Avertismentul experților despre creșterea dobânzilor la creditele ipotecare în 2025. IRCC ar putea ajunge la 6% până la finalul anului

Cei care plătesc rate la locuință sau se gândesc să acceseze un credit ipotecar în 2025 trebuie să fie atenți la noile estimări venite din piața financiară. Specialiștii avertizează că dobânzile medii, atât fixe, cât și variabile, se află pe un trend ascendent, iar IRCC – indicele de referință pentru creditele cu dobândă variabilă – ar putea atinge pragul de 6% până la finalul anului. Efectele se vor resimți direct în ratele lunare, mai ales pentru creditele noi sau pentru cele în care perioada de dobândă fixă expiră în curând.

Tot mai mulți români s-au împrumutat în ultimii doi ani, într-un context în care creditele păreau avantajoase. Dar pe fondul inflației persistente și al politicii monetare restrictive a BNR, costurile de finanțare vor crește considerabil în lunile următoare.

Dobânzile fixe și variabile cresc pe fondul inflației

Conform calculelor realizate de SVN Credit România și Ipotecare.ro, dobânzile fixe medii pentru creditele ipotecare noi din București ar putea urca de la 5,45% la 5,95% până în decembrie. În paralel, IRCC, indicele care influențează creditele cu dobândă variabilă, este deja la 5,55% și va urca la 6%, dacă tendințele actuale continuă.

Această creștere se datorează în principal faptului că Banca Națională menține dobânda-cheie la 6,5%, un nivel ridicat menit să țină sub control inflația. În consecință, băncile își ajustează ofertele de creditare în funcție de această realitate economică. Pentru un credit nou de 70.000 de euro pe 25 de ani, rata lunară ar putea crește cu aproximativ 90 de lei.

Totodată, zeci de mii de români care au contractat credite cu dobândă fixă în perioada 2022–2023 vor ieși din perioada promoțională, urmând să fie afectați de noile condiții de piață. Refinanțarea este o opțiune recomandată, în special pentru cei care vor să își securizeze o dobândă fixă mai bună înainte de expirarea actualei oferte.

Ce pot face cei care au deja un credit sau urmează să aplice

Una dintre concluziile repetate ale analiștilor financiari este că dobânda ipotecară trebuie privită într-un orizont de 10–15 ani. În acest interval, vor exista și perioade cu dobânzi ridicate, dar și faze de scădere. De aceea, refinanțarea este un instrument util, care poate duce la economii semnificative, dacă este aplicată în momentele favorabile.

Datele istorice arată că dobânda medie la creditele ipotecare în perioada 2011–2025 a fost de aproximativ 5,88%, în timp ce rata medie lunară a fost de circa 1.863 lei. Spre comparație, în 2016 se atinsese cel mai mic nivel de dobândă (3,78%), iar în 2023 – cel mai mare (7,32%). Diferențele de sute de lei lunar în rate sunt relevante în bugetele personale și justifică o atenție sporită la termenele contractuale și la ofertele din piață.

Un alt aspect important este ponderea ratei în venitul net. În 2011, un credit ipotecar standard consuma 160% din salariul mediu. În 2025, aceeași rată reprezintă aproximativ 33% din salariul mediu net, ceea ce indică o mai bună sustenabilitate financiară, în ciuda dobânzilor mai mari.

În concluzie, 2025 nu va fi un an prietenos cu cei care amână deciziile sau ignoră modificările contractuale. Fie că ești deja îndatorat sau abia cauți o locuință, e momentul să analizezi ofertele cu atenție, să iei în calcul pre-aprobările pentru dobândă fixă și, mai ales, să consulți un broker de credite dacă nu ești sigur cum să navighezi aceste schimbări.