Obligatoriu în România pentru Banca Transilvania, Raiffeisen, BCR, CEC Bank și ceilalți. Ce se întâmplă când nu-ți poți plăti creditul la bancă

Recenta Ordonanță de Urgență 15/2024, apărută în martie, aduce o serie de modificări importante în legislația bancară din România, transpunând în legislația națională prevederile Directivei (UE) 2021/2.167.

Aceasta obligă băncile să vină în ajutorul clienților cu dificultăți financiare care nu-și mai pot plăti creditele, înainte de a iniția executarea silită. Măsurile prevăzute sunt menite să ofere sprijin și soluții concrete pentru consumatori, prevenind astfel acțiunile drastice precum executările silite.

Noi reguli pentru protecția consumatorilor

Conform noilor reglementări, băncile sunt obligate să adopte politici și proceduri adecvate pentru a aplica o restructurare rezonabilă a datoriei datorate dificultăților financiare ale clienților. Înainte de a demara procedurile de executare silită, băncile trebuie să depună eforturi pentru a ajuta clienții să-și gestioneze datoriile. Aceste măsuri sunt menite să protejeze consumatorii și să ofere soluții concrete în cazul dificultăților financiare.

Măsuri de sprijin pentru clienții cu dificultăți financiare

Printre măsurile concrete pe care băncile le pot lua pentru a veni în ajutorul clienților care nu-și mai pot plăti creditul se numără:

Fumatul ar putea fi interzis chiar și în spațiile exterioare, precum terasele, potrivit unui draft de proiect de lege al Comisiei Europene

De ce ar fi plecat de acasă gemenii din Târgu Jiu. Sunt dispăruți de trei zile. Primele declarații ale mamei: “Au luat cu ei o sumă mare de bani”

1. Refinanțarea totală sau parțială a contractului de credit: Aceasta poate ajuta la reducerea ratei lunare și la prelungirea termenului de rambursare.
2. Modificarea termenelor și condițiilor existente ale unui contract de credit: Acestea includ prelungirea duratei contractului, schimbarea tipului de contract, amânarea plății ratelor pentru o anumită perioadă, modificarea ratei dobânzii, oferirea unei perioade fără plăți, plăți parțiale, conversii monetare și chiar iertarea parțială de datorie.
3. Consolidarea datoriilor: Acesta este un alt instrument util pentru a gestiona multiple datorii, prin combinarea lor într-un singur credit cu o rată de dobândă mai mică.

Amenzi pentru băncile care nu respectă noile reglementări

Băncile care nu își ajută clienții cu dificultăți financiare riscă amenzi cuprinse între 10.000 și 80.000 de lei. Aceleași prevederi sunt introduse și în OUG nr. 52/2016 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile, asigurând astfel o protecție uniformă pentru toți consumatorii.

Impactul asupra băncilor și clienților

Implementarea acestor măsuri are ca scop principal prevenirea escaladării problemelor financiare ale consumatorilor și reducerea numărului de executări silite. Aceste reglementări obligă băncile să fie mai flexibile și mai înțelegătoare cu clienții aflați în dificultate, oferindu-le soluții personalizate pentru a-și achita datoriile.

De asemenea, aceste măsuri vor ajuta la menținerea stabilității economice și sociale, evitând situațiile în care clienții ajung să își piardă locuințele sau alte bunuri esențiale. Prin adoptarea unei abordări proactive și de sprijin, băncile pot contribui la consolidarea încrederii clienților și la îmbunătățirea relației cu aceștia.

Ordonanța de Urgență 15/2024 reprezintă un pas important în protecția consumatorilor români cu dificultăți financiare. Prin obligarea băncilor să ofere soluții concrete și să adopte politici de sprijin, noile reglementări asigură un cadru legal echitabil și just pentru toți consumatorii. În acest fel, se dorește prevenirea executărilor silite și asigurarea unei mai bune gestionări a datoriilor, contribuind astfel la stabilitatea și bunăstarea financiară a clienților