Care e diferența dintre RCA și CASCO. Ghid complet, ce presupun cele două asigurări auto

Care e diferența dintre RCA și CASCO. Orice proprietar de autovehicul din România știe că a avea o asigurare auto este o condiție esențială pentru a putea circula legal și în siguranță pe drumurile publice. Fie că vorbim despre o mașină nouă sau una second-hand, protecția oferită de o poliță de asigurare poate face diferența dintre un simplu incident și un dezastru financiar. În România, cele două tipuri principale de asigurări auto sunt RCA (Răspunderea Civilă Auto) și CASCO. Deși ambele joacă un rol crucial, scopul și acoperirea lor sunt fundamental diferite. Acest ghid detaliat îți va explica în mod clar ce presupun cele două polițe, care sunt diferențele dintre ele, ce riscuri acoperă fiecare și care sunt avantajele și dezavantajele pentru șoferi.

Diferența legală dintre RCA și CASCO

Unul dintre cele mai importante aspecte care diferențiază RCA de CASCO este statutul lor legal.

Asigurarea RCA este obligatorie prin lege pentru toate vehiculele înmatriculate în România. Aceasta trebuie încheiată indiferent dacă mașina este folosită zilnic sau stă parcată pe marginea drumului.

Scopul acestei polițe este să ofere protecție financiară persoanelor terțe afectate de un accident provocat de tine, șoferul asigurat. Cu alte cuvinte, dacă lovești o altă mașină sau accidentezi o persoană, asigurarea RCA va plăti daunele, dar nu îți va acoperi reparațiile propriei mașini.

Horoscop zilnic 6 decembrie 2025: Vești importante pentru o zodie, surprize pentru alte două

Cerere de căsătorie surpriză la „Mireasa”. Un cuplu contestat s-a logodit, după câteva săptămâni de relație: „Promit că o să încerc să te fac fericit”

În schimb, CASCO este o asigurare opțională, care se încheie doar la decizia proprietarului autovehiculului. Ea devine obligatorie doar în cazul achizițiilor prin leasing, când mașina nu este încă proprietatea ta, ci a unei instituții financiare.

CASCO oferă protecție completă vehiculului tău, inclusiv în situațiile în care ești tu vinovat sau în cazul unor evenimente neprevăzute, cum ar fi furtul, vandalismul ori fenomenele naturale.

Cine plătește în caz de daună

Un alt criteriu esențial în înțelegerea diferenței dintre RCA și CASCO este cine suportă daunele și cui i se plătește despăgubirea.

RCA-ul acoperă daunele produse altora. Așadar, dacă tu ești vinovatul într-un accident, polița RCA va acoperi reparațiile mașinii celeilalte persoane, eventualele vătămări corporale sau chiar decesul.

Tot RCA-ul va plăti și cheltuielile de judecată dacă persoana păgubită te dă în judecată. Este important de menționat că tu, ca șofer vinovat, nu vei primi nicio despăgubire din această poliță.

CASCO, în schimb, protejează mașina ta, indiferent dacă ești vinovat sau nu. Astfel, dacă intri într-un stâlp, lovești un copac sau mașina ta este avariată în parcare de o persoană necunoscută, polița CASCO poate acoperi reparațiile.

Mai mult, sunt acoperite și situațiile în care mașina este furată, vandalizată sau afectată de calamități naturale, ceea ce nu intră în sfera RCA.

Vezi și: Adio drumurilor la asiguratori: Șoferii români vor putea încheia RCA și CASCO într-o eră nouă a digitalizării, direct din cloud-ul guvernamental

Ce riscuri acoperă fiecare tip de asigurare

Diferențele dintre RCA și CASCO devin și mai evidente atunci când analizăm gama de riscuri acoperite.

Asigurarea RCA acoperă doar daunele produse altor persoane, inclusiv:

• pagube materiale (ex. mașina avariată a celuilalt șofer);
• vătămări corporale sau deces;
• cheltuieli medicale sau de judecată;
• pagube provocate prin imposibilitatea de a folosi vehiculul.

