Cont bancar cu doi titulari. Ce se întâmplă dacă unul dintre ei moare

Conturile bancare comune, cu doi titulari, sunt o soluție frecvent utilizată pentru a simplifica gestionarea banilor între soți, membri ai familiei sau parteneri de afaceri. Acest tip de cont oferă acces egal ambilor deținători la fondurile disponibile, dar atunci când unul dintre titulari decedează, intervin o serie de proceduri legale și bancare care trebuie urmate. Situația nu este întotdeauna atât de simplă pe cât pare.

Ce se întâmplă cu contul după decesul unui titular

În general, regula aplicabilă în cazul unui cont comun este că titularul supraviețuitor devine unicul proprietar al contului. Asta înseamnă că, teoretic, poate avea acces total și nerestricționat la bani. Cu toate acestea, în practică, pentru a obține acest acces, este nevoie de prezentarea unor documente către bancă – în principal, certificatul de deces al titularului decedat și un act de identitate valabil al supraviețuitorului.

Citește și: Pericolele banilor cash. La ce te expui când fugi de bănci, de ATM-uri și de depozite bancare și preferi să-ți ții banii în numerar

Este important de știut că, deși titularul supraviețuitor devine noul proprietar al contului, accesul la bani poate fi întârziat. Multe bănci aleg să blocheze temporar contul până la clarificarea situației legale. Acest lucru se face pentru a preveni eventualele pretenții din partea moștenitorilor legali sau pentru a verifica dacă există datorii care ar trebui achitate înainte de deblocare. Așadar, primul pas pentru cel rămas în viață este să contacteze banca cât mai rapid și să urmeze instrucțiunile specifice ale acesteia.

Lora, prima apariţie după căsătoria cu Ionuţ Ghenu. De ce l-ar părăsi imediat: „Un om slab care a cedat tentaţiilor”

Rugăciunea puternică pe care este bine să o rostești de Izvorul Tămăduirii pentru sănătate și binecuvântare în familie

Un aspect esențial care nu trebuie ignorat este cel legat de eventualele datorii atașate contului. În multe jurisdicții, ambii titulari ai unui cont comun sunt considerați răspunzători solidar pentru sumele datorate. Cu alte cuvinte, chiar dacă titularul decedat a fost cel care a contractat datoria, banca poate cere plata integrală de la supraviețuitor. În aceste situații, banca poate refuza accesul complet la fonduri până când datoriile sunt achitate sau clarificate.

Citește și: Cele mai bun credite ipotecare, în România. Cum am ajuns să avem condiții atât de avantajoase când luăm bani de la bancă

Pot cere moștenitorii bani din cont?

Deși regula de bază acordă controlul complet asupra contului titularului rămas, uneori moștenitorii decedatului pot contesta acest drept. Acest lucru se întâmplă mai ales în cazurile în care cel decedat a fost principalul contribuitor financiar în contul comun. Dacă există suspiciuni că banii din cont sunt parte din patrimoniul defunctului, moștenitorii pot solicita includerea acestora în masa succesorală.

Pentru a face acest lucru, moștenitorii trebuie să furnizeze acte doveditoare – precum certificatul de moștenitor sau testamentul. În cazurile în care se ajunge la litigiu, instanța poate decide cum trebuie împărțite fondurile.

Din punct de vedere fiscal, de cele mai multe ori conturile comune nu implică taxe suplimentare. Totuși, în funcție de suma existentă în cont și legislația fiscală aplicabilă, autoritățile ar putea considera fondurile parte a patrimoniului decedatului și le-ar putea supune impozitării. Consultarea cu un specialist fiscal este, așadar, recomandată.

Citește și: Ce se întâmplă cu banii tăi dacă banca dă faliment? Adevărul despre Fondul de Garantare

După deblocarea contului, titularul supraviețuitor poate solicita modificarea structurii contului – fie prin eliminarea numelui defunctului, fie prin adăugarea unui nou titular. Acest lucru se face la bancă, cu prezentarea actelor necesare.

Pentru a evita blocaje sau confuzii, este recomandat ca titularii de conturi comune să discute din timp despre ce se va întâmpla în cazul unui deces. Acest lucru poate include actualizarea contractului bancar, stabilirea unui beneficiar explicit sau includerea unei clauze privind destinația fondurilor. De asemenea, păstrarea actelor importante într-un loc sigur și cunoscut ambilor titulari poate accelera procesul de gestionare în caz de urgență.