Ce înseamnă poprirea unui cont bancar. Când și de ce se întâmplă, sumele și cardurile ce nu pot fi blocate

Poprirea unui cont bancar este o procedură legală prin care o instituție autorizată – de regulă, un executor judecătoresc, ANAF sau o altă autoritate fiscală – blochează accesul la fondurile din contul bancar al unei persoane fizice sau juridice, pentru recuperarea unor datorii restante. Aceasta poate afecta serios situația financiară a debitorului, motiv pentru care este esențial de înțeles în ce condiții se aplică poprirea, ce sume pot fi reținute și ce venituri sunt exceptate de la blocare.

Ce este poprirea contului bancar și cine o poate institui

Poprirea este una dintre formele de executare silită, prevăzută de Codul de procedură civilă. Prin acest mecanism, creditorul urmărește să recupereze datoria direct din conturile bancare ale debitorului.

Instituirea popririi nu se face arbitrar, ci în baza unui titlu executoriu (hotărâre judecătorească definitivă, decizie ANAF, contract cu clauză executorie etc.).

Poprirea se aplică prin trimiterea unei adrese oficiale către banca la care debitorul are conturi. În urma acesteia, banca este obligată să rețină sumele de bani existente și viitoare (în limita datoriei) și să le vireze către creditorul indicat.

În practică, se poate întâmpla ca debitorul să afle de poprire doar în momentul în care constată că nu mai are acces la bani în cont.

Creditorii care pot institui popriri includ:

• Executorii judecătorești (în baza unei hotărâri definitive);
• ANAF, pentru datorii la bugetul de stat;
• Administrația locală (taxe și impozite locale restante);
• Alți creditori, în condițiile prevăzute de lege.
• Când se poate institui poprirea și ce condiții trebuie îndeplinite

Pentru a fi legală, poprirea trebuie să respecte mai multe condiții. În primul rând, trebuie să existe o creanță certă, lichidă și exigibilă, adică datoria să fie clară, cuantificată și scadentă. În al doilea rând, trebuie să existe un titlu executoriu, emis de o instanță sau o autoritate competentă.

În cazul creanțelor fiscale, ANAF poate institui poprirea fără a trece prin instanță. Pentru datoriile civile (ex: credite bancare, datorii între persoane fizice sau juridice), este necesar un proces în care instanța decide că suma este datorată.

Poprirea nu se aplică automat la prima întârziere de plată. În general, creditorul trimite notificări, somații și încearcă recuperarea pe cale amiabilă. Dacă aceste metode eșuează, se ajunge la executarea silită.

Situațiile frecvente în care se aplică poprirea includ:

• Neplata ratelor la credite bancare;
• Datorii la bugetul de stat (impozite, taxe, contribuții);
• Neachitarea întreținerii la asociațiile de proprietari;
• Sentințe civile privind daune materiale sau morale.
• Ce sume pot fi poprite și care sunt limitele legale

Legea protejează o parte din veniturile debitorului, astfel încât poprirea nu poate duce la lipsirea completă de mijloace de trai. Codul de procedură civilă stabilește limite clare pentru reținerile din veniturile salariale și din pensii:

• Până la o treime (1/3) din venit dacă debitorul are un singur creditor;
• Până la jumătate (1/2) dacă are mai mulți creditori;

Pentru pensii mai mici decât salariul minim net, se aplică o protecție suplimentară: nu se poate reține decât suma care depășește acest prag.

Exemplu: dacă salariul net este 4.000 lei, iar debitorul are un singur creditor, banca poate reține lunar maximum 1.333 lei. Dacă are doi creditori, suma reținută poate ajunge la 2.000 lei.

Este important de menționat că banca poate bloca întreaga sumă existentă în cont la momentul primirii popririi, dar va vira către creditor doar sumele permise prin lege. Restul va fi deblocat ulterior.

În cazul sumelor încasate ulterior (ex: salarii, pensii, chirii), banca va aplica direct proporția legală de poprire. Acest proces continuă până când întreaga datorie este achitată.

Vezi și: Poprirea pe cont, reguli clare. Ce se întâmplă dacă datornicul își schimbă locul de muncă sau iese la pensie

Ce venituri și carduri nu pot fi poprite

Legea prevede o serie de venituri exceptate de la executarea silită prin poprire. Aceste sume nu pot fi blocate de bancă, nici măcar parțial, și includ:

1. Alocațiile de stat pentru copii;
2. Bursele școlare și universitare;
3. Ajutoarele sociale;
4. Sumele primite cu titlu de despăgubire pentru handicap;
5. Veniturile destinate exclusiv întreținerii minorilor;
6. Indemnizațiile de maternitate;
7. Ajutoarele pentru înmormântare;
8. Pensia de invaliditate de gradul I.

Pentru a beneficia de exceptare, este necesar ca titularul contului să anunțe banca despre natura veniturilor. În practică, multe bănci blochează automat contul, iar deblocarea sumelor nepopribile se face doar la cererea clientului, cu documente justificative (adeverințe, extrase de cont, decizii de la autorități).

În ceea ce privește cardurile de debit sau conturile speciale, nu toate pot fi blocate. Spre exemplu, dacă o persoană are un card asociat unui cont unde se virează exclusiv alocația copilului sau pensia de invaliditate, acesta nu poate fi executat silit. Condiția este ca banca să știe clar destinația fondurilor.

Ce trebuie să faci dacă ți s-a pus poprire pe cont

Dacă ai aflat că ai poprire pe contul bancar, este important să urmezi câțiva pași pentru a gestiona situația eficient:

1. Contactează banca pentru a obține detalii despre instituția care a instituit poprirea și suma pentru care s-a făcut blocarea contului.
2. Solicită documentele de instituire a popririi – poți cere băncii sau executorului judecătoresc să îți furnizeze titlul executoriu și alte acte justificative.
3. Verifică dacă sumele blocate sunt legale – în special dacă ai venituri exceptate sau dacă suma reținută depășește limita legală.
4. Depune o contestație la executare, dacă consideri că poprirea este ilegală sau incorect aplicată. Aceasta se face la instanța de judecată în termen de 15 zile de la începerea executării.
5. Negociază cu creditorul – uneori, se poate ajunge la o înțelegere privind eșalonarea datoriilor și ridicarea popririi.

De asemenea, poți solicita deschiderea unui cont separat, în care să fie virate doar sumele exceptate de la executare, pentru a evita blocajele viitoare.

Cum eviți poprirea și ce opțiuni ai

Poprirea conturilor bancare este o procedură legală prin care creditorii își recuperează datoriile restante. Deși poate părea drastică, aceasta este reglementată clar și presupune respectarea unor limite și excepții. Veniturile minime, alocațiile, pensiile speciale sau ajutoarele sociale nu pot fi blocate, iar orice exces poate fi contestat.

Pentru a evita poprirea, este recomandat să gestionezi responsabil datoriile, să negociezi din timp cu creditorii și să nu ignori notificările primite.

În cazul în care poprirea a fost deja instituită, comunicarea promptă cu banca și analiza actelor justificative sunt esențiale pentru protejarea drepturilor tale.

A înțelege cum funcționează poprirea bancară nu înseamnă doar să cunoști procedura legală, ci și să îți protejezi veniturile și să eviți situațiile de blocaj financiar. Informația este cel mai bun aliat în fața executării silite.