Ce se întâmplă cu dobânzile creditelor la români, cu ratele. Avertismentul directorului unei mari bănci din România

Românii se confruntă cu incertitudini economice majore, în special în ceea ce privește dobânzile la credite, în contextul încetinirii economiei atât la nivel național, cât și european. Philipp Gamauf, CFO al ING Bank România, atrage atenția asupra vulnerabilităților economiei românești, subliniind dependența de economiile mari din Europa, în special de Germania, un motor economic important care acum traversează o perioadă dificilă. În plus, prognozele pentru 2024 arată o creștere economică de doar 1,3%, cea mai mică din ultimii 10 ani, cu excepția anului pandemic.

Impactul încetinirii economiei europene asupra dobânzilor

Încetinirea economiei germane are efecte negative asupra cererii de producție industrială în România, ceea ce influențează indirect și sectorul bancar. Deși există o creștere în creditarea de consum și infrastructură, acest avans este umbrit de presiuni externe și de o creștere a inflației care se menține la un nivel ridicat. Philipp Gamauf subliniază că, deși piețele se așteaptă la o relaxare monetară și la o scădere treptată a dobânzilor, nu este probabil să vedem o revenire la dobânzile scăzute de dinaintea pandemiei.

Pe de altă parte, creșterea creditării „verzi” și a depozitelor, alături de un cost al riscului controlat, arată că atmosfera în banking este încă pozitivă. Totuși, dependența de economiile altor state europene face ca evoluțiile externe să aibă un impact semnificativ asupra ratelor dobânzilor și accesului la creditare.

Efectele îmbătrânirii populației asupra creditării

Un alt factor care va influența viitorul creditării este îmbătrânirea populației. Philipp Gamauf avertizează că România, ca și alte țări europene, se confruntă cu o criză demografică care va afecta nu doar economia, dar și cererea de credite. Pe măsură ce populația îmbătrânește, cererea pentru împrumuturi va scădea, întrucât persoanele în vârstă nu mai investesc în bunuri imobiliare sau afaceri noi.

Andreea Marin, radiantă la 50 de ani. Mesajul emoționant transmis de vedetă de ziua de naștere: “Poate că sună banal”

Atenționare de vreme rea în toată țara. Lapoviță, ninsori și temperaturi de până la -15°C

Acest fenomen va afecta băncile în timp, dar nu imediat. Gamauf subliniază că sistemele bancare trebuie să fie pregătite pentru aceste schimbări, investind în educația digitală și în adaptarea produselor bancare pentru a răspunde nevoilor unei populații îmbătrânite.

Provocările viitorului: taxe și riscuri cibernetice

Pe lângă provocările economice și demografice, sectorul bancar din România se confruntă cu riscuri de reglementare și cibernetice. Philipp Gamauf evidențiază faptul că reglementările fiscale neașteptate, cum ar fi taxa pe cifra de afaceri, adaugă presiune asupra bugetelor băncilor. De asemenea, riscurile legate de fraude și atacuri cibernetice au crescut exponențial în România, ceea ce necesită investiții masive în securitate și tehnologii digitale pentru a proteja clienții și operațiunile bancare.

Deși 2024 se anunță a fi un an dificil din punct de vedere economic, sectorul bancar din România rămâne relativ stabil. Totuși, incertitudinile economice și riscurile asociate cu noi reglementări vor juca un rol crucial în evoluția pieței bancare în anii următori