Ce se întâmplă cu banii tăi dacă banca dă faliment? Adevărul despre Fondul de Garantare

Depozitele bancare sunt unele dintre cele mai populare instrumente financiare de economisire la care apelează românii. Dar ce se întâmplă cu banii tăi dacă banca la care ai depozitele intră în faliment? Răspunsul stă în mecanismele de protecție instituite de autorități, în special în rolul crucial al Fondului de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB). Din fericire, nu ai motive de îngrijorare, însă în anumite condiții, respectiv peste o anumită sumă deținută în depozit, ar trebui să știi care sunt riscurile. Despre toate acestea vom discuta aici.

Rolul și funcționarea FGDB

FGDB este instituția responsabilă cu protejarea deponenților în cazul în care o bancă nu mai poate onora obligațiile față de clienți. Conform legislației în vigoare, FGDB garantează depozitele până la echivalentul a 100.000 de euro per deponent, per instituție de credit. Aceasta înseamnă că, în eventualitatea unui faliment bancar, sumele depuse până la acest plafon sunt protejate și vor fi returnate deponenților.

Pentru sumele care depășesc 100.000 de euro, situația devine mai complexă. Conform informațiilor furnizate de FGDB, partea din depozit care depășește plafonul garantat beneficiază de un tratament preferențial în procesul de recuperare a creanțelor. Cu toate acestea, recuperarea integrală nu este garantată și depinde de activele disponibile ale băncii în procesul de lichidare.

Diferențierea între băncile sistemice și cele nesistemice

Este esențial să înțelegem că tratamentul aplicat în cazul dificultăților financiare ale unei bănci diferă în funcție de importanța sa sistemică. Băncile considerate sistemice, adică cele a căror prăbușire ar avea un impact semnificativ asupra întregului sistem financiar, sunt supuse unui proces de rezoluție coordonat de Banca Națională a României (BNR). În astfel de cazuri, se încearcă măsuri de salvare sau vânzare a băncii către un alt investitor, protejând astfel deponenții și stabilitatea financiară. ​

Horoscop zilnic 15 decembrie 2025. Zodia care are parte de mari schimbări

Horoscop zilnic 14 decembrie 2025. Zodia care trebuie să ia o decizie grea astăzi

Pentru băncile nesistemice, în cazul unui faliment, FGDB intervine direct pentru a despăgubi deponenții în limita plafonului garantat. Fondul are la dispoziție resurse financiare acumulate din contribuțiile băncilor participante și, dacă este necesar, poate accesa împrumuturi pentru a-și îndeplini obligațiile.

Capacitatea FGDB de a acoperi despăgubirile

La momentul actual, FGDB dispune de resurse financiare semnificative, însă în cazul unui faliment al unei bănci mari, aceste fonduri ar putea fi insuficiente. În astfel de situații, FGDB are posibilitatea de a contracta împrumuturi de la instituții financiare sau de la stat pentru a acoperi necesarul de despăgubiri. ​

Deși perspectiva falimentului unei bănci poate fi alarmantă, consumatorii nu au motive reale de îngrijorare pentru că nu reprezintă un fenomen des întâlnit, iar pe de altă parte mecanismele instituționale precum FGDB sunt concepute pentru a proteja deponenții și pentru a menține stabilitatea sistemului financiar. Este recomandat ca fiecare deponent să fie informat cu privire la limitele și condițiile garantării depozitelor, pentru a lua decizii financiare în cunoștință de cauză și pentru a-și proteja economiile în mod optim.