Greșeala vieții tale: chirie la apartament pe 30 de ani. Când nu e o soluție să îți iei casa ta

Te-ai gândit vreodată că poate nu este chiar o idee bună să îți cumperi apartament sau casă prin credit ipotecar rambursabil în 30 de ani? Dacă da, ai ajuns la locul potrivit. În România, la momentul de față, mulți cetățeni încă se află în fața unei dileme financiare majore: să îți cumperi casa visurilor tale sau să continui să plătești chirie? Și poate că ai auzit de la prieteni, familie sau agenți imobiliari că achiziția unei locuințe este o investiție pe termen lung. Totuși, în realitatea economică de astăzi, acea „investiție” nu mai este deloc sigură și poate duce, de fapt, la o mare greșeală, cel puțin pentru unii dintre doritori.

Realitatea din spatele unui credit pe 30 de ani

Să îți iei un credit ipotecar pe 30 de ani poate părea o soluție confortabilă la prima vedere. Găsești apartamentul visat, te îndrăgostești de el și te gândești că va fi casa ta pentru tot restul vieții. Ce-i drept, este un vis pentru mulți dintre noi. Dar realitatea este că, de fapt, ești legat de o datorie uriașă pe care trebuie să o plătești lunar. E vorba de o sumă semnificativă din venitul tău lunar, iar dacă încerci să îți faci socotelile, o să vezi că nu rămâi cu prea multe opțiuni financiare pentru alte cheltuieli sau pentru economii.

Nu doar că rata poate ajunge la sume care depășesc 50% din venitul tău, dar trebuie să iei în calcul și fluctuațiile economiei. De exemplu, dobânzile pot crește, iar creșterea costului vieții poate pune o presiune enormă asupra bugetului tău. Dacă nu ai o siguranță financiară pe termen lung sau o rezervă de bani pentru urgențe, atunci riscul de a ajunge în fața unei crize financiare personale este destul de mare.

Starea pieței imobiliare în 2025

În acest moment, piața imobiliară din România este încă destul de volatilă. Prețurile apartamentelor au crescut constant în ultimii ani, iar în multe orașe mari, o locuință decentă costă mai mult decât un salariu mediu anual. Aceasta înseamnă că îți va trebui un credit considerabil și o perioadă îndelungată pentru a-l plăti.

Horoscop zilnic 6 decembrie 2025: Vești importante pentru o zodie, surprize pentru alte două

Cerere de căsătorie surpriză la „Mireasa”. Un cuplu contestat s-a logodit, după câteva săptămâni de relație: „Promit că o să încerc să te fac fericit”

Mai mult, de la 1 august, odată cu majorarea cotei TVA pentru locuințe, gradul de accesibilitate e așteptat să scadă și mai mult, iar costurile cresc semnificativ, cu mii de euro. Practic, te înhami la o cheltuială mult mai mare.

De asemenea, și banii se vor scumpi. Din toamnă, cresc din nou dobânzile la credite! Pe fondul majorării IRCC, pentru un împrumut de 250.000 de lei pe 30 de ani, rata lunară se ridică acum la 2.021 lei, dar se va scumpi cu 92 de lei. Creșterea vine ca urmare a actualizării indicelui IRCC, care în perioada iulie-septembrie 2025 este de 5,55%, dar va urca la 6,06% din trimestrul următor, adică exact din toamnă. Acest procent este stabilit pe baza tranzacțiilor interbancare din perioada aprilie-iunie 2025, iar calculul este făcut cu două trimestre întârziere. Asta înseamnă că, deși modificarea se aplică din octombrie, ea reflectă realitatea economică din primăvară. E o regulă tehnică, dar efectul este foarte concret: ratele cresc.

Să nu uităm și de alte riscuri: piața poate suferi fluctuații semnificative, iar apartamentele sau casele pe care le consideri „investiții pe termen lung” se pot devaloriza într-un anumit moment, mai ales în zonele mai puțin dezvoltate. Așa că, dacă te gândești să îți cumperi casa în care ai de gând să stai 30 de ani, trebuie să te întrebi: „Chiar este acest apartament o investiție, sau doar o capcană financiară care mă va ține prins ani de zile?”

