Cresc ratele românilor la bancă, din nou. Cea mai nouă lovitură pentru buzunarul românilor pleacă de la ROBOR

Ratele bancare ale românilor continuă să crească, punând presiune pe bugetele familiilor, în contextul unei noi majorări a indicelui ROBOR. Aceasta reprezintă o provocare semnificativă pentru cei care au credite cu dobândă variabilă, întrucât modificările recente ale indicatorilor de referință generează costuri suplimentare lunare.

ROBOR și IRCC în creștere: impactul asupra creditelor

Indicele ROBOR la trei luni, utilizat pentru calcularea dobânzilor la creditele de consum în lei cu dobândă variabilă, a ajuns la 5,91% pe an, în creștere de la 5,87%. Situația este similară și pentru ROBOR la șase luni, utilizat pentru creditele ipotecare, care a crescut la 5,95%, de la 5,92%. În cazul ROBOR la 12 luni, valoarea a urcat la 5,98%, de la 5,96%.

Această creștere se reflectă direct în ratele lunare plătite de consumatori. De exemplu, o persoană cu o rată inițială de 2.021 lei raportată la un ROBOR de 5,55% poate ajunge să plătească 2.086 lei la un ROBOR de 5,91%, adică o creștere de aproximativ 65 de lei. Pentru cei cu rate mai mari, diferențele sunt și mai semnificative.

Indicele IRCC, introdus în 2019 pentru a stabiliza costurile creditelor, a ajuns la 5,99% și se va menține la acest nivel până la sfârșitul anului. Cu toate acestea, începând cu 2025, se preconizează o ușoară scădere, IRCC urmând să coboare la 5,66% în primul trimestru și în jur de 5,5% în al doilea trimestru.

Cum influențează ROBOR și IRCC bugetele românilor

Pentru mulți consumatori, creșterea dobânzilor este dificil de gestionat, mai ales în contextul în care veniturile nu țin pasul cu aceste majorări. În plus, percepția asupra riscului de țară și deciziile politice recente, precum creșterea salariului minim, contribuie la menținerea inflației ridicate, ceea ce pune presiuni suplimentare asupra dobânzilor interbancare.

Specialiștii recomandă ca românii să ia în calcul opțiuni precum refinanțarea creditelor la dobânzi fixe, care, deși mai ridicate decât în trecut, sunt mai previzibile decât cele variabile. Dobânzile fixe actuale, situate în intervalul 5%-6%, oferă o soluție pentru evitarea oscilațiilor frecvente ale ratelor lunare.

Totuși, până când inflația va scădea semnificativ și BNR va reduce dobânda de politică monetară, ratele creditelor vor rămâne o povară grea pentru mulți români. În plus, lichiditatea din sistemul bancar joacă un rol crucial: dacă aceasta scade, dobânzile ar putea crește și mai mult, accentuând dificultățile financiare.

Soluții pentru consumatori în fața creșterii dobânzilor

În acest context, trecerea de la creditele cu dobândă variabilă la cele cu dobândă fixă rămâne una dintre cele mai bune strategii pentru a limita impactul negativ asupra bugetelor personale. Totodată, o mai bună planificare financiară și reducerea cheltuielilor neesențiale pot ajuta în gestionarea acestor creșteri.

Rămâne esențial să urmărești cu atenție evoluțiile financiare și să consulți specialiști pentru a identifica cea mai potrivită strategie în cazul tău. Ajustarea la noile condiții economice necesită adaptabilitate și luarea unor decizii informate.