Fugiți cât puteți de creditele în euro, oricât de mici ar fi dobânzile promise de bănci. Explicațiile, aici

Ai primi o ofertă de la o bancă, în vederea contractării unui credit în euro și ți se pare că nu o poți refuza? Doar ți se pare. În realitate, oricânt de mici ar fi dobânzile inițiale promise pentru un astfel de împrumut, creditele în euro pot fi mai periculoase decât cele în lei, în anumite conditii. Iată despre ce este vorba și care sunt pericolele creditelor în euro pentru români.

Deși în România nu a fost încă adoptată moneda euro, ne-am obișnuit să ne referim la ea în foarte multe situații de natură financiară, de la plata chiriilor și utilităților, până la împrumuturile pe care le accesăm.

Totuși, puțini români știu că, de fapt, aceste tipuri de credite pot fi mai păguboase decât finanțările în monedă națională, iar în rândurile de mai jos vom explica pe larg de ce.

De ce sunt mai periculoase creditele în euro decât cele în lei?

Riscul valutar:

Când iei un credit în euro, dar salariul tău este în lei, te expui riscului de fluctuație a cursului valutar. Dacă leul se depreciază față de euro, rata ta lunară în lei crește, chiar dacă suma în euro rămâne constantă. De exemplu, o rată de 220 de euro în 2022 a ajuns la 360 de euro în 2023, ceea ce reprezintă o creștere de 60% într-un an.

De ce să tai primul boboc de bujor. Este regula de aur a floriştilor

Suferința ascunsă din familia Andreei Esca. Fiica ei, Alexia Eram, a trecut prin momente dificile, abia acum s-a aflat: „S-a terminat, în sfârșit”

Dobânzi variabile:

Creditele în euro pot avea dobânzi variabile, care fluctuează în funcție de indicatori precum EURIBOR. Aceste fluctuații pot duce la creșterea ratei lunare, afectându-ți bugetul personal. De exemplu, o dobândă variabilă poate crește cu 0,5%-1% într-o lună, ceea ce poate însemna o rată lunară mai mare.

Dependența de cursul valutar:

Atunci când ai un credit în euro și venitul tău este în lei, fluctuațiile cursului valutar pot duce la o creștere semnificativă a sumei pe care trebuie să o plătești lunar. Iată cum funcționează:

Imaginează-ți că ai un credit de 10.000 de euro, iar cursul de schimb la momentul semnării contractului este 1 euro = 4,5 lei. Așadar, dacă rata lunară pentru creditul tău este de 500 de euro, în lei înseamnă 500 x 4,5 = 2.250 lei pe lună.

Acum, să presupunem că în următoarele luni, leul se depreciază față de euro și ajunge la un curs de schimb de 1 euro = 5 lei. În acest caz, pentru aceeași rată de 500 de euro, vei plăti nu 2.250 de lei, ci 500 x 5 = 2.500 de lei pe lună. Astfel, ai o creștere a ratei lunare de 250 de lei, doar din cauza fluctuației cursului valutar.

Acest fenomen este cu atât mai riscant în perioadele de instabilitate economică sau când există tensiuni în piețele financiare internaționale. De exemplu, în timpul crizei economice din 2008 sau în momente de volatilitate politică, moneda națională se poate deprecia rapid, iar rata ta lunară se poate mări semnificativ, chiar dacă valoarea împrumutului în euro rămâne constantă.

Pe de altă parte, creditele în lei elimină riscul valutar, deoarece venitul și creditul sunt în aceeași monedă. Astfel, nu trebuie să te îngrijorezi de fluctuațiile cursului valutar care îți pot afecta rata lunară. De asemenea, în general, dobânzile la creditele în lei sunt mai mici decât cele la creditele în euro. Acest lucru poate însemna o rată lunară mai mică și un cost total al creditului mai redus. În aceeași ordine de idei, prin alegerea unui credit în lei, te protejezi de riscurile economice externe, precum crizele financiare internaționale sau fluctuațiile economice din zona euro, care pot afecta costul creditului în euro.

Prin urmare, alegerea unui credit în lei poate oferi stabilitate și protecție financiară pe termen lung, mai ales dacă venitul tău este în lei. Evită riscurile valutară și de dobândă variabilă asociate cu creditele în euro și optează pentru o monedă care reflectă realitatea ta economică.