Chiria ca o opțiune mai flexibilă

Pe de altă parte, închirierea unei locuințe poate fi soluția mai flexibilă și mai adaptabilă în condițiile economice de astăzi. Chiar dacă nu construiești „capital propriu” pe termen lung, există multiple avantaje ale închirierii care merită luate în considerare.

În primul rând, închirierea îți oferă libertatea de a te muta mai ușor, în funcție de locul de muncă sau de alte schimbări ale vieții tale. Dacă nu știi ce te așteaptă în viitor sau dacă ai o carieră care te poate duce în diferite orașe sau chiar în străinătate, chiria îți oferă mobilitate și flexibilitate. Nu ești legat de o proprietate, nu trebuie să te îngrijorezi de renovări, întreținerea casei sau scăderea valorii imobiliare.

În al doilea rând, închirierea îți poate asigura o situație financiară mult mai confortabilă pe termen scurt și mediu. Poți să alegi un apartament care se potrivește bugetului tău actual, iar rata de închiriere este, de obicei, mult mai mică decât o rată lunară de credit. Acest lucru îți lasă mai mulți bani pentru economii, vacanțe sau investiții în alte domenii, care, de obicei, ar fi mult mai greu de realizat cu o rată lunară de credit ridicată.

De asemenea, mulți români consideră că e mai bine să achite rata la bancă, decât chiria, chiar dacă rata este mai mare. Totuși, dacă te vei interesa cu privire la ce plătești în primii mulți ani de rambursare, vei vedea că aproape toți banii dați lună de lună pentru achitarea creditului merg către dobânzi. Prin urmare, ani de zile, vei plăti dobânda, iar la final vei achita poate de 2-3 ori suma împrumutată.

Cheltuieli imprevizibile

Chiar dacă plătești chirie, nu te aștepta să ai un drum ușor. Totuși, sunt mult mai puține cheltuieli neprevăzute când ești chiriaș. Nu vei fi nevoit să te confrunți cu reparații costisitoare la apartament, pierderi de bani din cauza defecțiunilor sau cheltuieli pentru întreținerea proprietății. Dacă ceva nu merge bine în apartamentul închiriat, nu va fi problema ta să plătești pentru remedierea acestora, ci a proprietarului.

În schimb, dacă ai propria casă, orice defecțiune, orice criză legată de infrastructură sau orice modificare necesară în apartament va fi o cheltuială din buzunarul tău. De exemplu, schimbarea țevilor, renovările periodice, sau întreținerea sistemului de încălzire pot deveni o povară financiară considerabilă, iar aceste cheltuieli nu sunt mereu predictibile. La fel, în cazul taxelor și impozitelor locale sau ale asigurărilor necesare.

Când să îți iei casa ta?

Într-adevăr, există momente când poate fi o alegere mai bună să îți cumperi locuința, dar în majoritatea cazurilor, alegerea chiriei pe termen scurt sau mediu poate fi o alegere mult mai inteligentă. Dacă nu te simți financiar stabil, dacă nu ai o siguranță pe termen lung în carieră și nu vrei să fii legat de o datorie pe termen lung, închirierea este de departe cea mai bună opțiune.

Să îți cumperi o casă nu este doar despre a plăti o rată, ci despre a îți asuma responsabilitatea unei datorii care îți va influența întreaga viață. Nu este doar o „investiție”, ci o decizie care poate deveni o capcană financiară.

Așadar, înainte de a semna acel contract de credit pentru 30 de ani, întreabă-te dacă nu cumva un apartament în chirie îți poate oferi mai multă libertate și un trai mai liniștit. Închirierea nu este o greșeală, dimpotrivă, poate fi cheia unei vieți financiare mai stabile, fără presiuni imobiliare.