Asigurarea CASCO oferă o acoperire mult mai largă, care poate fi personalizată, și include:

• avarii provocate în trafic, indiferent de vinovăție;
• coliziuni, răsturnări, derapaje;
• incendii și explozii;
• furtul total sau parțial al mașinii ori pieselor componente;
• fenomene naturale: grindină, furtuni, inundații, cutremure;
• acte de vandalism;
• asistență rutieră.

Pe lângă acestea, CASCO permite adăugarea unor clauze suplimentare contra cost, cum ar fi:

• înlocuirea mașinii pe perioada reparațiilor;
• pierderea sau furtul cheilor;
• avarii produse în timpul transportului de marfă;
• asistență rutieră extinsă sau intervenții în străinătate.

Care sunt sumele asigurate și limitele de despăgubire?

O altă diferență importantă între RCA și CASCO se referă la valorile acoperite în cazul daunelor.

Pentru RCA, limitele de despăgubire sunt impuse de legislația românească și europeană. În 2024, de exemplu, limitele de despăgubire RCA sunt de:

• 1.220.000 euro pentru daune materiale;
• 6.070.000 euro pentru vătămări corporale sau deces.

Pentru CASCO, suma asigurată este stabilită în funcție de valoarea de piață a autovehiculului la momentul încheierii poliței. Această sumă se poate ajusta în funcție de gradul de acoperire ales, de frecvența plății și de nivelul riscurilor incluse. Spre deosebire de RCA, CASCO permite negocierea condițiilor contractuale direct cu firma de asigurări.

Cât costă RCA și cât costă CASCO?

Diferențele de preț dintre cele două tipuri de asigurări sunt semnificative și reflectă nivelul de protecție oferit.

Asigurarea RCA este, în general, mai accesibilă și costul variază în funcție de:

• marca și modelul autovehiculului;
• capacitatea cilindrică;
• vârsta și istoricul rutier al șoferului;
• localitatea de domiciliu;
• categoria de bonus-malus (sistem care recompensează sau penalizează în funcție de istoricul fără/ cu accidente).

Asigurarea CASCO este considerabil mai scumpă, dar oferă protecție extinsă. Costul acesteia depinde de:

• valoarea de piață a mașinii;
• vârsta mașinii (vehiculele mai vechi pot fi mai greu de asigurat integral);
• tipurile de riscuri acoperite;
• franșiza aleasă (adică suma suportată de șofer în caz de daună);
• istoricul de daune;
• frecvența plății (lună, trimestru, anual).

În general, costul unei polițe CASCO poate ajunge între 3% și 7% din valoarea mașinii anual, în timp ce RCA poate costa de la câteva sute până la câteva mii de lei, în funcție de profilul asiguratului.

RCA sau CASCO? Ideal, ambele

În final, alegerea între RCA și CASCO nu ar trebui să fie una exclusivă. Cele două polițe se completează, nu se exclud. RCA este esențială și impusă prin lege, protejându-i pe ceilalți participanți la trafic de eventualele greșeli comise de tine.

CASCO, pe de altă parte, îți oferă liniștea că în cazul unui incident – fie el minor sau grav, fie că ești vinovat sau nu – mașina ta va fi reparată sau înlocuită fără a scoate sume mari din buzunar.

Un accident poate avea consecințe grave nu doar din punct de vedere fizic, ci și financiar. Fără o poliță CASCO, s-ar putea să fii nevoit să acoperi singur costuri de mii sau zeci de mii de lei.

De aceea, mai ales în cazul mașinilor noi sau scumpe, o poliță CASCO este nu doar o investiție inteligentă, ci aproape o necesitate.

Așadar, dacă vrei protecție completă, cel mai bine este să le ai pe ambele: RCA pentru a respecta legea și a-i proteja pe ceilalți, și CASCO pentru a-ți proteja investiția și liniștea sufletească.