Insolvența la persoane fizice în România. Cum te ajută statul român să-ți achiți datoriile când te afli într-o situație dificilă, să nu ajungi la recuperatori

Pandemia și instabilitatea economică ce a urmat au afectat profund nivelul de trai al multor români, lăsând în urmă datorii tot mai greu de gestionat. În acest context, legea insolvenței persoanelor fizice vine ca o măsură de protecție pentru cei supraîndatorați, oferindu-le șansa de a-și redresa situația financiară sau de a găsi soluții adaptate condițiilor lor.

De la 1 ianuarie, odată cu creșterea salariului minim pe economie, pragurile pentru accesarea procedurilor de insolvență vor suferi modificări. Este important să înțelegi aceste schimbări și să știi cum te pot ajuta procedurile prevăzute de lege.

Pragurile pentru insolvență cresc din 2025

Legea insolvenței persoanelor fizice impune un nivel minim al datoriilor pentru a accesa măsurile de protecție. De la 1 ianuarie 2025, acest prag crește ca urmare a majorării salariului minim pe economie la 4.050 lei. Astfel:

• Pentru procedurile pe bază de plan de rambursare sau lichidare de active, datoriile trebuie să depășească 60.750 lei (15 salarii minime), față de 55.500 lei în prezent.
• Pentru procedura simplificată de insolvență, nivelul datoriilor nu trebuie să depășească 40.500 lei (10 salarii minime).

Aceste praguri urmăresc să regleze accesul la procedurile legale și să ofere soluții adecvate în funcție de nivelul de îndatorare al persoanei.

Ce beneficii oferă insolvența personală

Legea insolvenței persoanelor fizice oferă protecție datornicilor pe durata procedurii, ajutându-i să evite presiunile exercitate de recuperatori și să găsească soluții sustenabile pentru situația lor financiară. Printre avantajele principale se numără:

• Suspendarea executărilor silite asupra bunurilor și veniturilor pe durata procedurii.
• Înghețarea dobânzilor și penalităților aplicate la datorii.
• Asigurarea unui nivel de trai minim prin protejarea unei sume destinate necesităților de bază, conform coșului minim de cumpărături stabilit prin lege.

Cele trei proceduri de insolvență disponibile

Planul de rambursare a datoriilor

Această procedură oferă datornicilor șansa de a-și redresa situația financiară prin respectarea unui plan aprobat de creditori. Planul poate prevedea reducerea datoriilor sau reprogramarea lor astfel încât să fie sustenabile. Este o soluție ideală pentru cei care doresc să evite vânzarea bunurilor personale și să-și păstreze controlul asupra situației financiare.

Lichidarea de active

Aceasta este o opțiune pentru cei aflați într-o situație financiară extrem de dificilă, care presupune vânzarea bunurilor ce pot fi valorificate. Sumele obținute sunt utilizate pentru achitarea datoriilor, iar debitorului i se asigură o sumă minimă pentru supraviețuire. Este o soluție drastică, dar necesară în cazurile în care alte opțiuni nu sunt viabile.

Procedura simplificată

Se adresează persoanelor cu datorii mici, fără bunuri sau venituri urmăribile, precum pensionarii sau cei care și-au pierdut capacitatea de muncă. Este o variantă mai rapidă și mai puțin complexă, gândită pentru cei care nu pot accesa celelalte proceduri.

Insolvența personală este o măsură gândită să ofere sprijin real celor aflați în dificultate financiară. Prin cele trei proceduri distincte, legea permite o adaptare la nevoile și situația fiecărui datornic. Dacă te confrunți cu datorii greu de gestionat, este important să înțelegi aceste opțiuni și să apelezi la ele înainte de a ajunge la măsuri extreme precum executarea silită. Informează-te și acționează în timp util pentru a-ți proteja drepturile și viitorul financiar.