Credit de 40.000 de lei făcut în numele altui român. Detaliul din buletinul fals care a păcălit verificările

Un ieșean s-a trezit cu un credit de 40.000 de lei pe numele său, fără să fi cerut împrumutul și fără să fi primit banii, după ce un escroc i-a folosit datele personale găsite pe internet și a fabricat documente false. Cazul arată cât de repede informații aparent banale, adunate din mai multe surse online, pot fi transformate într-o identitate falsă și folosite pentru obținerea unor credite.

Datele victimei au fost adunate de pe internet

Potrivit hotărârii instanței, bărbatul condamnat a profitat de vulnerabilitățile sistemelor de verificare folosite de unele instituții financiare și de posibilitatea obținerii rapide a creditelor online. Acesta a găsit pe site-urile unor instituții publice date personale ale victimei, după care a completat informațiile prin căutări suplimentare pe internet.

Ulterior, și-a realizat pe calculator o carte de identitate falsă. A păstrat datele reale ale ieșeanului, dar a înlocuit fotografia cu propria imagine, astfel încât să poată trece de verificările în care solicitantul trebuia să apară ținând actul în mână.

Pe 16 noiembrie 2022, inculpatul a solicitat online un credit de 1.400 de lei de la un IFN, trimițând fotografii cu documentul falsificat și cu el ținând presupusa carte de identitate. Cererea a fost aprobată, potrivit informațiilor relatate de Ziarul de Iași.

Vezi și:

Ce meserie are fratele lui Kate Middleton. James a refuzat drumul spre Hollywood și i-a fost alături surorii sale: „Vorbeam despre alpinism în timp ce erai la spital”

A obținut apoi un credit de 40.000 de lei

La numai câteva zile distanță, bărbatul a repetat metoda la o scară mult mai mare și a obținut un credit de nevoi personale în valoare de 40.000 de lei. Pentru aprobarea împrumutului, acesta a prezentat inclusiv un extras de cont falsificat, iar banii au fost virați direct în contul său bancar.

Victima nu a știut că cineva îi folosise identitatea. Ieșeanul a descoperit situația abia în decembrie 2022, când a primit o notificare prin care era informat că îi fusese aprobat creditul de 40.000 de lei.

Bărbatul a contactat imediat instituția financiară și a explicat că este victima unei fraude. La doar două zile după acest episod, a fost sunat și de reprezentanții IFN-ului de la care escrocul obținuse primul împrumut, pentru a i se comunica scadența primei rate.

Escrocul a explicat anchetatorilor cum a acționat

Ancheta poliției a dus la identificarea autorului, care și-a recunoscut faptele și a explicat metoda folosită. Procurorii l-au trimis în judecată în noiembrie 2024 pentru înșelăciune, fals material în înscrisuri oficiale și fals privind identitatea, toate în formă continuată.

Judecătorii au constatat că acesta nu era la prima faptă de acest tip, fiind implicat în alte cinci dosare privind infracțiuni similare.

„Circumstanţele coroborate cu existenţa antecedentelor penale pentru comiterea de infracţiuni similare arată atitudinea total indiferentă a inculpatului faţă de lezarea patrimoniului altor persoane (prin acte de fraudare), o lipsă de respect accentuată faţă de munca şi bunurile acestora, neavând nicio reţinere în a se deda la săvârşirea unor acte ilicite pentru a obţine în mod facil mijloace băneşti şi, nu în ultimul rând, dispreţ faţă de valorile sociale și morale intrinseci fiinţei umane”, au motivat magistrații.

Cum reduci riscul să fie făcut un credit în numele tău

Cazul este un avertisment pentru orice persoană care are multe date personale vizibile online. Primul pas este să verifici periodic ce informații despre tine pot fi găsite printr-o simplă căutare pe internet. Data completă a nașterii, adresa, numărul de telefon personal, semnătura, copii ale actelor și documentele care conțin CNP-ul nu ar trebui publicate sau trimise prin canale nesigure.

O atenție specială trebuie acordată fotografiilor cu buletinul. Dacă o instituție solicită o copie a actului de identitate, documentul trebuie transmis numai prin canalul oficial indicat, după verificarea atentă a site-ului și a destinatarului. Copiile actelor nu ar trebui păstrate în conturi slab securizate sau trimise prin conversații către persoane necunoscute.

Este important și să nu ignori notificările neașteptate de la bănci, IFN-uri sau firme de recuperare. Un SMS despre aprobarea unui credit pe care nu l-ai cerut, un e-mail privind deschiderea unui cont sau un apel despre o rată necunoscută trebuie tratate imediat ca posibile semne de fraudă.

Ce trebuie să faci dacă descoperi un împrumut necunoscut

Dacă afli că a fost solicitat sau acordat un credit în numele tău, reacția rapidă este esențială. Instituția financiară trebuie notificată imediat în scris, iar documentele și mesajele primite trebuie păstrate. Situația trebuie sesizată organelor de poliție, iar persoana vizată ar trebui să verifice dacă există și alte împrumuturi sau obligații financiare deschise fără acordul său.

În cazul judecat acum, stabilirea pedepsei finale a fost complicată de condamnările anterioare ale inculpatului. Instanța a recalculat și contopit sancțiunile din cinci condamnări precedente, pronunțate de judecătoriile Vaslui și Panciu, cu pedepsele pentru noile infracțiuni.

În final, bărbatul a primit o pedeapsă rezultantă de 11 ani, 4 luni și 20 de zile de închisoare. Hotărârea pronunțată vineri, 3 iulie, nu este definitivă și poate fi atacată cu apel.

Lovitură pentru Xbox: 3.200 de angajați concediați, iar CEO-ul recunoaște că „afacerea noastră nu este sănătoasă”