Crește numărul firmelor afectate de „friendly fraud”, noua metodă de înșelătorie cu cardul care provoacă pierderi majore

Tot mai multe afaceri din Marea Britanie raportează o creștere alarmantă a așa-numitelor „friendly fraud”, un tip de scam în care clienții contestă în mod fals tranzacțiile pe card și solicită rambursarea banilor, deși achiziția a fost reală. Practica, tot mai răspândită la nivel global, afectează direct comercianții, care pierd atât suma încasată, cât și taxe suplimentare impuse de procesatorii de plăți. Pentru firmele mici, impactul poate fi devastator, mai ales în contextul în care astfel de fraude sunt greu de combătut și dificil de anticipat.

În timp ce sistemul de chargeback este conceput pentru a proteja clienții în caz de erori, abuzul acestui mecanism s-a transformat într-o problemă economică serioasă. Date recente arată că fenomenul este în creștere rapidă de la un an la altul, pe fondul presiunilor financiare tot mai mari, dar și al accesului facil la plăți digitale. Tot mai multe companii caută soluții pentru a preveni pierderile, iar experții avertizează că fenomenul nu mai poate fi catalogat drept un „mic abuz”, ci o formă clară de furt.

Rusty Nart, proprietarul unei cafenele din Tooting și al unui restaurant din New Addington, sudul Londrei, a povestit pentru BBC cum afacerile sale au fost lovite de multiple cazuri de friendly fraud, mai ales după plăți efectuate telefonic. Clienții comandau produse, achitau cu cardul, iar apoi, în termenul de trei luni permis de regulile bancare, cereau chargeback, susținând că nu au făcut niciodată tranzacția.

În urma fiecărei contestații, afacerea pierdea nu doar contravaloarea comenzilor, ci plătea și o taxă de procesare de 28 de lire plus TVA. Cu alte cuvinte, comercianții sunt penalizați chiar și atunci când sunt victime ale fraudei. Rusty Nart a ajuns în punctul în care a început să investigheze singur tranzacțiile suspecte, păstrând toate chitanțele fizice și mergând personal la adresele clienților pentru a recupera prejudiciile.

Cerere de căsătorie surpriză la „Mireasa”. Un cuplu contestat s-a logodit, după câteva săptămâni de relație: „Promit că o să încerc să te fac fericit”

Horoscop 5 decembrie 2025. O zodie primește o nouă șansă, norocul e de partea ei

Deși a reușit să își recupereze banii, el recunoaște că metoda este riscantă și nu recomandă altor antreprenori să procedeze la fel. Frustrarea lui este alimentată de percepția că furnizorii de servicii bancare nu fac suficient pentru a susține comercianții afectați.

Privite în ansamblu, aceste cazuri demonstrează un dezechilibru între protecția oferită consumatorilor și vulnerabilitatea comercianților, în special a celor mici, care nu își permit pierderi repetate cauzate de comportamentul abuziv al unor clienți.

Un fenomen global în continuă creștere

Problema friendly fraud nu mai este limitată la Marea Britanie. Un raport realizat de LexisNexis Risk Solutions arată că acest tip de fraudă – numit și „first-party fraud” – a crescut de la 15% în 2023 la 36% în 2024 la nivel mondial, devenind categoria numărul unu de fraudă raportată. Analiștii estimează că fenomenul se va accentua și în 2026, pe fondul instabilității economice, care îi împinge pe unii consumatori să profite de sistem.

Impactul financiar este uriaș. Doar în 2023, afacerile britanice au pierdut 551,3 milioane de lire din cauza tuturor tipurilor de fraudă cu cardul, inclusiv friendly fraud. Procentul atribuit chargeback-urilor abuzive crește anual, ceea ce determină companii specializate să dezvolte soluții dedicate de protecție împotriva fraudei.

Ariel Chen, CEO-ul Chargeflow, a explicat că a intrat în domeniul combaterii fraudei după ce propria sa firmă de beauty a fost lovită repetat de chargeback-uri nejustificate. În cazul lui, clienții apăsau pur și simplu pe „nu am primit produsul”, deși acesta fusese livrat, generând pierderi semnificative. Situația l-a determinat să dezvolte un sistem de apărare pentru comercianți, pe care îl vinde acum la nivel global.

Problema nu este doar financiară. Friendly fraud erodează încrederea în tranzacțiile digitale, afectează relația dintre comercianți și clienți și creează un climat de suspiciune permanentă în mediul business.

Ce pot face afacerile pentru a se proteja

În timp ce instituțiile financiare susțin că chargeback-ul este o protecție esențială pentru consumatori, specialiștii recunosc că abuzurile sunt reale și în creștere. Reprezentanți ai UK Finance au subliniat că acest tip de fraudă este ilegal și poate atrage consecințe severe: închiderea contului bancar, afectarea scorului de credit și, în cazuri extreme, până la 10 ani de închisoare, conform Fraud Act 2006.

Totuși, sancțiunile sunt rar aplicate, iar comercianții sunt lăsați să se descurce singuri, ceea ce explică apariția unui val de companii care vând instrumente anti-fraudă.

Experții recomandă mai multe măsuri pentru afacerile vulnerabile:

– păstrarea unor evidențe detaliate ale fiecărei tranzacții pentru a putea construi o apărare solidă în cazul unei contestații;
– utilizarea curierilor care oferă dovezi clare de livrare;
– implementarea unor instrumente tehnologice de verificare a tranzacțiilor;
– politici de retur transparente, care să încurajeze clienții nemulțumiți să ceară refund în mod corect, fără a apela la chargeback;
– confirmarea comenzilor efectuate prin telefon sau e-mail, prin mesaje scrise, înainte de livrare.

Deși sistemul de chargeback a fost creat pentru a menține un echilibru între protecția consumatorilor și cea a comercianților, realitatea arată că abuzurile pun presiune tot mai mare pe mediul de afaceri. Friendly fraud, departe de a fi un „mic truc” fără victime, este o formă de furt care afectează economii întregi și pune în pericol viitorul companiilor mici.