Capcanele contractelor de împrumut. Cum să descoperi singur clauzele abuzive, fără să mai plătești un avocat

Este indicat ca, atunci când contractezi un împrumut de la o instituție abilitată, să apelezi la opinia unui jurist, pentru a te asigura că toate documentele sunt așa cum îți dorești și că nu există clauze abuzive. Totuși, mulți români sar adesea acest pas, pentru a reduce cheltuielile presupuse de consultanța oferită de un avocat, de exemplu, și greșesc mult. Dacă nu apelezi la o opinie de specialitate, riști să semnezi niște condiții dezavantajoase pentru tine. În acest caz, ar fi bine să înveți să citești singur cu contract de credit! Iată cum!

Există mai multe elemente cărora trebuie să le dai atenție, pentru a te asigura că nu există clauze abuzive în contractul semnat.

Primul pas este să înțelegi ce înseamnă, de fapt, o clauză abuzivă. Conform Legii nr. 193/2000 privind clauzele abuzive în contractele încheiate între profesioniști și consumatori, o clauză este considerată abuzivă dacă nu a fost negociată individual și creează un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților, în detrimentul consumatorului.

Asta nu înseamnă că orice clauză neplăcută e automat abuzivă, dar unele pot fi contestate, dacă afectează echilibrul contractual sau sunt ascunse în jargon legal greu de înțeles pentru o persoană obișnuită.

Ce se duce obligatoriu la cimitir de Izvorul Tămăduirii pentru sufletul celor adormiți. Lista completă

Horoscopul zilei de vineri, 25 aprilie 2025. Zodia care trebuie să evite conflictele, nu aduc nimic bun

Ce să cauți în contract? Iată câteva capcane posibile:

1. Dobânzi variabile fără reguli clare de calcul

În unele contracte, dobânda variabilă este formulată vag sau nu este corelată cu un indice de referință clar, cum ar fi IRCC. Dacă vezi exprimări de genul „dobânda poate fi modificată unilateral de către creditor în funcție de politica internă”, ia aminte – este o formulare ce poate ascunde o clauză abuzivă.

2. Comisioane care nu sunt bine definite

Verifică dacă sunt menționate comisioane de administrare lunară, comisioane de analiză dosar, comisioane de rambursare anticipată etc. Fii atent mai ales la comisioanele care se pot modifica pe durata creditului sau care par impuse pentru servicii pe care nu le-ai cerut efectiv.

3. Posibilitatea modificării unilaterale a contractului

Orice clauză care permite băncii sau IFN-ului să schimbe termenii contractului fără acordul tău explicit (mai ales în ceea ce privește costurile) poate fi considerată abuzivă. Legea prevede că aceste modificări trebuie să fie transparente și bazate pe motive obiective, nu la discreția instituției.

4. Limitarea dreptului de a te apăra în instanță

Unii creditori introduc clauze prin care te obligă să accepți exclusiv arbitrajul sau medierea, fără să mai poți merge în instanță. Acestea pot fi considerate abuzive, pentru că îți restrâng accesul la justiție – un drept garantat de Constituție.

5. Clauze privind garanțiile exagerate

Dacă ești obligat să aduci garanții disproporționate față de valoarea creditului sau dacă ți se impun condiții de executare silită accelerate, ai toate motivele să ridici un semn de întrebare.

Ce poți face dacă suspectezi o clauză abuzivă?

Dacă ai semnat deja contractul, dar ai dubii, poți face o sesizare la Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorului (ANPC) sau poți cere o analiză gratuită de la un jurist al unui ONG pentru protecția consumatorului. În unele cazuri, clauzele pot fi declarate nule în instanță și poți primi compensații.

Învață să citești atent: nu semna în grabă!

Chiar dacă nu ești jurist, poți învăța să recunoști un contract dezechilibrat. Caută expresii vagi, termeni financiari neexplicați, lipsa unor exemple de calcul concret și lipsa unui tabel de rambursare detaliat. Un creditor de încredere îți va explica totul clar, în scris și pe înțelesul tău.

În 2025, românii trebuie să fie mai atenți ca oricând. Creditarea e accesibilă, dar, uneori, poate fi și plină de capcane. Nu lăsa birocrația și graba să te împingă într-o decizie care te va costa ani de efort. Citește, întreabă, verifică. Și nu uita: un contract dezechilibrat poate fi evitat, dacă îl înțelegi dinainte.

Atenție! Acest articol are rol pur informativ și nu poate înlocui opinia de specialitate!