De ce câștigă băncile din România mult mai mult decât cele din UE. O bancă mică domină topul profitabilității în ţara noastră

Băncile din România sunt printre cele mai profitabile din Europa, iar diferența față de media Uniunii Europene este una semnificativă. Potrivit datelor din piață, instituțiile de credit locale reușesc să obțină profituri raportate la active (indicatorul ROA) de două până la trei ori mai mari decât cele din UE. Iar surpriza vine din fruntea clasamentului: liderul nu este o bancă mare, ci Libra Bank, o instituție mai mică, dar foarte eficientă.

Cum se măsoară profitabilitatea băncilor

Indicatorul folosit pentru a compara băncile este ROA (Return on Assets), adică raportul dintre profit și activele totale. Cu cât acest indicator este mai mare, cu atât banca folosește mai eficient banii pe care îi administrează.

În Uniunea Europeană, media ROA este între 0,6% și 0,9%, iar în zona euro chiar mai mică, în jur de 0,7%-0,8%. În România, însă, mai multe bănci se apropie sau chiar depășesc pragul de 2%, ceea ce arată o eficiență mult peste media europeană.

Topul băncilor după profitabilitate (ROA)

Iată cum arată clasamentul celor mai eficiente bănci din România:

Vezi și:

Alertă meteo de furtuni în București și alte 12 județe până la ora 23:00. Sunt așteptate vijelii, grindină și ploi torențiale

De ce sunt băncile din România atât de profitabile

Principalul motiv ține de diferența dintre dobânzi. Băncile oferă dobânzi relativ mici pentru depozite, dar percep dobânzi mai mari la credite. Această diferență, numită „marjă de dobândă”, este mult mai mare în România decât în alte țări din UE. Pe scurt, băncile atrag bani ieftini și îi împrumută mai scump, ceea ce le aduce profituri consistente.

Un alt factor important este competiția relativ redusă pe anumite segmente de creditare, care permite menținerea acestor marje ridicate. În plus, digitalizarea a redus costurile operaționale, ceea ce contribuie la creșterea eficienței.

Cine domină piața bancară

Chiar dacă Libra Bank conduce topul profitabilității, cele mai mari bănci după active rămân Banca Transilvania și BCR. Împreună, acestea domină sistemul, iar primele trei bănci concentrează aproximativ jumătate din activele totale. În același timp, primele 10 bănci controlează circa 90% din întregul sistem bancar din România, ceea ce arată un grad ridicat de concentrare.

Ce urmează pentru sistemul bancar

Deși profiturile sunt ridicate – aproximativ 16,1 miliarde de lei la nivelul întregului sistem – viitorul ar putea aduce schimbări. Creșterea economică este estimată la niveluri modeste în perioada 2025–2026, ceea ce ar putea afecta ritmul de creditare. În același timp, consolidările din piață, precum integrarea unor bănci mai mici în grupuri mari, ar putea schimba clasamentele în anii următori.

Chiar și așa, un lucru rămâne clar: băncile din România continuă să fie mult mai profitabile decât cele din Uniunea Europeană, iar acest model de business, bazat pe marje ridicate, le menține în topul eficienței la nivel regional.