât utilizatorii, cât și companiile să rămână vigilenți în fața riscurilor, pentru a menține un echilibru între confort și siguranță în era plăților electronice.