Faliment pentru băncile românești? Visul multor români are șanse să se îndeplinească, situația nu e roz

ACTUALITATE

Ultimul an ne-a adus o explozie a dobânzilor bancare, iar în acest context mulți români și-ar dori ca băncile să intre în faliment, considerându-le principalele responsabile pentru problemele lor financiare. Ei bine, știi cum se spune: ai grijă ce-ți dorești, că s-ar putea să se întâmple! Sectorul bancar global, precum și cel românesc, nu traversează deloc o perioadă propice.

Ai crede că băncile n-au nicio problemă în acest moment, că la nivelul dobânzilor pe care îl plătesc clienții n-au cum să aibă dificultăți. Cu toate acestea, sectorul nu se află într-o etapă prea optimistă, iar analiștii economici sunt sceptici cu privire la viitor, deoarece se conturează multe riscuri la orizont pentru băncile din întreaga lume, deci și pentru cele active pe piața autohtonă!

Dacă înjuri banca pentru dobânzile pe care le plătești, ai motive de bucurie. Nici ea nu o duce prea bine

Potrivit celei de-a 12-a ediții a McKinsey Global Annual Banking Review, studiu realizat de McKinsey&Company, viitorul băncilor la nivel global este incert, în contextul în care peste jumătate dintre ele se confruntă cu o profitabilitate scăzută și perspective reduse de creștere, în ciuda creșterii marjelor din ultima perioadă.

„Băncile din întreaga lume și-au revenit la nivel accelerat după pandemie, cu o medie de creștere ROE de 12% în 2021. În România, băncile au înregistrat venituri de 130 miliarde de euro în același an, în creștere cu 12,5% față de 2020, iar profitabilitatea a atins un nivel record, cu un ROE de 13,5% în 2021, depășind media Europei Centrale și de Est cu 4,4%. Propulsat de o creștere puternică a ratelor dobânzilor, ROE în T3 2022 a fost de 16,6% comparativ cu 13,6% în aceeași perioadă a anului trecut, potrivit Băncii Naționale a României.

Cu toate acestea, mai mult de jumătate dintre băncile din lume continuă să aibă un ROE care se situează sub costul capitalului (9-11% medie globală), iar creșterile recente ale marjelor au oferit randamente peste costul capitalului pentru doar 35% dintre bănci. Acesta este și cazul multor jucători din România, care au avut dificultăți în a atinge un ROE mai mare decât costul capitalului propriu chiar și în anii recenți de creștere”, explică specialiștii.

Aceștia subliniază că băncile din România vor fi forțate să apeleze la măsuri axate pe reziliență și să își regândească în mod fundamental modelul de business. Majoritatea urmează, în continuare, modelul de bancă universală dar care, în prezent, generează un ROE (return on equity) adecvat de peste 12% doar pentru primele cinci bănci din sistemul bancar românesc.