Credit ipotecar versus credit de consum – ce trebuie să știe românii care vor bani de la bancă. La ce trebuie să fii atent

Perioada de incertitudine economică pe care o traversăm a dus la stagnarea cererii pentru creditele ipotecare și la creșterea economisirii.

În timp ce românii devin mai precauți în privința investițiilor pe termen lung, cum ar fi achiziționarea unei locuințe, cererea pentru creditele de consum continuă să crească. În acest context, este esențial pentru consumatori să înțeleagă diferențele între creditele ipotecare și cele de consum și la ce trebuie să fie atenți atunci când solicită un împrumut de la bancă.

Creditele ipotecare: Ce trebuie să știi

Un credit ipotecar este un împrumut pe termen lung, de obicei folosit pentru achiziționarea unei locuințe. Aceasta implică garantarea împrumutului cu ipoteca pe proprietatea achiziționată. Într-o perioadă de incertitudine economică, mulți români evită să ia un credit ipotecar din cauza obligației financiare pe termen lung pe care acesta o implică.

Aspecte cheie ale creditelor ipotecare:

Motivul pentru care caloriferul se montează sub fereastră. Explicația la care nu te-ai fi gândit

Ce trebuie să faci ca peștele congelat să aibă gust proaspăt. Trucul simplu cu un singur ingredient

1. Perioada lungă de rambursare: De obicei, între 20 și 30 de ani, ceea ce implică o obligație financiară pe termen lung.
2. Rata dobânzii: Poate fi fixă sau variabilă. Este important să înțelegi cum fluctuațiile dobânzii pot afecta plata lunară.
3. Necesitatea unui avans: Majoritatea băncilor cer un avans de cel puțin 15-25% din valoarea proprietății.
4. Costuri suplimentare: Include taxele de evaluare, asigurarea locuinței și alte comisioane bancare.
5. Stabilitate financiară: Este esențial să ai un venit stabil și să evaluezi riscurile pe termen lung.

„În primul trimestru al acestui an, creditele ipotecare au crescut cu mai puțin de un procent, în timp ce creditele de consum au înregistrat o creștere de peste 7%. Acest lucru reflectă incertitudinea economică și reticența consumatorilor de a se angaja în împrumuturi pe termen lung,” a declarat Vladimir Kalinov în cadrul #PodcasturileCSALB.

Creditele de consum: Ce trebuie să știi

Creditele de consum sunt împrumuturi pe termen mai scurt, utilizate pentru nevoi personale, cum ar fi achiziționarea de bunuri de consum, vacanțe sau acoperirea cheltuielilor neprevăzute. Aceste credite nu necesită o garanție imobiliară și sunt, în general, mai ușor de obținut decât creditele ipotecare.

Aspecte cheie ale creditelor de consum:

1. Perioada de rambursare mai scurtă: De obicei între 1 și 5 ani.
2. Rata dobânzii: De obicei mai mare decât la creditele ipotecare, dar poate varia în funcție de istoricul de credit al solicitantului.
3. Fără garanție: Nu necesită ipotecarea unei proprietăți, ceea ce face procesul de obținere mai simplu.
4. Utilizare flexibilă: Poate fi folosit pentru orice tip de cheltuială personală.
5. Costuri suplimentare: Poate include comisioane de analiză a dosarului și alte taxe bancare.

„Creditul de consum este principalul produs pe care îl acordăm. În condițiile actuale, clienții așteaptă să vadă ce urmează înainte de a contracta împrumuturi ipotecare,” a explicat Valentin Cocean.

Precauții și recomandări

În contextul economic actual, este important ca românii să fie precauți și bine informați înainte de a contracta un împrumut. Iată câteva aspecte la care trebuie să fii atent:

Analizează-ți capacitatea de rambursare

Atât pentru creditele ipotecare, cât și pentru cele de consum, este esențial să-ți evaluezi capacitatea de rambursare. Calculează-ți veniturile și cheltuielile lunare și asigură-te că poți susține plata ratelor pe termen lung, fără a-ți afecta nivelul de trai.

Fii atent la frauda bancară

Într-o perioadă în care tentativele de fraudă bancară sunt în creștere, este important să fii vigilant. Evită ofertele de investiții care par prea bune pentru a fi adevărate și nu divulga informații personale sau financiare nesolicitate. Băncile nu vor cere niciodată parole sau PIN-uri prin telefon sau email.

„Întâlnim tot mai multe cazuri de fraudă cibernetică. Infractorii se folosesc de mitul că pe internet oamenii se îmbogățesc din investiții speculative. Oamenii trebuie să înțeleagă că nu există situații reale în care să poți face bani mulți atât de repede,” a avertizat Kalinov.

Consideră economisirea pe termen lung

Într-o perioadă de incertitudine, economisirea poate fi o strategie inteligentă. Produsele de economisire, precum pensiile private sau asigurările de viață, pot oferi un nivel de securitate financiară pe termen lung.

„Observăm o tendință nouă și un comportament mult mai responsabil al clienților noștri. Aceștia aleg să contribuie la produsele de economisire, precum pensii sau produse de asigurare,” a menționat Cocean.

Atât creditele ipotecare, cât și cele de consum au avantaje și dezavantaje specifice. Alegerea tipului de credit potrivit depinde de nevoile personale și de situația financiară a fiecăruia. În contextul economic actual, este crucial să fii bine informat, să evaluezi riscurile și să iei decizii financiare responsabile. Astfel, vei putea naviga eficient prin provocările și oportunitățile prezentate de produsele bancare disponibile.