Românii și creditele bancare – câți au împrumuturi la casă sau apartament, ipotecă cu ROBOR sau IRCC

Piața creditelor bancare din România rămâne un subiect fierbinte, mai ales în contextul oscilațiilor indicilor ROBOR și IRCC, care influențează direct ratele lunare ale românilor. Un raport exclusiv realizat de Ziarul Financiar, pe baza datelor transmise de BNR, arată cât de mult s-a schimbat structura creditelor din țară în ultimii ani și cum românii s-au reorientat spre soluții de finanțare mai stabile.

Câți români mai sunt legați de ROBOR

La finalul primului trimestru din 2025, peste 191.000 de români aveau credite ipotecare standard, credite Prima Casă/Noua Casă și credite de consum în lei legate de indicele ROBOR.

Din acest total, segmentul ipotecar rămâne dominant, cu 134.857 de persoane:

• 62.788 cu credite ipotecare standard,

• 72.069 cu împrumuturi Prima Casă/Noua Casă.

În zona creditelor de consum, situația e diferită: din 1.228.800 de debitori unici, doar 56.328 (aproximativ 4,6%) mai aveau la final de T1/2025 credite legate de ROBOR.

Această scădere semnificativă vine în contextul în care, în primăvara anului 2022, existau aproape 490.000 de români cu împrumuturi legate de ROBOR. Tendința de a migra către credite cu dobândă fixă sau legate de IRCC a fost accelerată de episoadele de creștere bruscă a dobânzilor, cum s-a întâmplat în mai, când ROBOR la 3 luni a urcat spre 7,3% pe fondul tensiunilor politice.

IRCC și dobânda fixă: alegerile preferate

Mai mult de 400.000 de persoane fizice au acum credite în lei legate de IRCC, noul indice de referință introdus pentru creditele acordate populației, menit să fie mai stabil decât ROBOR.

În zona creditelor de consum, situația e clară:

• 112.957 de persoane au finanțări legate de IRCC,

• majoritatea covârșitoare, 1.059.515 de debitori, au credite de consum cu dobândă fixă.

Această preferință pentru dobânda fixă arată cât de precauți au devenit românii, mai ales în contextul inflației și al riscului de variații ale ratelor bancare.

De ce contează aceste date pentru tine

Dacă te numeri printre cei care plătesc lunar un credit, e bine să știi exact la ce tip de dobândă ești expus: fixă, variabilă legată de ROBOR sau variabilă legată de IRCC. Diferențele între ele pot însemna sute de lei în plus sau în minus la rata lunară.

În timp ce ROBOR poate urca rapid în funcție de contextul economic și politic, IRCC se actualizează trimestrial și este calculat ca medie a dobânzilor efective practicate de bănci. În general, IRCC a fost mai stabil, dar nici el nu e complet lipsit de riscuri.

Mai mult, creditele cu dobândă fixă sunt privite tot mai mult ca o plasă de siguranță, chiar dacă uneori vin cu costuri inițiale ușor mai mari. Ele oferă însă predictibilitate, ceea ce devine esențial într-un mediu economic instabil.

Ce urmează pe piața creditelor

Pentru mulți români, evoluția dobânzilor va fi determinantă în deciziile financiare din următorii ani. Dacă ai un credit activ, poate merită să consulți un specialist pentru a înțelege dacă merită să faci o refinanțare sau să treci la un alt tip de produs bancar.

Pe termen lung, numărul celor legați de ROBOR ar putea continua să scadă, în timp ce segmentul IRCC și al dobânzilor fixe va crește, pe fondul nevoii de protecție în fața incertitudinilor externe.

În final, indiferent de ce alegi, e bine să rămâi informat și să înțelegi exact mecanismul care îți influențează ratele. Un contract de credit nu e doar o semnătură pe o hârtie, ci un angajament financiar care poate afecta ani întregi din viața ta, conform ZF.ro.