Cât va fi noul IRCC şi de ce scad ratele românilor: calcul exact pentru diferite sume

Românii cu credite ipotecare legate de Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) primesc, la început de 2026, una dintre cele mai bune vești din ultimii ani. După o perioadă marcată de dobânzi ridicate și presiune financiară asupra debitorilor, IRCC va scădea semnificativ începând cu 1 ianuarie 2026: de la 6,06% la 5,68% pe an. Această diminuare va avea efect imediat asupra ratelor bancare, reducând povara lunară pentru sute de mii de familii.

Ce impact va avea scăderea IRCC

Specialiștii confirmă tendința descendentă. Președintele CFA România, Adrian Codirlașu, a explicat că, pe baza datelor disponibile, IRCC ar urma să se reducă în prima jumătate a anului 2026 cu aproximativ 50 de puncte de bază. Practic, pentru un credit ipotecar obișnuit, această scădere se traduce într-o economie lunară de aproximativ 100 de lei, în funcție de valoarea împrumutului și de durata rămasă.

Potrivit datelor oficiale ale Băncii Naționale a României, la finalul lunii iulie 2025 existau 596.567 de români care aveau credite ipotecare cu dobânda actualizată în funcție de IRCC. Valoarea totală a acestor împrumuturi trecea de 80 de miliarde de lei. Pentru toți acești debitori, scăderea IRCC se va reflecta direct în rate mai mici încă din primul trimestru al anului viitor.

Noul nivel de 5,68% reprezintă media tranzacțiilor interbancare din trimestrul III al anului 2025, între 1 iulie și 30 septembrie. În această perioadă, IRCC zilnic a oscilat între 6,37% și un minim de 5,53%, ceea ce indică o lichiditate ridicată în piața bancară și o tendință clară de stabilizare a costului finanțărilor.

Mario Mutu s-a transformat. Fiul lui Adrian Mutu, de nerecunoscut la 23 de ani. Apariție rară alături de mama sa, Alexandra Dinu

Horoscop zilnic 9 decembrie 2025. Zodia care trece printr-o despărțire dureroasă

Datele valabile până la 8 decembrie arată că, în trimestrul al doilea din 2026, indicele ar putea rămâne în intervalul 5,5% – 5,6%, ceea ce ar întări direcția descendentă. În plus, diminuarea ușoară a ROBOR și surplusul de lichiditate din sistemul bancar contribuie la temperarea dobânzilor.

Cât scad ratele cu noul IRCC: calcule orientative

Este important de precizat că, deși IRCC influențează direct costurile creditelor variabile, majoritatea românilor cu credite ipotecare, aproximativ 2,2 milioane, adică 70% din total, nu sunt afectați, deoarece au optat pentru dobânzi fixe. Totuși, evoluția IRCC rămâne relevantă, fiind un barometru al relaxării financiare și o confirmare că perioada de majorări succesive ale dobânzilor s-a încheiat.

Estimările de mai jos sunt realizate pentru credite ipotecare în euro, convertite în lei la un curs mediu și cu o marjă bancară standard (aprox. 2%). IRCC nou: 5,68%; IRCC anterior: 6,06%.

1. Credit ipotecar de 60.000 € (aprox. 300.000 lei), 30 ani

• Rată anterioară (IRCC 6,06%): ~1.950 lei/lună
• Rată cu noul IRCC 5,68%: ~1.860 lei/lună
• Economia lunară: ~90 lei

2. Credit ipotecar de 80.000 € (aprox. 400.000 lei), 30 ani

• Rată anterioară: ~2.600 lei/lună
• Rată nouă: ~2.485 lei/lună
• Economia lunară: ~115 lei

3. Credit ipotecar de 100.000 € (aprox. 500.000 lei), 30 ani

• Rată anterioară: ~3.250 lei/lună
• Rată nouă: ~3.115 lei/lună
• Economia lunară: ~135 lei