Credit în România după ce te-a luat în vizor Biroul de Credite, ai intrat pe lista neagră. Cum te afectează istoricul financiar

Istoricul financiar joacă un rol esențial atunci când dorești să obții un credit bancar în România. Biroul de Credit, instituția responsabilă cu administrarea datelor despre comportamentul financiar al persoanelor fizice, colectează informații care influențează direct decizia băncilor de a acorda sau nu împrumuturi. Dacă ai avut întârzieri la plata ratelor sau alte dificultăți financiare, aceste informații sunt înregistrate, și te poți regăsi pe așa-numita „listă neagră” a Biroului de Credit.

Cum funcționează Biroul de Credit din România

Biroul de Credit administrează o bază de date în care sunt înregistrate toate activitățile de creditare desfășurate de instituțiile financiare autorizate. Această bază de date nu doar că centralizează informații despre creditele solicitate și obținute, dar reflectă și comportamentul financiar al persoanelor fizice. Astfel, un istoric negativ poate rezulta în urma întârzierilor la plată mai mari de 30 de zile calendaristice și pentru sume restante ce depășesc 10 lei. De asemenea, orice fals în declarații făcut în vederea obținerii unui credit poate duce la înscrierea în Biroul de Credit.

Înregistrarea în Biroul de Credit nu înseamnă automat imposibilitatea de a obține finanțare. Instituțiile bancare analizează fiecare solicitare în parte, luând în considerare întregul profil financiar al solicitantului. Totuși, șansele de a obține un credit avantajos scad semnificativ dacă ai un istoric negativ. În astfel de situații, băncile pot refuza acordarea unui împrumut sau pot oferi condiții mai puțin favorabile, cum ar fi dobânzi mai mari și garanții suplimentare.

Alternative dacă ești pe lista neagră, IFN-urile

Există însă și alternative pentru cei care se află pe lista Biroului de Credit. Instituțiile financiare nebancare (IFN-uri) sunt mai flexibile și pot acorda credite fără să țină cont strict de istoricul din Biroul de Credit. Aceste credite pot veni însă cu costuri semnificativ mai mari, iar condițiile trebuie analizate cu atenție înainte de a accepta oferta.

O altă veste bună este că datele înregistrate în Biroul de Credit nu rămân permanente. Informațiile negative sunt păstrate pentru o perioadă de patru ani de la data achitării integrale a creditului respectiv. După expirarea acestui termen, istoricul negativ este șters automat din baza de date. Mai mult decât atât, persoanele fizice pot solicita ștergerea anticipată a datelor înregistrate dacă consideră că acestea nu mai sunt necesare sau că prelucrarea lor a fost realizată fără respectarea cerințelor legale.

În concluzie, deși un istoric negativ în Biroul de Credit complică accesul la credite bancare tradiționale, există totuși soluții și alternative. Este important să fii conștient de istoricul tău financiar, să încerci să remediezi orice problemă cât mai rapid și să analizezi atent ofertele disponibile, fie ele din partea băncilor sau a instituțiilor financiare nebancare, conform Legal Badger.