Falimentul bate la ușă! Patronii din România, la un pas să închidă afacerile mici – cum îți poți salva firma de insolvență, sfaturi pas cu pas de la avocați și economiști

Într-un climat economic marcat de incertitudini și fluctuații constante, tot mai multe afaceri mici din România se află pe cale de a intra în insolvență, iar falimentul devine o realitate cruntă pentru mulți antreprenori. Insolvența nu apare brusc. De obicei, este rezultatul unui șir de dezechilibre acumulate pe termen lung. Unii antreprenori se trezesc prea târziu, când datoriile s-au adunat, iar soluțiile devin limitate. Totuși, există strategii eficiente și pași concreți care pot preveni această capcană, iar specialiștii recomandă cu fermitate implementarea acestora pentru a menține afacerea în viață și sănătoasă financiar.

Cu ajutorul specialiștilor de la Sierra Quadrant și a informațiilor valoroase pe care le-au furnizat în spațiul public ca urmare a analizelor realizate, am alcătuit un top cu șapte recomandări pentru IMM-urile din România. Sfaturile sunt menite să ajute antreprenorii să își gestioneze mai bine afacerile și să reușească astfel să evite insolvența și falimentul. Astfel, sperăm să contribuim la menținerea unui echilibru în mediul privat românesc, lucru ce va genera o piață a muncii competitivă, eficiență și productivitate:

1. Gestionarea riguroasă a fluxului de numerar (cash-flow)

În această perioadă marcată de schimbări fiscale, inflație și, în general tensiuni și riscuri inclusiv pe piețele externe, este deosebit de important ca orice antreprenor român să știe exact unde se află în ceea ce privește lichiditatea afacerii sale. Lichiditatea este adevăratul „motor” care hrănește afacerea, mai important decât profitabilitatea pe hârtie. Dacă o firmă nu poate să-și plătească datoriile curente, indiferent de cât de profitabilă este pe termen lung, riscă să ajungă într-o situație dificilă. Un flux de numerar pozitiv și predictibil este fundamental, iar acest lucru înseamnă realizarea unor prognoze detaliate și actualizate săptămânal ale cash-flow-ului.

Conform celor de la Sierra Quadrant, „realizarea unor prognoze de cash-flow realiste, actualizate săptămânal, este esențială pentru a anticipa perioadele dificile și pentru a lua decizii în cunoștință de cauză”. Așadar, dacă nu ai o monitorizare continuă a fluxului de numerar, nu doar că te afli într-un pericol iminent, dar te privezi și de capacitatea de a preveni crizele financiare care pot apărea.

Horoscop zilnic 6 decembrie 2025: Vești importante pentru o zodie, surprize pentru alte două

Cerere de căsătorie surpriză la „Mireasa”. Un cuplu contestat s-a logodit, după câteva săptămâni de relație: „Promit că o să încerc să te fac fericit”

2. Colectarea disciplinată a creanțelor

„Profitul facturat, dar neîncasat, nu plătește salariile, furnizorii sau taxele!” Este o regulă de aur care ar trebui să fie în capul listei pentru orice antreprenor. Colectarea rapidă a facturilor este o măsură care, aplicată corect, poate face diferența între supraviețuirea și falimentul unei afaceri. Într-un mediu economic incert, politicile clare și ferme de colectare a creanțelor sunt obligatorii.

De asemenea, oferirea de discounturi pentru plata anticipată poate încuraja rapid încasările. „Este esențial să ai un sistem de urmărire riguros al restanțierilor, cu termene de plată stabilite ferm și respectate de toți partenerii”, recomandă specialiștii.

3. Controlul strict al costurilor

Într-o perioadă de volatilitate economică, controlul cheltuielilor devine un aspect esențial pentru salvarea unei afaceri de la faliment. Începând cu chiria, utilitățile și serviciile de abonament, până la bugetele de marketing și salarii, toate trebuie revizuite periodic. Orice cheltuială inutilă sau nejustificată trebuie eliminată.

„Este absolut necesar să revizuiești toate contractele cu furnizorii și să negociezi condițiile acolo unde este posibil”, subliniază experții de la Sierra Quadrant. În plus, optimizarea costurilor de producție și de operare va ajuta la creșterea marjelor de profit. Fiecare ban cheltuit trebuie să aducă valoare adăugată afacerii.

4. Evită supra-îndatorarea: menținerea unui grad sănătos de îndatorare este esențială

Într-un context de dobânzi în creștere, îndatorarea excesivă poate fi fatală pentru o afacere mică. Deși creditele sunt esențiale pentru creșterea afacerilor, un grad prea mare de îndatorare poate duce rapid la o situație insostenabilă. „Este esențial să ai un echilibru între capitalul propriu și datoriile tale, iar acest lucru se poate face doar cu o planificare financiară strictă”, spun experții.

De asemenea, crearea unui fond de rezervă poate fi o soluție de siguranță. Având suficiente lichidități disponibile pentru cel puțin trei până la șase luni de cheltuieli operaționale, îți asiguri supraviețuirea în fața unui eveniment neprevăzut, cum ar fi pierderea unui client major sau o scădere bruscă a vânzărilor.

5. Diversificarea clienților și a surselor de venit

Într-o perioadă marcată de instabilitate economică și fluctuații ale pieței, dependența de un singur client major este o adevărată capcană. Diversificarea clientelei și a surselor de venit devine vitală pentru minimizarea riscurilor. A avea o bază de clienți diversificată ajută să nu depinzi prea mult de o singură sursă de venit, protejându-te astfel de fluctuațiile pieței.

Atenție, însă: acceptarea unor noi relații de afaceri trebuie făcută doar după o evaluare atentă a stabilității financiare a partenerilor tăi. Investițiile în instrumente de monitorizare a riscurilor economice pot face diferența între succes și faliment.

6. Optimizarea stocurilor și gestionarea eficientă a resurselor

Stocurile de produse care nu se vând sunt capital blocat și pot contribui semnificativ la epuizarea lichidităților. O gestiune eficientă a stocurilor bazată pe o analiză constantă a cererii și pe rotația rapidă a produselor poate degaja fonduri esențiale pentru operațiunile curente ale afacerii.

„Este important ca fiecare antreprenor să urmărească îndeaproape tendințele pieței, să rămână flexibil și să se adapteze rapid la cerințele consumatorilor. Cei care vor reuși să se reinventeze, să inoveze și să se recapitalizeze vor fi cei care vor ieși cu succes din criză”, declară Ovidiu Neacșu, partener coordonator Sierra Quadrant.

7. Consultanța specializată: Nu aștepta să fie prea târziu!

Apelul la consultanți financiari, avocați sau experți în restructurare nu este un semn de slăbiciune, ci de maturitate managerială. Mulți antreprenori așteaptă până când situația devine critică și opțiunile lor sunt limitate. Consultanța de specialitate, solicitată din timp, poate identifica problemele din faza incipientă și poate oferi soluții eficiente, inclusiv mecanisme legale pentru prevenirea insolvenței.

Evitarea falimentului nu este o simplă chestiune de noroc. Este vorba de disciplină financiară, planificare riguroasă și o agilitate strategică constantă. Deși provocările economice actuale sunt semnificative, prin implementarea măsurilor menționate și prin adaptarea rapidă la schimbările pieței, antreprenorii români pot transforma aceste dificultăți în oportunități de creștere și succes pe termen lung.

În final, supraviețuirea afacerii tale nu depinde doar de cum gestionezi crizele financiare, ci și de cât de pregătit ești să anticipezi viitoarele provocări și să te adaptezi continuu noii realități economice.