Pentru cine scad ratele la bănci în 2026: românii care vor plăti mai puţini bani

Anul 2026 începe cu vești importante pentru o parte semnificativă dintre românii care au credite în lei sau intenționează să contracteze unul nou. Datele oficiale și estimările specialiștilor indică o scădere clară a indicelui IRCC, indicatorul de referință folosit pentru calculul dobânzilor la creditele ipotecare și de consum, ceea ce se va reflecta direct în rate lunare mai mici încă din primele luni ale anului viitor.

IRCC în scădere de la 1 ianuarie 2026

De la 1 ianuarie 2026, valoarea IRCC aplicabilă creditelor în lei va fi de 5,68% pe an, în scădere față de nivelul actual de 6,06%. Această valoare este calculată pe baza mediei tranzacțiilor efective de pe piața interbancară din trimestrul al III-lea al anului 2025. La această valoare se adaugă, conform contractelor, marja băncii pentru stabilirea dobânzii finale.

Scăderea indicelui de referință se traduce într-o reducere a ratelor lunare cu minimum 3% pentru creditele ipotecare, indiferent de perioada de creditare, momentul accesării sau suma împrumutată. Analiștii financiari estimează că această reducere ar putea ajunge la 3,5% în trimestrul următor, în condițiile în care IRCC aplicabil de la 1 aprilie 2026 este prognozat la un nivel și mai redus, de 5,57%.

Primele efecte pentru ratele lunare

Pentru primul semestru din 2026, scăderea cumulată a valorii IRCC este de aproximativ 50 de puncte de bază. Potrivit președintelui CFA România, Adrian Codirlașu, acest lucru înseamnă o diminuare a ratelor la creditele ipotecare cu circa 100 de lei, în funcție de maturitatea împrumutului.

Vezi și:

Mesajul emoționant transmis de MApN pentru pilotul care a murit salvând un câine. „Trebuie să rămână pentru noi o lecție”

Detalii dureroase despre tatăl care a murit alături de fiica sa în accidentul din Cluj. Vecinul care i-a dat prioritate l-a împins apoi spre moarte

„Ceea ce înseamnă că pentru primul semestru din 2026, valoarea IRCC scade cu 50 de puncte de bază, iar rata creditelor ipotecare cu circa 100 de lei, în funcție de maturitatea creditului”, a explicat Adrian Codirlașu.

Această evoluție a atras atenția și brokerilor de credite, inclusiv Kiwi Finance, care a analizat impactul noilor valori ale indicelui asupra ratelor plătite de populație.

Cine beneficiază direct de scădere

Claudiu Trandafir, CEO al platformei ofertebancare.ro, subliniază că micșorarea IRCC pentru trimestrele I și II din 2026 va avea un efect vizibil pentru toți românii care au credite ipotecare cu dobândă variabilă legată de acest indice, dar și pentru cei care urmează să acceseze un astfel de împrumut.

„Datorită acestei micșorări a nivelului IRCC pentru trimestrele 1 și 2 din 2026, scăderea ratei lunare a fiecărui român care are sau vrea să contracteze un credit ipotecar scade cu 3%-3,5% în prima jumătate a anului viitor”, a declarat Claudiu Trandafir.

La nivel național, numărul românilor care au dobânda creditului ipotecar legată de IRCC este de 596.567, valoarea totală a acestor împrumuturi ridicându-se la 80,27 miliarde de lei, potrivit datelor BNR disponibile la 31 iulie 2025.

Vezi și:

Ce înseamnă scumpirea petrolului pentru leul românesc. Explicaţia BNR despre inflaţie

Banca Națională a României angajează în București. Ce implică noile posturi și ce criterii de selecție sunt luate în calcul

Cum a evoluat IRCC în ultimele trimestre

În perioada 1 iulie – 30 septembrie 2025, valorile zilnice ale indicelui IRCC au variat între un maxim de 6,37% (înregistrat la 1 iulie 2025) și un minim de 5,53% (15 septembrie 2025). Media acestor valori a condus la stabilirea IRCC de 5,68%, valabil de la 1 ianuarie 2026.

Pentru intervalul 1 octombrie 2025 – 1 ianuarie 2026, evoluția tranzacțiilor interbancare indică valori zilnice cuprinse între un maxim de 5,79% (20 octombrie 2025) și un minim de 5,5% (11 decembrie 2025). Având în vedere că până la finalul anului mai sunt doar câteva zile de tranzacționare bancară, specialiștii se așteaptă ca IRCC aplicabil de la 1 aprilie 2026 să fie de aproximativ 5,57%.

Ce este IRCC și de ce contează

IRCC, Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor, este principalul indicator utilizat pentru creditele noi în lei. Acesta este calculat trimestrial de BNR, pe baza mediei aritmetice a valorilor zilnice rezultate din tranzacțiile interbancare efective. Comparativ cu ROBOR, IRCC oferă o referință mai stabilă, însă cu un decalaj în timp, influențând direct nivelul ratelor pentru creditele ipotecare și de consum.

Majoritatea creditelor ipotecare contractate de persoane fizice sunt însă cu dobândă fixă, numărul acestora fiind de 2.212.121, reprezentând aproximativ 70% din totalul împrumuturilor. Pentru restul, evoluția IRCC rămâne un factor esențial în costul lunar suportat de debitori.

Ce înseamnă cu adevărat „sfertul academic”? Expresia folosită greșit de mulți români