1 octombrie aduce o scumpire masivă a creditelor ipotecare. Cât va crește rata în cazul unui un credit ipotecar de 250.000 de lei contractat pe o perioadă de 30 de ani

ECONOMIE

De la 1 octombrie se scumpesc dobânzile la bănci pentru creditele influențate de IRCC

1 octombrie vine cu vești grele pentru românii cu rate la bancă. Dacă ai un credit ipotecar legat de IRCC, pregătește-te: urmează o scumpire care îți va afecta direct bugetul lunar. Noul trimestru aduce o creștere semnificativă a acestui indice de referință, iar efectele nu întârzie să apară, mai ales dacă ai un împrumut pe termen lung. De exemplu, în cazul unui credit ipotecar de 250.000 de lei pe 30 de ani, majorarea IRCC se va traduce într-o rată mai mare cu aproape o sută lei, sumă care poate dezechilibra serios o familie cu venituri medii. Creșterea pare tehnică, dar impactul este cât se poate de real. Hai să facem câteva calcule și să aflăm împreună cât de mult îți va afecta această schimbare buzunarul.

Ai un credit ipotecar cu dobândă variabilă? Atunci 1 octombrie 2025 este o zi care ar trebui să te intereseze în mod deosebit. De ce? Pentru că intră în vigoare noul IRCC. Și da, este mai mare decât înainte. Dacă până acum te-ai obișnuit cu o rată lunară de aproximativ 2.021 lei pentru un împrumut de 250.000 de lei pe 30 de ani, pregătește-te să scoți mai mult din buzunar. Concret, cu noul IRCC, vei plăti cu 92 de lei mai mult în fiecare lună.

Pare puțin? Într-un an, asta înseamnă peste 1.100 de lei în plus. Nu e chiar o glumă când vorbim despre bani luați din bugetul personal sau de familie.

Creșterea vine ca urmare a actualizării indicelui IRCC, care în perioada iulie-septembrie 2025 este de 5,55%, dar va urca la 6,06% din trimestrul următor, adică exact din toamnă. Acest procent este stabilit pe baza tranzacțiilor interbancare din perioada aprilie-iunie 2025, iar calculul este făcut cu două trimestre întârziere. Asta înseamnă că, deși modificarea se aplică din octombrie, ea reflectă realitatea economică din primăvară. E o regulă tehnică, dar efectul este foarte concret: ratele cresc.

Ce înseamnă IRCC și cine ar trebui să fie atent

IRCC, adică Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor, este folosit în special pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei. Este media dobânzilor zilnice aplicate de bănci în tranzacțiile dintre ele, ponderată cu volumul acestor tranzacții. Practic, e o oglindă a modului în care băncile își împrumută bani între ele. Dar, odată cu creșterea acestui indice, costurile tale lunare cresc și ele, dacă ai ales o dobândă variabilă.

Cine e afectat direct? Tu, dacă ai un credit ipotecar sau de nevoi personale în lei, cu dobândă variabilă legată de IRCC. Nu contează dacă ai semnat contractul anul trecut sau acum trei ani, atâta timp cât dobânda e variabilă, banca va aplica noul IRCC și îți va recalculează rata. În schimb, dacă ai un credit cu dobândă fixă, poți sta liniștit: valoarea ratei tale rămâne neschimbată. La fel și cei care au credite în valută, aceștia nu sunt afectați de fluctuațiile IRCC.

Cere părerea unui consultant financiar și află ce poți face pentru a evita scumpirea IRCC

Așadar, dacă ai un împrumut activ sau te gândești să faci unul, e momentul perfect să-ți verifici contractul, să-ți calculezi bugetul și, poate, să consulți un consilier financiar. Chiar și o diferență aparent mică în rată poate face o mare diferență pe termen lung, mai ales când vorbim de credite întinse pe 25-30 de ani.

Într-o perioadă în care totul pare să se scumpească, de la alimente la utilități, o rată mai mare la bancă e ultimul lucru pe care ți-l dorești. Dar dacă ești informat, poți acționa, fie prin refinanțare, fie prin negocierea dobânzii sau ajustarea termenilor contractuali. Ce contează e să nu lași schimbările să te ia prin surprindere. IRCC urcă, dar tu poți rămâne cu picioarele pe pământ.