Băncile din România se întrec în ”oferte” pentru a te îndatora. Ce se întâmplă când românii aleargă să-și refinanțeze creditele

Într-o perioadă în care mulți români se confruntă cu dificultăți financiare din cauza dobânzilor ridicate, refinanțarea creditelor a devenit o soluție atractivă pentru mulți. Tot mai mulți români aleg să își refinanțeze creditele în speranța de a beneficia de rate mai mici sau de a reduce durata de plată.

Creșterea cererilor de refinanțare

Potrivit datelor furnizate de Banca Națională a României (BNR), numărul creditelor ipotecare refinanțate a crescut semnificativ în ultimii ani. În 2022, au fost refinanțate 1.900 de credite, numărul acestora crescând la peste 2.600 anul trecut. Dintre acestea, aproximativ 300 au fost pentru programul Prima Casă.

Conform Ministerului de Finanțe, în acest an, interesul pentru refinanțarea creditelor în cadrul programului Prima Casă a explodat. De la începutul lunii aprilie până la începutul lunii iunie, au fost depuse peste 3.000 de cereri, iar de la jumătatea lunii iunie, cererile se depun la Fondul Național de Garantare a Creditelor.

Ofertele băncilor pentru refinanțare

În acest context, băncile din România se întrec în oferte de creditare, atrăgând clienții cu dobânzi fixe sub 5%, mai mici decât indicii ROBOR sau IRCC. De exemplu, George Topalov, un client cu credit refinanțat, a declarat că rata lunară i-a scăzut de la 3.000 de lei la 2.500 de lei pentru următorii trei ani, datorită unei oferte avantajoase de refinanțare.

Cine este Călin Georgescu, candidatul la prezidențiale care a produs o surpriză neașteptată în primul tur al alegerilor prezidențiale

Călin Georgescu, surpriza primului tur al alegerilor prezidențiale 2024: primele declarații și parcursul său politic

Liviu Andrei, vicepreședinte al Asociației Române a Brokerilor de Credite, a explicat că există o anomalie pe piață: ofertele curente cu dobândă fixă sunt sub valoarea IRCC-ului sau ROBOR-ului. De exemplu, clienții care au un credit cu o dobândă de 9% și o marjă de 3% ar putea ieși în avantaj refinanțându-l cu o dobândă de 5-5,5%.

Avantajele și costurile refinanțării

Refinanțarea poate aduce economii semnificative pentru cei care aleg această opțiune. Potrivit calculelor comparatorului bancar Finzoom, la un credit Noua Casă de 260.000 de lei pe 25 de ani, cu o dobândă de 7,9%, rata ajunge la puțin peste 2.000 de lei. Refinanțând cu o dobândă fixă de 5,9% pe cinci ani, aceeași rată poate reduce perioada creditului cu 8 ani, economisind peste 140.000 de lei în dobânzi. Dacă perioada rămâne aceeași, rata scade cu 340 de lei, economisindu-se aproximativ 15.800 de lei în dobânzi.

Irina Chițu, de la platformele de comparare credite, a menționat că numărul băncilor care oferă dobânzi fixe mai mici decât dobânzile variabile sau indicii bancari a crescut de la 2-3 la 9.

Totuși, refinanțarea implică și costuri suplimentare, cum ar fi plata notarului și a evaluatorului, care pot ajunge până la 3.000 de lei în funcție de valoarea creditului. De aceea, experții recomandă discuții prealabile cu instituțiile financiare pentru a obține o ofertă de retenție, care ar putea evita costurile suplimentare.

Perspectivele viitoare

Analiștii se așteaptă ca Banca Națională a României să reducă treptat dobânda cheie, ceea ce ar putea influența pozitiv costurile creditelor în viitor. Cu toate acestea, este important ca românii să fie bine informați și să analizeze cu atenție ofertele disponibile pentru a lua decizii financiare avantajoase.

Refinanțarea creditelor reprezintă o oportunitate de a reduce costurile și de a gestiona mai eficient datoriile, dar trebuie făcută cu prudență și după o evaluare atentă a tuturor aspectelor implicate.