Ai trimis bani către un IBAN greșit. Mai poți anula transferul după ce a fost făcut?

O greșeală de o singură cifră într-un IBAN poate fi suficientă pentru ca banii să ajungă într-un alt cont, iar întrebarea care apare imediat este dacă transferul mai poate fi oprit. În România, răspunsul depinde în primul rând de momentul în care este sesizată eroarea și de stadiul în care se află plata, iar Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată stabilește reguli clare atât pentru revocarea unui ordin, cât și pentru încercarea de recuperare a banilor atunci când codul unic de identificare, inclusiv IBAN-ul, a fost introdus greșit.

Când mai poate fi oprit un transfer bancar

Legea nr. 209/2019 prevede, la articolul 190, că utilizatorul serviciilor de plată nu poate revoca un ordin de plată după ce acesta a fost primit de prestatorul de servicii de plată al plătitorului, cu anumite excepții. În cazul obișnuit al unui transfer inițiat de plătitor, momentul în care ordinul a fost primit de bancă este, prin urmare, esențial pentru posibilitatea de revocare.

Există însă situații în care ordinul poate fi revocat ulterior, dacă acest lucru este convenit între utilizator și prestatorul serviciilor de plată. Legea precizează că, după expirarea limitelor de timp prevăzute de articolul 190, revocarea este posibilă numai dacă părțile relevante convin astfel, iar în anumite situații este necesar și acordul beneficiarului plății.

De aceea, dacă o persoană observă imediat că a introdus un IBAN greșit, primul pas este să contacteze banca fără întârziere și să solicite oprirea sau revocarea plății, dacă aceasta mai este posibilă. Băncile pot avea proceduri proprii pentru astfel de solicitări, iar posibilitatea efectivă de anulare depinde de stadiul tranzacției.

Vezi și:

Pensia anticipată pentru femei în 2026. Ce acte trebuie depuse și când sunt necesare certificatele de naștere ale copiilor

Ce se întâmplă dacă banii au fost deja trimiși

Situația se schimbă atunci când transferul a fost deja executat și banii au ajuns într-un cont asociat cu IBAN-ul introdus. În acest caz, nu mai vorbim pur și simplu despre anularea unui ordin aflat în așteptare, ci despre recuperarea fondurilor.

Legea nr. 209/2019 are o prevedere specială pentru situația în care utilizatorul furnizează un cod unic de identificare incorect. Articolul 200 stabilește că, atunci când codul unic de identificare furnizat de utilizator este greșit, prestatorul de servicii de plată nu răspunde, în condițiile legii, pentru neexecutarea sau executarea defectuoasă a operațiunii.

Cu alte cuvinte, dacă persoana a introdus greșit IBAN-ul și banca a executat plata conform codului furnizat, simpla existență a unei erori în IBAN nu înseamnă automat că banca trebuie să suporte pierderea banilor.

Vezi și:

Ai transferat bani în contul greșit și destinatarul nu vrea să îi dea înapoi. Cum îi poți recupera și ce poate face banca

Totuși, legea nu lasă situația fără o procedură de recuperare. Potrivit articolului 200 alin. (2), banca plătitorului trebuie să depună „toate eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile implicate în operațiunea de plată”. 

Banca poate încerca recuperarea banilor

În cazul unui IBAN greșit, banca plătitorului trebuie să facă demersuri rezonabile pentru recuperarea sumei. Banca beneficiarului trebuie, la rândul său, să participe la aceste eforturi și să transmită informațiile esențiale necesare pentru colectarea fondurilor.

Acest aspect este important deoarece recuperarea nu înseamnă automat că suma va reveni imediat în cont. Dacă banii au ajuns într-un cont valid aparținând altei persoane, procedura poate necesita colaborarea dintre prestatorii de servicii de plată și, în funcție de situație, cooperarea beneficiarului care a primit suma.

