Românii cu rate la bancă, ”loviți” de o nouă creștere a dobânzilor. Ce te costă majorarea ROBOR la 5,75%

Indicele ROBOR la trei luni, în funcție de care se calculează costul creditelor de consum în lei cu dobândă variabilă, a urcat vineri la 5,75% pe an, de la 5,59% pe an în ședința precedentă, conform datelor publicate de Banca Națională a României (BNR). Această creștere reprezintă o nouă povară pentru românii care au credite cu dobândă variabilă, aceștia fiind nevoiți să suporte majorări semnificative ale ratelor lunare.

La începutul anului, indicele ROBOR la trei luni era la un nivel de 6,21%, iar pe 3 ianuarie 2023 a fost de 7,56%. Deși tendința generală a fost de scădere, creșterea recentă semnalează noi dificultăți pentru consumatori, care trebuie să facă față costurilor tot mai mari ale creditelor. De asemenea, indicele ROBOR la șase luni, utilizat pentru calcularea dobânzilor la creditele ipotecare cu dobândă variabilă, a urcat la 5,79%, de la 5,63%, iar ROBOR la 12 luni a crescut la 5,83%, de la 5,68%.

Aceste majorări afectează direct ratele lunare pe care românii trebuie să le achite către bănci, crescând costurile totale ale împrumuturilor. De exemplu, pentru un credit ipotecar cu dobândă variabilă, o creștere a indicelui ROBOR se traduce automat printr-o rată lunară mai mare, iar acest lucru pune presiune suplimentară asupra bugetelor deja afectate de creșterea generală a prețurilor la energie, alimente și alte produse de bază.

Cum afectează IRCC creditele românilor

În ceea ce privește indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC), reglementat prin Ordonanța de Urgență nr. 19/2019, acesta este în prezent de 5,99% pe an. IRCC este calculat ca medie aritmetică a ratelor de dobândă zilnice ale tranzacțiilor interbancare din trimestrul II 2024, în creștere față de valoarea din trimestrul anterior, de 5,86%. Astfel, și cei care au credite cu dobândă variabilă bazate pe IRCC vor resimți o creștere a ratelor.

Motivul pentru care caloriferul se montează sub fereastră. Explicația la care nu te-ai fi gândit

Ce trebuie să faci ca peștele congelat să aibă gust proaspăt. Trucul simplu cu un singur ingredient

Ordonanța de Urgență nr. 19/2019 a intrat în vigoare în luna mai 2019 și a schimbat modul în care se calculează dobânda pentru creditele în lei. Astfel, s-a stabilit că IRCC să fie calculat trimestrial exclusiv pe baza tranzacțiilor interbancare. Deși acest mecanism a fost introdus pentru a oferi o alternativă mai transparentă și mai stabilă față de ROBOR, în contextul actual, ambele indicii sunt în creștere, ceea ce afectează direct nivelul ratelor lunare.

Pentru românii cu credite ipotecare și de consum, majorarea IRCC și a ROBOR vine într-un context dificil, în care inflația continuă să erodeze puterea de cumpărare. Creșterea constantă a costurilor de trai, dublată de majorarea ratelor la bănci, face ca gestionarea bugetului lunar să fie o provocare tot mai mare pentru foarte mulți dintre cei care au contractat împrumuturi.

Cum poți face față creșterii ratelor

În fața acestor creșteri ale dobânzilor, există câteva măsuri pe care le poți lua pentru a diminua impactul asupra bugetului personal. În primul rând, poți verifica posibilitatea de refinanțare a creditului, dacă ai acces la oferte mai avantajoase din partea altor instituții bancare. De asemenea, reducerea altor cheltuieli lunare și reevaluarea bugetului pot fi soluții care să ajute la gestionarea ratelor mai mari.

Este important ca fiecare persoană cu credite să fie bine informată cu privire la modul în care evoluează indicii ROBOR și IRCC și să înțeleagă impactul acestora asupra ratelor lunare. Monitorizarea constantă a ofertelor din piață și discuțiile cu reprezentanții băncilor pentru găsirea unor soluții alternative pot face diferența între a avea un buget sustenabil și a ajunge în dificultate financiară.