Cum au ajuns să aibă românii dobânzi duble la credite față de occident. Explicația pentru fenomenul ciudat din Europa care ne costă scump

Românii se confruntă cu una dintre cele mai ridicate rate ale dobânzilor la credite din Europa, iar acest lucru se traduce prin costuri bancare aproape duble comparativ cu multe țări din zona euro. Potrivit unui studiu realizat de AVBS Broker de Credite, pe baza datelor de la INS și Eurostat, românii ajung să plătească rate bancare cu 500-800 de lei mai mari decât vecinii lor europeni, la credite echivalente.

Île vreme ce țările din zona euro beneficiază de dobânzi mai mici, România, alături de Ungaria și Polonia, conduce topul dobânzilor ridicate. Aceste diferențe financiare apasă greu pe umerii românilor, iar fenomenul încă nu pare să aibă o soluție simplă. De ce plătesc românii aproape dublu pentru creditele lor față de restul europenilor? Răspunsul se află în câteva factori cheie.

Factori care duc la dobânzi ridicate în România

Primul motiv major pentru care dobânzile la creditele românilor sunt mai mari este rata ridicată a inflației. Anul trecut, România a avut una dintre cele mai mari rate ale inflației din Europa, ceea ce a forțat băncile să ajusteze dobânzile pentru a compensa riscurile economice. Inflația ridicată duce la crețterea prețurilor, scăzând valoarea reală a banilor și, implicit, puterea de cumpărare a populației. Acesta este un factor important pentru bănci, care, pentru a proteja capitalul împrumutat, cresc marjele de dobândă.

Un alt element esențial începe cu percepția de risc asociată economiei românești. Față de economiile stabile din zona euro, precum Germania sau Franța, economia României este considerată mai riscantă. Acest fapt este tradus în dobânzi mai mari, pentru că băncile înțele percep un risc ridicat atunci când acordă împrumuturi. Marjele de dobândă mai mari sunt, astfel, un mod prin care instituțiile financiare se protejează de pierderi potențiale.

De ce scade presiunea la centrala termică. Ce problemă indică și cum o poți remedia

Cea mai căutată rețetă de chiftele de post. Gospodinele care au încercat-o spun că ies delicioase

De asemenea, costurile de finanțare ale băncilor din România sunt mai ridicate comparativ cu cele din Europa de Vest. Acest lucru se datorează accesului limitat la fonduri ieftine, ceea ce se reflectă în ratele dobânzilor oferite clienților. Băncile din România sunt nevoite să suporte costuri mai mari pentru a obține capital în comparație cu băncile din țări precum Germania sau Franța, și acest lucru se vede direct în costurile de creditare pentru consumatori.

Dobânzile la creditele de consum și ipotecare – diferențe notabile față de alte state

Datele Eurostat arată că dobânda anuală efectivă medie la creditele ipotecare din România este de 6,5%, mult peste media din zona euro, unde aceasta se situează la 3,8%. Diferențele sunt semnificative și la creditele de consum, unde în România rata dobânzii ajunge la 10,2%, în comparație cu media europeană, care variază între 5% și 6,5%.

Între timp, țări ca Germania și Franța beneficiază de dobânzi mai favorabile, de aproximativ 5,5% și 6%. În schimb, Ungaria și Polonia au dobânzi asemănătoare cu cele din România, de 9,8% și respectiv 9,5%. Aceasta ne plasează printre țările cu cele mai mari costuri la credite, situație ce afectează direct puterea de cumpărare și oportunitățile financiare ale românilor.

Ce soluții au românii pentru a reduce costurile creditelor

Deși contextul nu este favorabil, există soluții pentru a reduce costurile creditelor, iar una dintre ele este utilizarea serviciilor unui broker de credite. Potrivit lui Valentin Anghel, CEO AVBS Broker de Credite, informarea corectă și optimizarea costurilor sunt esențiale pentru cei care împreumută bani. Brokerii de credite pot ajuta la identificarea celor mai bune oferte de pe piață, dar și la negocierea unor condiții mai bune cu băncile.

O altă opțiune pentru a reduce povara dobânzilor este refinanțarea creditelor – adică împrumutarea de la o altă bancă cu o dobândă mai mică, înlocuind astfel creditul inițial. De asemenea, negocierile directe cu banca, mai ales în cazul în care se întreține o relație bună de client pe termen lung, pot duce la o reducere a dobânzii aplicate sau la alte facilități.

Valentin Anghel recomandă românilor să nu se bazeze doar pe primele oferte pe care le primesc de la bănci, ci să compare și să analizeze cu atenție toate opțiunile disponibile pe piață. „Deși dobânzile sunt mai ridicate, există soluții pentru a reduce aceste costuri, prin comparații atente și servicii de brokeraj. Refinanțarea sau negocierile directe cu banca pot face o diferență considerabilă pe termen lung”, spune acesta.

Această situație rămâne, într-adevăr, un punct sensibil pentru mulți români care se văd forțați să plătească mai mult pentru a-și putea permite un credit, dar cu soluțiile potrivite, impactul poate fi minimizat.