Isărescu se așteaptă ca românii și firmele să nu își mai poată plăti ratele la bănci în perioada următoare: „Există riscuri de nerambursare pe toate segmentele principale de credit”

Potrivit celui mai recent Raport asupra stabilității financiare al Băncii Naționale a României, probabilitatea ca românii și firmele să nu își mai poată plăti la timp ratele este în creștere pe toate segmentele majore de creditare. Deși, până acum, riscul de credit s-a menținut sub control, previziunile pentru perioada septembrie 2024 – septembrie 2025 indică o deteriorare vizibilă.

Astfel, se estimează că probabilitatea de nerambursare va urca cu 1,4 puncte procentuale pentru creditele acordate companiilor nefinanciare, ajungând la 4,6%, cu 0,6 puncte procentuale pentru creditele de consum, care ar putea atinge 3,5%, și cu o creștere marginală pentru creditele ipotecare, până la 0,25%, notează Agerpres.

Situația reflectă un mix de evoluții: pe de o parte, calitatea portofoliilor de credite pentru firme a arătat o ușoară îmbunătățire la început de an, rata creditelor neperformante coborând la 3,8% în septembrie 2024. Pe de altă parte, în cazul populației se observă primele semne de oboseală financiară, cu o rată a creditelor neperformante care a crescut la 3,3%, de la 3,2% cu un an înainte.

IMM-urile și creditele de consum rămân cele mai vulnerabile

Raportul BNR scoate în evidență segmentele unde riscul este deja mai pronunțat. Împrumuturile acordate IMM-urilor rămân cele mai expuse, cu o rată a creditelor neperformante de 4,7% (dublă față de corporațiile mari, unde rata este de doar 2,2%). În paralel, expunerile băncilor pe piața imobiliară comercială continuă să aducă riscuri peste media generală: rata NPL pe acest segment ajunge la 4,6%.

Horoscop 8 decembrie 2025. Ziua marilor schimbări pentru trei zodii

Peste 400.000 de euro, obținuți la o gală caritabilă din București, vor sprijini comunitățile locale

Între timp, creditele de consum acordate populației înregistrează o rată a creditelor neperformante de 5,7%, mult peste media de 3,3% la nivelul împrumuturilor totale pentru persoane fizice.

BNR avertizează că aceste riscuri persistă pe fondul incertitudinilor economice interne și externe. Totuși, instituția arată că poziția bilanțieră a gospodăriilor se menține solidă, cu o creștere a activelor financiare cu 7% și o pondere redusă a serviciului datoriei în venitul disponibil, ceea ce ar putea atenua presiunea pe creditele ipotecare și pe cele de nevoi personale.

Riscuri cibernetice și reglementări mai stricte la orizont

Pe lângă provocările financiare, BNR semnalează și creșterea riscurilor cibernetice, amplificate de conflictul din Ucraina și de digitalizarea accelerată. Incidentele informatice în sectorul bancar sunt în creștere, iar testele recente de stres derulate la nivelul Băncii Centrale Europene au arătat că băncile au cadre de reacție, dar încă există loc pentru consolidare.

Din ianuarie 2025, noul regulament european Digital Operational Resilience Act (DORA) va impune băncilor obligații suplimentare pentru consolidarea securității informatice, un pas important pentru protejarea stabilității financiare într-un peisaj digital tot mai expus. În același timp, Uniunea Europeană își asumă rolul de lider în dezvoltarea și reglementarea inteligenței artificiale, subliniind importanța controlului asupra datelor și infrastructurii cloud.

Pe fondul tuturor acestor provocări, mesajul BNR este clar: vigilența și prudența rămân esențiale pentru bănci, companii și populație, într-un context economic unde riscurile multiple pot testa rezistența financiară a României în următorul an.