Cele mai bune credite ipotecare, în România. Cum am ajuns să avem condiții atât de avantajoase când luăm bani de la bancă

România se află într-un moment favorabil pe piața creditelor ipotecare, oferind unele dintre cele mai accesibile împrumuturi pentru locuințe din întreaga Europă Centrală și de Est. O analiză realizată de brokerul online Ipotecare.ro arată că raportul dintre rata lunară a creditului și salariul mediu net înregistrat la nivel național este mult mai echilibrat decât în alte capitale din regiune. Această realitate face ca visul de a avea o locuință proprie să fie mai aproape de îndeplinire pentru mulți români.

În București, rata lunară aferentă unui credit ipotecar necesar pentru achiziționarea unui apartament cu două camere reprezintă aproximativ 45% din salariul mediu net. Este un procent semnificativ mai mic comparativ cu alte capitale europene, cum ar fi Atena (58%), Budapesta (74%) sau Varșovia (94%). Astfel, România a reușit să se poziționeze favorabil, apropiindu-se de accesibilitatea oferită de orașe din vestul Europei, precum Roma sau Madrid.

De ce România are unele dintre cele mai ieftine credite ipotecare din Europa

Unul dintre factorii esențiali care au contribuit la această performanță este nivelul dobânzilor practicate de băncile din România. În prezent, dobânda medie pentru un credit ipotecar contractat pe 25 de ani, cu o dobândă fixă în primii cinci ani, este de 5,45%. Aceasta este considerabil mai mică decât în alte capitale din regiune, unde în Budapesta dobânda ajunge la 7,3%, iar în Varșovia chiar la 8,3%.

În plus, costurile adiționale ale creditării sunt mai reduse la noi. În România, serviciile brokerilor de credite sunt de cele mai multe ori gratuite, fără comisioane suplimentare, în timp ce în vestul Europei, comisioanele și taxele suplimentare pot însemna zeci de mii de euro adăugați la valoarea totală a creditului.

Această combinație de dobânzi moderate și costuri suplimentare reduse face ca achiziționarea unei locuințe prin credit să fie mult mai accesibilă pentru români decât pentru locuitorii din alte capitale europene. Spre comparație, în Londra sau Paris, rata lunară pentru un apartament de dimensiuni similare poate reprezenta 65% sau chiar 85% din salariul mediu net, ceea ce limitează semnificativ posibilitatea de accesare a unui credit pentru achiziția unei locuințe.

Cum s-a ajuns la aceste condiții avantajoase pentru creditele ipotecare

Stabilitatea macroeconomică relativă, concurența ridicată dintre instituțiile financiare și reglementările mai stricte impuse de Banca Națională a României au contribuit decisiv la această evoluție pozitivă. De asemenea, creșterea salariului mediu net din ultimii ani a jucat un rol important în îmbunătățirea raportului dintre rata lunară și venitul disponibil.

În plus, oferta imobiliară din București și alte orașe mari din România continuă să fie mai accesibilă în comparație cu alte capitale europene. Prețurile pentru un apartament de două camere, cu o suprafață de aproximativ 50 de metri pătrați, sunt semnificativ mai mici față de locuințele similare din Roma, Madrid sau Berlin.

În 2024, în România s-au acordat credite ipotecare în valoare totală de 9,2 miliarde de euro, potrivit datelor oficiale. Această sumă include și refinanțările sau conversiile de credite existente, dar arată clar un apetit crescut pentru finanțarea achizițiilor imobiliare prin împrumuturi bancare.

Astfel, România își consolidează poziția pe harta europeană a creditelor ipotecare accesibile, oferindu-le celor interesați de achiziția unei locuințe condiții de finanțare similare cu cele din unele dintre cele mai importante state occidentale. Este un semnal clar că piața bancară și cea imobiliară evoluează într-o direcție benefică pentru consumatori.