Creditele ipotecare în 2025 – cele mai bune oferte și posibilități de refinanțare la băncile din România

Anul 2025 vine cu semne clare de relansare pe piața creditelor ipotecare din România, în contextul unei inflații mai stabile și al unei cereri crescute de locuințe în marile orașe. Potrivit BNR, soldul total al creditelor ipotecare a crescut cu 7,5% față de martie 2024, ceea ce confirmă interesul tot mai mare al românilor pentru achiziția de locuințe prin împrumuturi bancare. Peste 540.000 de persoane au, în prezent, un credit ipotecar activ, iar cifrele continuă să crească.

Într-un astfel de peisaj, este esențial să știi ce oferte sunt cele mai avantajoase și când merită să iei în calcul o refinanțare a creditului existent. Întrucât o decizie greșită poate însemna zeci de mii de lei pierduți pe termen lung, specialiștii recomandă o analiză atentă a condițiilor, costurilor ascunse și posibilităților reale de economisire.

Cele mai bune oferte de credit ipotecar în 2025

Dobânzile fixe pe termen scurt revin în prim-plan în 2025, în special pentru creditele destinate achiziției de locuințe cu eficiență energetică ridicată. Cele mai bune oferte provin de la băncile mari, care și-au adaptat pachetele în funcție de cerințele clienților:

• Raiffeisen Bank oferă cea mai competitivă dobândă: 4,75% fix pentru primii 3 ani, plus un voucher de 2.000 de lei pentru acoperirea cheltuielilor de contractare. Condiția este ca imobilul achiziționat să fie de clasa energetică A .
• BCR vine cu o dobândă fixă de 4,79% timp de 3 ani , dar impune mai multe condiții: virarea salariului într-un cont BCR, asigurare de viață și locuință eficientă energetic.
• BRD propune o dobândă de 4,8% fixă pe 3 ani , dar percepe un comision de analiză de 900 lei , pe lângă cerințele standard de venituri încasate în cont BRD și asigurări obligatorii.
• First Bank și UniCredit oferă ambele dobânzi fixe de 4,89% pe 3 ani , urmând apoi dobândă variabilă. Condițiile sunt similare: venituri în contul băncii, asigurare și eficiență energetică a imobilului.

Toate aceste oferte implică o rată lunară mai mică în primii ani, dar este important să evaluezi și ce se întâmplă după expirarea perioadei fixe, când se aplică dobânzile variabile în funcție de IRCC.

Când și cum merită făcută refinanțarea

Refinanțarea unui credit ipotecar poate fi o soluție excelentă în 2025, mai ales dacă ai contractat un împrumut în perioada cu dobânzi variabile ridicate sau înainte de 2022, când IRCC era mult mai mic.

Refinanțarea merită luată în calcul dacă:

• Dobânda actuală este mai mare cu cel puțin 1% față de ce ți se oferă la un nou credit;
• Soldul creditului rămas de achitat este suficient de mare încât diferența să conteze;
• Te afli în perioada în care ai trecut sau urmează să treci de la dobândă fixă la variabilă;
• Vrei să extinzi perioada de rambursare pentru a reduce rata lunară.

Atenție la costurile de refinanțare , care pot include:

• Comisioane de rambursare anticipată;
• Reevaluarea imobilului;
• Taxe notariale și de înregistrare;
• Comisioane bancare pentru dosarul nou.

Exemplu: dacă economisești 100 de lei pe lună la rata refinanțată, dar plătești 5.000 de lei pentru formalitățile de refinanțare, amortizarea investiției va dura peste 4 ani. Este important să calculezi raportul cost-beneficiu realist și, dacă ai dubii, să consulți un planificator financiar.

În concluzie, 2025 aduce oportunități reale în zona creditelor ipotecare, dar succesul unei alegeri depinde de înțelegerea profundă a condițiilor din contract și a capacității tale de plată pe termen lung. Refinanțarea poate fi o armă valoroasă dacă este aplicată inteligent, iar ofertele cu dobândă fixă sub IRCC reprezintă un punct bun de plecare pentru cei care vor stabilitate, conform Adevărul.