Ce salariu trebuie să ai ca să poţi lua credit 100.000 de euro pentru apartament. Calcul exact

Social

Achiziționarea unui apartament prin credit ipotecar este o opțiune tot mai frecventă pentru românii care vor să-și cumpere propria locuință. Totuși, pentru a obține un împrumut substanțial, cum ar fi suma de 100.000 de euro (echivalentul a aproximativ 500.000 de lei), este esențial să înțelegi exact ce presupune acest angajament financiar și ce salariu minim trebuie să ai pentru a fi eligibil.

Simulare de credit ipotecar: 100.000 de euro pe 30 de ani

Să luăm ca exemplu un credit în valoare de 500.000 de lei contractat pe 30 de ani, perioada maximă pentru un împrumut de acest tip. În condițiile actuale de pe piață, băncile oferă o dobândă medie de 4,9% pe an, în perioada cu dobândă fixă (de regulă, primii 3 sau 5 ani). La această dobândă, rata lunară ar fi de aproximativ 2.650 de lei.

Însă, băncile nu calculează gradul de îndatorare pe baza acestei dobânzi preferențiale. Potrivit reglementărilor BNR, atunci când analizează capacitatea de plată a unui solicitant, instituțiile financiare sunt obligate să ia în calcul dobânda de după perioada fixă, adică dobânda variabilă. Aceasta este, în prezent, în jur de 7,66% pe an.

Gradul de îndatorare: ce este și cum se calculează

Gradul de îndatorare reprezintă procentul din venitul net al unei persoane care poate fi alocat lunar pentru plata ratelor la credite. În România, gradul maxim de îndatorare este de 40% din venitul net, dacă nu ai alte credite în derulare. Acest plafon scade în cazul în care există deja alte împrumuturi active.

Vezi și:

Mesajul emoționant transmis de MApN pentru pilotul care a murit salvând un câine. „Trebuie să rămână pentru noi o lecție”

Detalii dureroase despre tatăl care a murit alături de fiica sa în accidentul din Cluj. Vecinul care i-a dat prioritate l-a împins apoi spre moarte

Așadar, pentru o rată lunară de 2.650 lei, rezultă că venitul net trebuie să fie suficient de mare încât această sumă să nu depășească 40% din total. Un calcul simplu arată că salariul net minim necesar trebuie să fie de cel puțin 8.900 de lei pe lună, în absența altor datorii sau angajamente financiare.

Ce mai trebuie să știi înainte să aplici

Chiar dacă îndeplinești condiția de venit, băncile vor analiza și alte criterii înainte de a aproba un credit ipotecar:

Istoricul de credit: Dacă ai avut întârzieri la alte împrumuturi, acest lucru poate influența negativ decizia.
Tipul de angajare: Contractele de muncă pe durată nedeterminată, în domenii stabile, sunt preferate.
Avansul: Pentru un credit ipotecar în lei, avansul minim este de 15%. Așadar, la 500.000 lei, ai nevoie de cel puțin 75.000 lei din surse proprii.

Dacă îți dorești un apartament în valoare de 100.000 de euro sau mai mult, trebuie să fii pregătit financiar, nu doar pentru avans și cheltuieli inițiale, dar și pentru o rată lunară considerabilă. Un salariu net de minimum 8.900 de lei este pragul de la care poți discuta serios cu banca, în condițiile unei dobânzi de 7,66% luate în calcul pentru determinarea gradului de îndatorare.