Banca Națională oferă sfaturi cruciale pentru cei care planifică achiziționarea unei locuințe

Într-un context economic marcat de incertitudini, Banca Națională a României (BNR) a prezentat trei recomandări esențiale pentru cei care intenționează să-și achiziționeze o locuință. Simona Ichim, economist principal al Direcției de Stabilitate Financiară din cadrul BNR, a explicat, în cadrul evenimentului Imobiliare Hub 2025, ce măsuri pot lua cumpărătorii pentru a evita riscurile financiare pe termen lung.

Prudență fiscală și alegeri informate

Potrivit expertului BNR, primul pas important pentru oricine planifică să acceseze un credit ipotecar este să-și măsoare capacitatea reală de îndatorare. „Să nu ne întindem mai mult decât ne este plapuma” a fost expresia folosită de Simona Ichim, subliniind importanța ca ratele să fie sustenabile chiar și în cazul unor fluctuații ale dobânzilor.

Cel de-al doilea sfat al expertului se referă la alegerea monedei în care își primesc veniturile. Astfel, împrumuturile trebuie accesate în aceeași monedă în care beneficiarii au salariul, pentru a evita riscurile asociate fluctuațiilor valutare. În plus, Simona Ichim a încurajat alegerea creditelor cu dobândă fixă sau cu o perioadă inițială de dobândă fixă. Această decizie poate proteja debitorii de eventualele creșteri ale dobânzilor pe parcursul rambursării.

Profilul debitorului și dinamica pieței ipotecare

Statistica prezentată de BNR evidențiază faptul că majoritatea celor care au obținut credite ipotecare între ianuarie și martie 2025 sunt persoane cu vârste între 30 și 40 de ani, care nu sunt la prima achiziție de locuință. Cumpărătorii mai tineri, sub 30 de ani, tind să aibă un grad de îndatorare mai ridicat și să dispună de avansuri mai mici, comparativ cu cei între 30 și 50 de ani, care beneficiază de venituri mai mari și economii acumulate.

Horoscop zilnic 6 decembrie 2025: Vești importante pentru o zodie, surprize pentru alte două

Cerere de căsătorie surpriză la „Mireasa”. Un cuplu contestat s-a logodit, după câteva săptămâni de relație: „Promit că o să încerc să te fac fericit”

În același timp, accesibilitatea creditării imobiliare se îmbunătățește. Conform datelor BNR, un angajat cu un venit lunar de 6.600 lei poate accesa un credit ipotecar mediu de 83.000 euro pentru un apartament de două camere în București, fără a depăși gradul maxim de îndatorare de 40% stabilit de bancă.

Declinul creditului „Prima Casă” și diversificarea ofertelor

Un punct important în analiza BNR a fost scăderea continuă a popularității programului „Prima Casă.” Mai mulți factori contribuie la această tendință: reducerea plafonului pentru acest program, diversificarea ofertei standard de credite ipotecare ale băncilor și preferința românilor pentru creditele cu dobândă fixă. Totodată, calitatea creditelor imobiliare în România este considerată adecvată, cu o rată a creditelor neperformante de doar 1,6%, semnificativ sub nivelul creditelor de consum.

Trebuie menționat și faptul că, în ultimii ani, segmentul creditelor ipotecare cu dobândă fixă sau perioadă fixă inițială de 3-10 ani a crescut semnificativ, semnalând preferința consumatorilor față de stabilitatea ratelor. În 2025, mai puțin de jumătate din stocul total de credite ipotecare mai este acordat cu dobândă variabilă.

Perspective și concluzii

BNR încurajează adoptarea unui comportament financiar responsabil, mai ales într-un context economic volatil. Economiile solide, accesarea creditelor în aceeași monedă ca veniturile și alegerea dobânzilor fixe reprezintă măsuri care pot atenua riscurile asociate împrumuturilor. În plus, o mai bună accesibilitate la piața creditului și creșterea veniturilor evidențiază o piață imobiliară care rămâne dinamică și atractivă pentru cumpărători.

Pentru viitorii debitorii, este esențial să urmărească evoluțiile macroeconomice și să își planifice achizițiile pe baza unor calcule realiste. Piața imobiliară rămâne un sector vital în economia României, însă deciziile bine cântărite vor face diferența între succes și dificultățile financiare.