BCR explică, de asemenea, într-un material dedicat ordinelor de plată, că persoana care constată că a greșit IBAN-ul trebuie să contacteze imediat banca. Instituția precizează că banca poate încerca recuperarea banilor, însă procedura poate dura și nu este garantat că va avea succes, în special dacă beneficiarul greșit refuză returnarea sumei.

Ce se întâmplă dacă IBAN-ul nu există

Nu orice IBAN greșit înseamnă că banii ajung la o altă persoană. Dacă datele introduse nu corespund unui cont valid sau plata nu poate fi procesată către contul respectiv, suma poate fi returnată, în funcție de situație și de procedurile aplicabile.

În schimb, dacă IBAN-ul introdus este unul real și aparține unui alt beneficiar, problema devine una de recuperare a unei plăți efectuate către contul indicat de plătitor.

Tocmai de aceea, este important ca eroarea să fie semnalată băncii cât mai repede. Chiar dacă transferul a fost deja executat, sesizarea imediată permite inițierea demersurilor de recuperare fără întârziere.

Ce trebuie să faci imediat după ce ai greșit IBAN-ul

Primul pas este contactarea băncii prin canalul pus la dispoziție pentru astfel de situații. Trebuie explicat faptul că ordinul de plată conține un IBAN greșit și trebuie solicitată verificarea stadiului tranzacției.

Dacă ordinul nu a fost încă executat și poate fi revocat, banca poate analiza posibilitatea opririi acestuia. Dacă plata a fost deja procesată, solicitarea trebuie orientată către recuperarea fondurilor și trebuie furnizate informațiile necesare identificării tranzacției.

Este util să fie păstrate detaliile transferului, inclusiv suma, data, IBAN-ul introdus, beneficiarul indicat și dovada efectuării plății. Aceste informații pot fi necesare băncii pentru identificarea rapidă a operațiunii și pentru demersurile de recuperare.

Ce obligații are banca în cazul unui IBAN greșit

Legea nr. 209/2019 face diferența între o operațiune neautorizată și una în care plătitorul a furnizat el însuși un cod unic de identificare greșit. Pentru un IBAN introdus incorect de client, banca nu este considerată automat răspunzătoare pentru faptul că plata a fost executată conform codului transmis.

Cu toate acestea, articolul 200 obligă prestatorul serviciilor de plată al plătitorului să depună eforturi rezonabile pentru recuperarea fondurilor. Mai mult, dacă recuperarea nu este posibilă, banca trebuie, în baza unei cereri scrise, să îi ofere plătitorului informațiile pe care le deține și care sunt relevante pentru ca acesta să poată iniția o acțiune în justiție pentru recuperarea banilor.

Prin urmare, faptul că transferul a fost deja efectuat nu înseamnă că persoana trebuie să considere automat banii pierduți. Există o procedură legală de recuperare, însă rezultatul depinde de circumstanțele concrete ale tranzacției și de posibilitatea recuperării fondurilor.

Un IBAN greșit nu trebuie confundat cu o fraudă

Este importantă și diferența dintre o simplă eroare de introducere a datelor și o plată neautorizată. Dacă titularul contului a autorizat transferul, dar a introdus greșit IBAN-ul, situația este diferită de cazul în care o altă persoană a inițiat plata fără consimțământul titularului.

Legea nr. 209/2019 tratează separat operațiunile neautorizate și pe cele executate incorect. Pentru o operațiune pe care plătitorul a autorizat-o, dar în care codul unic de identificare a fost introdus greșit, se aplică în special regulile de la articolul 200 privind eforturile de recuperare.

Dacă ai trimis bani către un IBAN greșit, nu presupune că transferul poate fi anulat automat după ce ai apăsat butonul de confirmare. Dacă ordinul nu a fost încă executat, trebuie solicitată imediat revocarea, iar dacă banii au ajuns deja în contul greșit, trebuie cerută băncii inițierea procedurii de recuperare prevăzute de lege.