Certificat de moştenire pentru pensie privată 2026. Acte necesare

În România, sistemul de pensii private (Pilonul II obligatoriu și Pilonul III facultativ) reprezintă o componentă importantă a planificării financiare pentru pensionare, oferind indivizilor posibilitatea de a economisi suplimentar față de pensia publică. Un aspect esențial pe care mulți îl ignoră însă este ce se întâmplă cu banii acumulați într-un cont de pensie privată atunci când titularul decedează și de ce este nevoie de un certificat de moștenitor pentru revendicarea acestor sume.

Cum funcționează pensia privată

Pensia privată în România constă în două părți principale: Pilonul II – obligatoriu, în care o parte din contribuțiile la pensie sunt administrate de fonduri private autorizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară, și Pilonul III – voluntar, prin care persoanele pot economisi suplimentar. Banii se acumulează într-un cont personal și sunt gestionați de furnizorii de pensii, investiți în diverse instrumente financiare pentru a obține randamente pe termen lung.

Legislația recent actualizată prevede noi reguli privind modul în care pot fi retrași banii la pensionare – de exemplu, o parte semnificativă poate fi retrasă imediat, iar restul plătit în rate pe mai mulți ani (pensii viagere sau plăți eșalonate). Aceste schimbări reflectă un efort de a asigura sustenabilitatea sistemului pe termen lung.

Ce se întâmplă cu banii din pensia privată după deces

Contrar altor tipuri de economii, sumele dintr-un cont de pensie privată nu se pierd la decesul titularului. Dacă persoana moare înainte de a deschide dreptul la pensie, banii acumulați rămân disponibili moștenitorilor săi. Moștenitorii legali (sau cei desemnați prin testament) dobândesc calitatea de beneficiari direct ai activelor acumulate în contul de pensie privată.

Horoscop 4 februarie 2026. Zodia care poate fi dezamăgită în iubire dacă ia decizii pripite

Horoscop marți, 3 februarie 2026. Zi dificilă pentru două zodii, pot pierde o sumă importantă de bani

Pentru Pilonul II, activele pot fi transferate în contul personal de pensie al moștenitorului dacă acesta este deja participant la sistem, sau pot fi plătite direct în bani, în funcție de regulile fondului și de opțiunea beneficiarului. În cazul Pilonului III, moștenitorii pot alege să primească sumele în numerar sau, acolo unde este posibil, să le transfere în contul lor ca unități de fond.

Pentru a putea revendica banii din contul de pensie privată, moștenitorii trebuie să obțină un certificat de moștenitor emis de un notar. Acest document dovedește calitatea de succesor legal și este indispensabil pentru transmiterea sau plata activelor acumulate. În lipsa lui, furnizorii de pensii nu pot identifica cine are dreptul să primească banii.

Acte necesare pentru obținerea certificatului de moștenitor

În general, pentru a deschide procedura de moștenire și a obține certificatul aferent, vor fi necesare următoarele documente:

• certificatul de deces al titularului contului de pensie;
• actele de identitate ale moștenitorilor;
• actele de stare civilă și alte documente care dovedesc relația cu defunctul (certificate de naștere, căsătorie etc.);
• eventual, un testament, dacă a fost redactat.

Odată obținut certificatul de moștenitor, acesta se depune la furnizorul de pensii împreună cu cererea de acordare a activelor și alte formulare pe care societatea de administrare le solicită.

Transferul banilor către moștenitori

După depunerea tuturor documentelor, furnizorul de pensii efectuează transferul sumelor către moștenitori într-un termen prevăzut de regulamentele interne, de obicei în câteva săptămâni de la data înregistrării cererii. Dacă moștenitorul este în același fond de pensii, sumele pot fi transferate direct în contul său, altfel pot fi plătite în numerar.

Deși certificatul de moștenitor este esențial, există și alte instrumente care pot facilita transmiterea sumelor – de exemplu, actualizarea periodică a beneficiarilor desemnați în cadrul contului de pensie (unde este posibil), astfel încât moștenirea să fie procesată mai eficient. Această planificare poate reduce întârzierile sau complicațiile în procesul de revendicare.

În concluzie, banii dintr-un cont de pensie privată rămân un bun care poate fi transmis după decesul titularului, dar pentru a-i revendica este nevoie de un certificat de moștenitor și de îndeplinirea tuturor formalităților notariale și administrative. Acest proces asigură că activele acumulate de-a lungul vieții nu se pierd și ajung la persoanele care au dreptul legal să le primească.