Ce se întâmplă cu ratele românilor în 2025, dobânzile la creditele ipotecare. Anul nou a început cu un IRCC mai mici

Anul 2025 aduce o veste bună pentru românii cu credite ipotecare cu dobândă variabilă: IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) a scăzut la 5,66% pentru primul trimestru al anului. Aceasta este cea mai mică valoare a indicelui din ultimii doi ani și va avea un impact pozitiv asupra ratelor plătite de cei care au astfel de împrumuturi.

Cum influențează scăderea IRCC ratele la creditele ipotecare

IRCC este recalculat trimestrial, pe baza dobânzilor interbancare din perioada anterioară, iar pentru perioada 1 ianuarie – 31 martie 2025, valoarea acestuia este stabilită la 5,66%, conform datelor din T3 2024 (iulie-septembrie). Aceasta reprezintă o scădere față de valoarea de 5,99% din ultimul trimestru al anului 2024.

Impactul acestei scăderi poate fi observat direct în ratele lunare. De exemplu:

• Pentru un credit ipotecar de 250.000 de lei pe o perioadă de 30 de ani, cu o dobândă variabilă (IRCC + 3,5%), rata lunară va fi de aproximativ 2.040 de lei, în scădere cu 60 de lei față de rata plătită în perioada octombrie-decembrie 2024.
• Dacă previziunile pentru T2 2025 (aprilie-iunie) se confirmă și IRCC va scădea la 5,54%, rata lunară ar putea coborî la 2.019 lei.

Această scădere este benefică pentru consumatori, în special pentru cei care au contractat credite ipotecare mari, unde fiecare procent de dobândă influențează semnificativ valoarea ratelor.

Vremea se schimbă radical în toată țara. Iarna pune din nou stăpânire pe România. De când revin ninsorile

Cât a ajuns să coste un meniu la nuntă în 2025. Căsătoria a devenit un lux

Comparativ cu ROBOR: Ce indice este mai avantajos?

De la introducerea sa în 2019, IRCC a fost preferat pentru creditele noi, datorită unei volatilități mai reduse față de ROBOR (Referința interbancară pentru creditele în lei acordate înainte de 2019). Cu toate acestea, ROBOR a scăzut recent și a ajuns la niveluri similare cu IRCC:

• În T3 2024, ROBOR la 3 luni a avut o medie de 5,68%, aproape identică cu IRCC.
• În trecut, IRCC a fost mai avantajos pentru debitori, deoarece dobânzile calculate pe baza acestuia au fost mai mici decât cele legate de ROBOR. Totuși, în ultimele luni, diferențele s-au redus semnificativ.

Pentru cei care au contractat credite ipotecare înainte de 2019 și au dobânzi legate de ROBOR, ratele lunare au înregistrat de asemenea scăderi semnificative, dar rămân ușor peste cele legate de IRCC.

Soluții pentru rate mai mici: Dobânzile fixe

În contextul actual, dobânzile variabile sunt atractive datorită scăderii IRCC și ROBOR. Cu toate acestea, dobânzile fixe rămân o opțiune stabilă pentru cei care doresc să-și protejeze ratele împotriva fluctuațiilor viitoare:

• Dobânzile fixe oferite de unele bănci încep de la 4,80%, o valoare mai mică decât actualul IRCC.
• Această opțiune poate fi de interes mai ales pentru cei care își doresc o predictibilitate mai mare a costurilor pe termen lung.

Previziuni pentru 2025

Experții estimează că IRCC va continua să scadă în prima jumătate a anului 2025, datorită reducerilor succesive ale dobânzii-cheie de către Banca Națională a României (BNR). Cu toate acestea, evoluția depinde de factori precum:

• Inflația: Deși în scădere, aceasta rămâne un factor de risc pentru economia României.
• Politica monetară: În funcție de condițiile economice, BNR ar putea ajusta dobânda de referință, influențând indirect nivelul IRCC.
• Deficitul bugetar: Presiunile financiare asupra bugetului pot genera instabilitate pe piețele interbancare, afectând dobânzile.

Pentru românii cu credite ipotecare, scăderea IRCC este o veste bună, dar este important să urmărească îndeaproape evoluția acestui indice și să ia decizii informate cu privire la refinanțare sau trecerea la dobânzi fixe, dacă situația o impune, conform Profit.ro.